הפוך את תיקי השקעות גדולים לפני רגשות יכול להשפיע עליך
באמת, זה אולי נשמע נדוש אבל את מדיניות ההשקעה היא לא קצת תרגיל כתיבה יצירתית שבו אתה יכול להתנער - זה עסק רציני. מקרה לדוגמה: אם אי פעם לצבור עושר רציני, הסיכויים הם טובים תוכל להקים חשבון מנוהל בנפרד ולא להשקיע באמצעות קרנות נאמנות או קרנות אינדקס .
אחד הדברים הראשונים שתעשה הוא לשבת עם נציג של המשרד לפקח על הנכסים שלך ולדבר איתו או שלה תוך כדי למלא, יחד, את מדיניות ההשקעה הצהרה הם משתמשים כדי להנחות באופן פנימי את תהליך קבלת ההחלטות שלהם כפי שהם קונים או למכור לך השקעות.
מוציאים פיסת נייר, חוטפים עט, ומתכוננים לרשום כמה הערות. תחשוב על הדברים האלה בימים הקרובים בשבוע, ואז לשים בצד את הזמן בפועל כדי להשלים את מדיניות ההשקעה הסופי הצהרה, שבו אתה בודק רבעוני, חצי שנתי, מדי שנה, או דו שנתי כדי להבטיח שאתה עדיין על המסלול.
על ידי קבלת החלטות כאשר אתה רגוע ואת העולם הוא בסדר, אתה לא תהיה כמו מתפתה לסטות כאשר יש דם זורם ברחובות וכתבים בטלוויזיה צועקים נשימה על הממוצע דאו ג 'ונס תעשייתי S & P 500 קורסת.
הגדר את היעדים שלך
מה, בדיוק, אתה רוצה את הכסף שלך לעשות בשבילך?
למה משקיעים מלכתחילה? אתה צריך להקצות את העושר שלך עבודה . התחל לשבת ולהיות כנים עם עצמך על המטרות שלך. לדוגמה, תוכל לומר:
- אני רוצה תיק שמייצר דיבידנדים, ריבית, דמי השכירות של 5,000 $ מראש מס לחודש עד שאני בן 62 אז אני יכול לשלב את זה עם הכנסות הביטוח הלאומי שלי לחיות חיים נוחים.
- אני רוצה להשאיר לפחות 100,000 דולר כנחלה לכל אחד מילדי ונכדי, אולי בקרן נאמנות המפיצה אותם כקבוצה בתשלומים שווים במשך שלוש שנים, כך שהם לא יבלו את הכל במקום אחד או ב פעם אחת.
- אני רוצה לישון טוב בלילה אפילו אם זה אומר להגדיל את הכסף שלי קצת לאט יותר ממה שאני כנראה צריך. הסחר הרגשי שווה את זה.
עבור שני הפריטים הראשונים, אתה יכול להשתמש מחשבון פיננסי כדי לקבוע את כמות הכסף תצטרך להפריש, כמו גם את שיעור הרכבה תצטרך להרוויח על הנכסים הקיימים שלך, כדי לפגוע במטרות שלך. אל תדאג, זה לא קשה כמו שזה נשמע. למעשה, אם אתה קורא את המאמר שלי על שני ערך הזמן של נוסחאות כסף, אתה כבר עשית לפחות כמה חישובים אלה מבלי להבין את זה.
הגדר את מגבלות הקצאת הנכסים
לאחר מכן, לאחר שקול את שיעור ההחזר הטוב עבור כל אחד מהנכסים השונים, עליך להגדיר את הקצאת הנכסים שלך באופן שיאפשר לך לעמוד ביעדים שלך על פני מסגרת הזמן שציינת.
לדוגמה, תוכל לומר:
- אני תמיד, ללא יוצא מן הכלל, לשמור על לפחות 10% מהשווי הנקי האישי שלי במזומן ושווי מזומנים, כך שאם העולם יתמוטט, אני לא צריך לדאוג לקנות מצרכים, גז או תרופות. הכסף הזה לא צריך להרוויח תשואה. כמובן, שמירה על קצב האינפלציה הוא אידיאלי אבל זה לא הדאגה העיקרית. זו עתודה; העוגן שלי אל הרוח. (כדי ללמוד עוד, לקרוא " כמה מזומנים אני צריך לשמור בתיק שלי? ")
- אני תמיד, ללא יוצא מן הכלל, לשמור לפחות 20% עד 40% של תיק במניות באיכות גבוהה, כחול שבב לשלם דיבידנדים , גם כאשר שוק המניות מתמוטט ב -50% או יותר. אלה הם ענקי המסחר המקומי והבינלאומי המהווים את עמוד השדרה של הכלכלה העולמית. הם אולי נראים משעממים, והם אולי לא יגדלו מהר כמו כמה מניות גדולות, אבל הם יכולים לעשות את העבודה תוך מתן לי שקט נפשי כי הם תמיד צריכים להיות שווה עוד עשר או עשרים שנה מהיום ללא קשר של תנודתיות הביניים.
- אני ישמור לפחות 20% של תיק שלי בבעלות ישירה, נדל"ן מניב מזומנים בעיר הולדתי. זה יהיה מגורים גיבוי אם אני צריך לעבור את הבית שלי ואת downscale, מציע מימד נוסף של השירות. הכנסות השכירות יעזרו לי לממן את ההשקעות האחרות שלי ואת המתאם הנמוך עם תשואות שוק המניות נותן לי מידה מסוימת של בטיחות כי אחרת לא הייתי נהנה.
תצטרך לעבוד את הפרטים אבל להגיע לערבב הנכון עבור אורח החיים שלך יכול לעזור לך להימנע למצוא את עצמך במצב גרוע.
להקים את המכניקה של הפעלת תיק
עליך להחליט:
- באיזו תדירות תוכל להעריך את תיק ההשקעות שלך כדי לוודא שאתה בתוך גבולות קבוע מראש שלך להכות ההודעות שלך גדר הרכבה.
- פילוסופיית ההשקעות שתשתמש בה כדי להוסיף ניירות ערך חדשים או כספים לתיק ההשקעות שלך (למשל, כשדיברנו על השמרנים הקונים והחזקים של השמר קודם לכן, אפשר לומר, "אני רק אחשב במניות שהגדילו את הדיבידנדים שלהן ב לפחות 15 שנים ברציפות "ולעבור כמה בדיקות אחרות לה בית הספר הישן בנימין גרהם השקעה בסיסית).
- איך באופן קבוע תוכל לאזן את אחזקותיך, או אם תוכל לאזן מחדש בכלל.
- תקופת המדידה תשתמש כדי לקבוע אם האסטרטגיה שלך היא על המסלול. (הערה: כל דבר פחות מ -5 שנים הוא, אם תסלח לי, אידיוטית לחלוטין, עדויות אקדמיות על זה ברור.אם אתה מתכוון להשוות את תיק ההשקעות שלך חודשי חודשי, או אפילו שנתי, לפני 60- חודש מתגלגל, אתה כנראה הולך לעשות משהו מטומטם.)
סופי מחשבות על כתיבת שב"ס
הקפד לכתוב, לחתום ולעדכן את הצהרת מדיניות ההשקעות שלך כדי לשמור על אחריותך. אם אתה אומר שאתה לא מתכוון לאפשר מניות בודדות או אג"ח יעלה על 5% של תיק ההשקעות שלך, מקל על פי ההנחיות שלך.
אם אתה הולך לשמור על סכום מסוים באג"ח מוניציפליות ללא מס כקרן חירום, לעשות את זה. תחשוב על זה כמו שווה ערך תיק של הסכם prenuptial, רק זה בינך לבין הכסף שלך. זה הרבה יותר קל לקבל החלטות בשלווה מראש כאשר זה כל יין ורדים.