כיצד מגבלת האשראי שלך נקבעת

מסגרת האשראי בכרטיס האשראי שלך היא היתרה המקסימלית שמותר לך לקבל על הכרטיס שלך בזמן נתון. הגודל של מסגרת האשראי שלך משפיע על כוח הקנייה שלך עם כרטיס האשראי שלך, כלומר את מסגרת האשראי שלך גדול יותר, ככל שאתה יכול לרכוש. לאחר שתגיע מסגרת האשראי שלך, הנושה שלך לא יאפשר לך לבצע רכישות נוספות עד שתשלם חלק יתרת החוב שלך.

יש סיבה נוספת לגבול האשראי שלך כל כך חשוב: ניקוד האשראי שלך. כמות האשראי אתה משתמש משפיע על ניקוד האשראי שלך. שלושים אחוז של ניקוד האשראי שלך מחשיב גורם שנקרא ניצול האשראי . זהו היחס בין יתרת כרטיס האשראי שלך לתקרת האשראי שלך. את יחס גדול יותר - כלומר אתה משתמש יותר של מסגרת האשראי שלך - זה גרוע יותר עבור ניקוד האשראי שלך. מסגרת אשראי נמוכה פירושה שלא יהיה לך הרבה מקום לבצע רכישות מבלי להשפיע לרעה על מסגרת האשראי שלך.

איך מגבלת האשראי מוגדר

אם אתה מתכנן רכישה גדולה או שאתה שוקל להעביר את היתרה, לדעת את מסגרת האשראי מראש יעזור לך להחליט אם כרטיס האשראי יהיה שימושי. אתה יכול לדלג על כרטיסי אשראי עם מגבלות שאינן מתאימות לצרכים שלך, כמו כרטיס אשראי גבול נמוך כי לא יאפשר לך להעביר את היתרה או כרטיס אשראי גבול גבוה כי אתה צפוי להיות זכאי.

למרבה הצער, זה בלתי אפשרי לחזות מה מסגרת האשראי שלך יהיה עד לאחר שתאושר. כרטיס האשראי מנפיקים להשתמש במגוון גורמים כדי להגדיר את מסגרת האשראי עבור כרטיסי אשראי ועד שהם נחשבים גורמים אלה, הם לא יכולים להציע מסגרת אשראי המשרד לך.

גורמים המשפיעים על הגבלת האשראי שלך

סוג כרטיס האשראי. תחשוב על כרטיסי אשראי כמוצר עם תכונות מוגדרות מראש.

בדומה לשיעור הריבית והעמלות, מגבלות האשראי הן עוד תכונה מוגדרת מראש. איך מסגרת האשראי מוגדר תלוי כרטיס האשראי.

כרטיסי אשראי מסוימים יש מסגרת אשראי ספציפית, 1,000 $ למשל, כי כל בעל כרטיס מאושר מקבל, ללא קשר לגורמים אחרים. כרטיסי אשראי אחרים יש שיעור האשראי ואת כרטיס האשראי שאושרו מוקצים מסגרת האשראי בטווח זה. לדוגמה, מגבלות אשראי אפשריות עבור כרטיס מסוים עשויות ליפול בין 5,000 ל -10,000 דולר. היישומים המוכשרים ביותר יאושרו עבור מסגרת אשראי בקצה העליון של הטווח.

זה יהיה נחמד אם הם עשו, אבל מנפיקים כרטיס האשראי לא לפרסם את גבולות האשראי עבור כרטיסי אשראי. אם אתה לדחוף סביב אתרים פופולריים כרטיס אשראי ביקורת, אתה עלול למצוא מידע שנשלח על ידי המשתמש על מגבלות אשראי עבור כרטיסי אשראי שונים.

ההכנסה שלך . כמות הכסף שאתה עושה בדרך כלל משפיע על הסכום שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם. אמנם יש לך סיכוי טוב יותר לקבל אישור עבור מסגרת אשראי גבוהה יותר אם יש לך הכנסה גבוהה, אין ערובה ההכנסה שלך תקבלו מסגרת אשראי גבוהה. גורמים אחרים, כמו סוג של כרטיס אשראי, עדיין לבוא לידי ביטוי.

יחס החוב להכנסה שלך . באמצעות מידע מדוח האשראי שלך ואת יישום כרטיס האשראי, מנפיק כרטיס האשראי יוכלו להעריך את יחס החוב להכנסה .

יחס זה עשוי להשפיע על מסגרת האשראי שאתה מקבל על כרטיס האשראי שלך. משמעות הדבר היא כי הכנסה גבוהה לקזז על ידי תשלומי חוב גבוהה עלולה לגרום מסגרת אשראי נמוכה יותר מאשר אם היית ההוצאות פחות כסף על תשלומי החוב החודשי.

היסטוריית האשראי שלך . איך טיפל האשראי גבולות על כרטיסי האשראי שלך לא רק להשפיע אם תקבל אישור עבור כרטיס אשראי חדש, אלא גם את מסגרת האשראי שתאושר. תשלומים מאוחרים, יתרות גבוהות ומידע שלילי אחר מקטין את הסיכוי שתאושר למגבלת אשראי גבוהה.

הגבלות על כרטיסי אשראי אחרים . כרטיס האשראי מנפיקים עשוי לקחת את הרמזים של כרטיסי אשראי אחרים שיש לך. אם דוח האשראי שלך מראה כי יש לך אשראי גבוה על כרטיסי האשראי שלך, יש לך סיכוי טוב יותר להיות מאושר עבור מסגרת אשראי גבוהה על כרטיס אשראי חדש.

מאידך, אם יש לך בדרך כלל מגבלות אשראי בסך $ 500 ו- $ 1,000, אין זה סביר שתאושר מיידית למגבלת אשראי בסך $ 10,000.

הכנסה של המבקש ומידע אשראי . אם אתה החלת במשותף עם אדם אחר, מנפיק כרטיס האשראי ישקול הן את ההכנסה שלך ואת הסמכות האשראי כדי להגדיר את מסגרת האשראי שלך.

יתרות הבנק ונכסים אחרים בדרך כלל לא משפיעים על מסגרת האשראי שלך, אלא אם כן אתה מציע כסף כבטוחה כדי לאבטח את קו האשראי כמו עם כרטיס אשראי מאובטח.

לדעת את הגורמים כי כרטיס האשראי מנפיקים להשתמש כדי להגדיר את מסגרת האשראי, אתה צפוי לקבל מסגרת אשראי נמוכה אם ההכנסה שלך נמוכה, יש לך יחס גבוה של יחס הכנסה, אתה רק מתחיל עם אשראי או הם בנייה מחדש את היסטוריית האשראי שלך, או את הגבולות על כרטיסי אשראי אחרים הם נמוכים.

מצבים ייחודיים להגבלת האשראי

כרטיסי אשראי מאובטח

בעוד כרטיסי האשראי המסורתיים ביותר מחליטים את מסגרת האשראי שלך, אתה שולט על מסגרת האשראי שלך על כרטיס אשראי מאובטח . הסיבה לכך היא כי מסגרת האשראי על כרטיס אשראי מאובטח הוא בדרך כלל שווה סכום ההפקדה הביטחון שתבצע.

בהתאם כרטיס אשראי מאובטח, ייתכן שתוכל להפקיד עד $ 10,000 עבור מסגרת האשראי. החיסרון הוא כי הכסף שבו השתמשת עבור הפקדה בטוחה אינו זמין להוצאות עד שתסגור את החשבון או את כרטיס האשראי שלך הממיר את הכרטיס שלך כרטיס אשראי לא מאובטחת.

כרטיסי חיוב ללא הגבלת ההוצאה הנוכחית כרטיסים

ישנם שני סוגים של כרטיסי אשראי כי אין להם מסגרת אשראי קשה: כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי ללא הגבלת ההוצאה מראש .

בשני המקרים, אין לך מסגרת אשראי מוצק שאתה יכול להוציא. במקום זאת, מנפיק כרטיס האשראי מטיל גבול רך שיכול להשתנות בהתאם להכנסות שלך, היסטוריית אשראי, הרגלי הקנייה. ההבדל בין שני סוגים אלה של כרטיסי הוא כי אתה צפוי לשלם את כל היתרה על כרטיס חיוב בכל חודש בזמן שאתה עשוי להיות מותר לסובב את היתרה על לא מראש ההוצאות גבול כרטיס אשראי.

כאשר אתה מגלה את גבול האשראי

גם העיתוי של מציאת מסגרת האשראי שלך תלויה לחלוטין על כרטיס האשראי המנפיק. אתה עשוי לגלות את מסגרת האשראי שלך באותו זמן שאתה מאושר, או שאתה לא יכול ללמוד עד שתקבל את הכרטיס החדש שלך בדואר.

זה אומר שאתה לא יכול לעשות שום תוכניות קונקרטיות לשימוש בכרטיס האשראי שלך עד שאתה יודע בוודאות מה מסגרת האשראי שלך יהיה.

קבלת גבול אשראי גבוה יותר

אתה לא בהכרח תקוע עם מסגרת האשראי אתה מתחיל עם. לאחר מספר חודשים של שימוש בכרטיס האשראי שלך באופן אחראי, מנפיק כרטיס האשראי שלך עשוי באופן אוטומטי להעלות את מסגרת האשראי שלך. לקבלת הסיכוי הטוב ביותר להשיג מסגרת אשראי אוטומטית להגדלה, להשתמש בכרטיס האשראי שלך, לא מקס את זה, ולשלם את כל או לפחות את רוב הצעת החוק שלך בכל חודש.

לא כל מנפיקים כרטיס האשראי להגדיל באופן אוטומטי את גבולות האשראי. ייתכן שיהיה עליך לבקש להגדיל את מסגרת האשראי עבור מסגרת האשראי גדול יותר. זה די פשוט ומהיר לבקש להגדיל את מסגרת האשראי - פשוט להיכנס לחשבון המקוון שלך או להתקשר למספר כרטיס האשראי של הלקוח שלך. ייתכן שתצטרך לעדכן את ההכנסה שלך או לספק מסגרת מסוימת של מסגרת אשראי שברצונך לקבל. מנפיק כרטיס האשראי יעבד את בקשתך ויידע אותך אם בקשתך להגדלת מסגרת האשראי אושרה.

אם להגדיל את מסגרת האשראי שלך לא אושרה , מנפיק כרטיס האשראי שלך ישלח דוא"ל או מכתב לתת לך לדעת את הסיבות שלא אושרו. אם ניקוד האשראי שלך שיחק גורם בהחלטה, תקבל עותק חינם של הציון ששימש שני גורמים המשפיעים על הציון שלך. אם דוח האשראי שלך שימש, תקבל מידע על הזמנת עותק חינם של דוח האשראי ששימש את ההחלטה.