אם אתה שואל את רוב הסוכנים, התשובה שלהם תהיה כנראה "עכשיו!". זו תשובה ניתנת לחיזוי, כמובן, בשירות עצמי, ולא נכונה. התשובה היא שזה תלוי. זה תלוי אם אתה צריך קצבה או לא. זה לא שוטר, ואני לא מנסה להיות פוליטיקלי קורקט; זו האמת.
הזמן הטוב ביותר לקנות קצבה באמת מגיע למצב הספציפי שלך, מה אתה רוצה את הכסף כדי לעשות חוזה, וכאשר אתה רוצה ערבויות אלה לקרות.
להבין את המצב הספציפי שלך קודם כל לקבוע אם עכשיו זה הזמן לקצבה
המצב של כולם הוא שונה, ולכן אין זמן נכון או לא נכון ליישם אסטרטגיה קצבה. לדוגמה, אם אתה צריך זרם הכנסה להתחיל עכשיו ולהיות מובטחת לשלם עבור שאר החיים שלך ושל אשתך, אז אתה צריך כנראה לקנות יחיד פרמיה מיידי קצבה (SPIA) . הריבית, הפוליטיקה, הכלכלה העולמית, או מה את יודעת את כל השכן חושב על המצב הכלכלי אינו רלוונטי כאשר אתה צריך הכנסה.
הגדר מה אתה רוצה את הכסף לעשות בשבילך
זו השאלה העיקרית שאתה צריך לשאול את עצמך אם אתה שוקל קצבה. אל תתנו סוכן פשוט לשגר לתוך המוצר שלהם של בחירה. הם יכולים להיות מנסה למכור מספיק מדיניות כדי להעפיל שיוט מתוק, מחשב נייד או אפילו מכונית. התחל עם הפתרון הפיננסי שאתה מנסה להשיג, ולאחר מכן למצוא אסטרטגיה קצבה אשר יסייעו לך בחוזה לפתור עבור מטרה זו.
זה באמת כל כך פשוט, להגדיר מה אתה צריך את הכסף לעשות, ואז להחליט אם קצבה עושה את זה. אתה עלול לגלות כי קצבה היא לא מה שאתה צריך. זה בסדר. אתה תמיד רוצה לבסס את ההחלטה על מה המוצר יעשה, לא מה זה יכול לעשות. להבין ולקנות את המציאות החוזית, לא תרחיש חלום שנוצר במציאות צפויה.
תחזיות אלה סביר להניח שלעולם לא יקרה.
להחליט מתי אתה צריך את הערבויות כדי להתחיל לשלם לך הכנסה
זו עוד שאלה מפתח שאתה צריך לשאול בנוסף למה שאתה רוצה את הכסף לעשות. לא רק אתה צריך לקנות קצבה עבור ערבויות חוזיות, אתה צריך לדעת מתי אתה רוצה אלה ערבויות מדיניות להתחיל לשלם הכנסה.
אתה יכול להשתמש קצבאות כדי לפתור עבור הכנסה מובטחת להתחיל בתאריך עתידי
לדוגמה, ייתכן שאתה מתכנן פרישה שלך צרכים הכנסה, ולהבין כי יש לך פער הכנסה כי יש למלא 5 שנים. לחלופין, ייתכן שאתה מתכנן כי ההכנסה להתחיל ב 5 שנים כדי להילחם באינפלציה בעתיד אפשרי. עם הרוכבים הכנסה המצורפת קצבאות נדחים, או קצבה אריכות ימים (aka הכנסה נדחים קצבאות) אתה יכול לדעת את פרוטה מה זה הבטחת הכנסה חוזית יהיה 5 שנים מהיום.
אתה יכול להיות מחפש מוצר קבוע הדולר עבור פרק זמן מסוים
במקרה זה, קצבה קבועה קצב (MYGA) תהיה אופציה דומה לתקליטור . אתה יודע את התשואה השנתית מובטחת בחוזה מיום אחד על קצבה מובטחת רב שנתי .
אז באמת אין זמן מושלם או הכי טוב לקנות קצבה, מלבד הזמן הנכון למצב שלך.
אף אחד לא יכול זמן שיעורי הריבית או במדויק פרויקט הכלכלה העולמית. כל זה מגיע למצב שלך בדיוק מה שאתה רוצה להשיג. קצבה עשויה שלא להתאים את הפרמטרים שהגדרת במקום, אך העברת קצבאות של אסטרטגיית סיכון עשויה לספק את הערבויות החוזיות שאתה מחפש. רק תזכור להתחיל את קו הסיום כדי למצוא את הפתרון. אתה עלול למצוא קצבה עובד בשבילך. תרגיל זה לא רק עוזר לך להגדיר אם קצבה יעבוד בתיק שלך, אבל תוכלו לפתח מושג ברור של איפה אתה נמצא מבחינה כלכלית ואיפה אתה הולך להיות בהמשך הדרך. כל אחד צריך לפתח בהירות פיננסית אישית, בין אם הם זקוקים לקצבה או לא.