רוב המשקיעים החדשים אין לי את הידע כדי לבחור מניות בודדות
מדוע השבח עבור מוצר פיננסי מסוים לאור חולשותיו? אם אתה משקיע רגיל ללא יכולת לקרוא מאזן , דוח הכנסה , או דוח תזרים מזומנים, ואתה חסר את הכספים הדרושים כדי לשכור את אחד הכפפה הלבנה כמה, היטב עקיבה פרטית וניהול חברות קייטרינג העשירים ואת מרובת דור המשפחה שלהם תוכניות הנדל"ן, קרן אינדקס הולך לתת לך הרבה נוחות במחיר זול יחסית. זה, במילים אחרות, "טוב מספיק" כדי לעשות את העבודה; הישג גדול כאשר אתה מחשיב כי מחקר אחד Morningstar המחקר מצא המשקיעים הרוויח משהו כמו תשואה פתטית 3% על פני תקופות כאשר ההשקעות הבסיסיות שלהם הניבה תשואות של 9% כי הם היו כל כך לא יעיל בבניית תיק.
במילים חפות, אנשים רבים לא מבינים כי השקעה מוצלחת היא לעתים קרובות על הימנעות טעויות גדולות.
אתה צריך לרכוש אוסף מגוון של נכסים גדולים במחירים טובים, להחזיק אותם בצורה יעילה המס לתקופות ארוכות (לעתים קרובות פורש 25 שנים או יותר), ולתת הזמן לעשות את השאר. אם אתה לא אוהב במיוחד באמצעות תוכניות רכישה ישירה של מניות ודיבידנדים reinvestment תוכניות - אסטרטגיה נהדרת אם יש לך את המשמעת לדבוק בו, כי יש נטבע רבים, רבים מיליונרים סודיים כגון שכר מינימום שכר שכר Ronald קרא, מי צבר $ 8,000,000 - קרנות המדד הם מנגנון הגון לרתום את אותה הנוסחה.
1. אתה יכול לחסוך כסף על ידי השקעה נמוכה עלות אינדקס קרנות
כאשר אתה משקיע בקרנות בעלות נמוכה, דמי הניהול או ההוצאות יכולים להיות נמוכים כמו 0.10% מהנכסים בשנה לעומת 1% או 2% עבור סוגים אחרים של קרנות נאמנות . מבחינה מעשית, זה אומר עבור כל 100,000 $ היה לך ROT IRA או 401 (k) , היית בעקיפין לשלם 100 $ דמי עבור ניהול כספים החברה לעומת לשלם $ 2,000 עם יותר יקר קרן מנוהלת באופן פעיל. זה עוד 1,900 $ בשנה בכיס שלך. על פני תקופות זמן ארוכות, זה מאות אלפים, או אפילו מיליונים, של דולרים בעושר נוסף.
יש זמנים שבהם זה סחר- off לא שווה את זה. לדוגמה, במצבים רבים, יועץ השקעות רשום או חברה לניהול הון פרטי מציע ערך מוסף נוסף במונחים של אסטרטגיית מס, בקרת סיכונים וסיוע בהעברה מדורגת (כגון שימוש בשותפויות משפחתיות מוגבלות והנחות נזילות כדי לעקוף את גבולות מס מתנה ) , כדי לתת שם כמה מקרים. בתרחישים אלה, אני נזהר לשלם יותר מ -1.5% לשנה בדמי ניהול. אם אתה עובד במשרד עם 80,000 $ נכסים להשקעה החיים דס מוין, איווה, זה לא בהכרח שווה את הטרחה או ההוצאות של שכירת מישהו כזה, אם אתה יכול אפילו להיכנס בדלת, אשר סביר מאוד נעדר קשר משפחתי (לרוב יש דרישות המינימום לפתיחת איזון עבור לקוחות הנעים בין $ 500,000 ל $ 10,000,000).
קרן אינדקס הולך להיות האלטרנטיבה הטובה ביותר שלך.
2. עלות נמוכה אינדקס קרנות לספק גיוון נרחב בכל חלק של עלות
אם אתה משקיע קטן שרצה לשכפל את S & P 500 על ידי רכישת מניות של כל 500 מניות ישירות, היית צריך להשקיע אלפי דולרים עמלות ולהשקיע מיליוני דולרים. (זה לא נכון עבור משקיעים גדולים יותר, שמשלמים רק חצי אגורה למניה בעלויות העסקה במקרים רבים עם איזון מחדש או עסקאות התאמה אחרים להיות מטופלים על ידי תוכנה.)
עם עלות נמוכה קרן אינדקס, לעומת זאת, אתה יכול לעתים קרובות להשקיע עבור קטנה כמו $ 500 באמצעות חשבון פרישה או $ 3000 באמצעות חשבון עמילות רגיל.
3. קרנות אינדקס בעלות נמוכה קיימות עבור קבוצות נכסים מרובות, אסטרטגיות השקעות, שווי שוק ועוד
עלות נמוכה קרנות האינדקס הפכו כל כך פופולרי שיש כיום קרנות נאמנות כי לכסות כמעט כל השקעה המנדט או הקצאת הנכס אתה יכול לקבל.
רוצה להשקיע רק מניות שווי קטן שווי? הצרכן מצרך? מניות אנרגיה? תרופות בינלאומיות? יש מדד אשר עוקב אחר זה יאפשר לך להשקיע בסל של מלאי ברמות חשבון סבירים.
4. עלות נמוכה אינדקס קרנות יכול להיות פשוט או מתקדם כפי שאתה רוצה
ישנם קרנות אינדקס שאינן מתאימות לחלוטין עבור משקיעים חדשים, כגון אלה המחזיקים נכסים במטבעות זרים. לכל דבר ועניין, קרן המדד אינה בטוחה יותר או לא בטוחה מהשקעות הבסיסיות שהיא מחזיקה. אם אתה שם 100% מהשווי הנקי שלך בקרן המדד המתמחה באג"ח זבל, אתה לא מגוון, אתה פשוט הבעלים של הרבה ניירות ערך שונים בתוך הנכס האג"ח זבל. קרן אינדקס אינה אלא סוג של קרן נאמנות. זה לא סוג מסוים של השקעה.
5. השקעה פסיבית ב עלות נמוכה קרנות אינדקס אמצעים לא צריך לחשוב הרבה על השקעות אישיות
כאשר אתה הבעלים של קרן אינדקס פסיבית, אתה משקיע במניות בודדות, אג"ח, REITs , וניירות ערך אחרים, אבל אתה לא צריך לחשוב על מניות בודדות.
ברגע שמצאת את קרן האינדקס שעונה על הצרכים שלך ואת סובלנות הסיכון, הרעיון הוא לקנות את זה אז אתה לא צריך לבזבז את הזמן הפנוי שלך להחליט אם פרוקטר אנד גמבל שווה יותר קולגייט פאלמוליב או אם ארה"ב Bancorp היא זול יותר מאשר וולס פארגו & החברה. אתה לא צריך לראות את מניות הנפט שלך למטה 50% בשל תוהו ובוהו בשוקי הסחורות או מניות התעופה שלך הולך רגל לאחר אירוע כגון התקפות של 11 ספטמבר 2001 . כמובן, אתה חווה את הדברים האלה - הם מאוד, מאוד אמיתיים ואתה בעל מניות בודדות, אתה כבר סידרו את העניינים שלך בצורה שאתה לא רואה אותם על בסיס שורה אחר שורה, אלא אם אתה בכוונה למשוך את אבל אתה יכול להישאר בורות בכוונה אליהם, בהנחה שאתה מוכן לקחת את הסיכון של אמונה המתודולוגיה המועסקים עדיין סבירה. כי יש יתרונות עצומים עבור סוגים מסוימים של פרופילים פסיכולוגיה, הולך ישר אל הלב של הכלכלה ההתנהגותית.