מכירות קצבה בבנקים
לעתים קרובות מדי, לקוחות בעלי החזקות מזומנים גדולות נדחפים לעבר קצבאות קבועות (וסוגים אחרים של מוצרים).
ייתכן שהלקוחות לא יתרשמו מהשיעורים הזמינים בתעודות הפיקדון (תקליטורים) , או שסוכן בבנק עשוי לחבב במיוחד את קצבאות.
אלה הם לא "הכנסה לכל החיים" קצבאות לשלם לך למשך שארית חייך, אם כי אתה יכול לעתים קרובות להמיר זרם הכנסה אם רצית. במקום זאת, אלה הם יותר כמו חשבונות ההשקעה שאתה עושה הפקדות ו (בתקווה) להרוויח יותר על הכסף שלך.
לפעמים קצבה היא בדיוק מה הלקוח צריך. עם זאת, ישנם סיפורים רבים מדי על הצרכנים לצאת מהבנק עם מוצר שהם לא צריכים.
האם קצבה גרועה?
בואו נהיה מאוד ברור כי קצבאות לא כל רע. הם מציעים תכונות וערבויות כי אתה לא יכול למצוא בכל מוצר אחר. עם זאת, קצבאות כבר התעללו על ידי כמה כי הם משלמים עמלה גבוהה.
קצבאות בבנקים
בעבר, תגובה משותפת מהבנק היתה להציע קצבאות ללקוח הזקוקים ליותר מ חשבון הפקדה רגיל וניל.
הבנקים מקבלים רישיונות ביטוח עבור עובדים נבחרים, כך שהם יכולים להציע מוצרים אלה, ואת העובד הוא מתוגמל גם באמצעות עמלה או תוכנית תמריץ של הבנק. הסדר חלופי עשוי להיות צד שלישי עצמאי להציע מוצרים שהבנק לא מציע (כדרך להציע יותר ללקוחות).
על ידי מכירת קצבה, הבנק הוא מסוגל לשמור על קשר עם הלקוח וליצור כמה הכנסות. עם זאת, מה אם הלקוח צריך משהו מלבד זה קצבה? במשך זמן רב, קצבאות היו החץ המועדף על רעד הבנק של הצעות חלופיות. רק עם רישיון ביטוח, הבנק יכול להציע הרבה אפשרויות שונות.
בנקים מסוימים אפילו ליצור קשר עם לקוחות באופן יזום להציע קצבאות. לקוחות עם יתרות מזומנים גדולות לקבל מכתבים ושיחות טלפון לתת להם לדעת כי הבנק עושה יותר מאשר רק חיסכון תקליטורים.
שאלות לשאול
אם מישהו בבנק שלך ממליץ לך להשתמש קצבה, לחקור את המניעים שלהם. כמה שאלות לשאול עשוי להיות:
- מדוע עלי להשתמש בקצבה זו?
- מה הם ההבדלים בין השימוש בקצבה זו לבין שימוש בתקליטורים (או בחשבונות של שוק הכסף , או בחיסכון, או בכל דרך אחרת)
- האם הכסף שלי נעול (למשך כמה זמן, ומה הם חיובים כניעה עבור משיכת מוקדם)?
- אילו עמלות והוצאות אני משלם עבור מוצר זה, האם יש מבנים בתשלום אחרים?
- כמה זמן זה משלם את הריבית המוצגת בפרסומות שלך (השנה הראשונה בלבד, או לנצח)?
- מה יקרה אם אני אצא החוצה ואסתלק - כמה אני יכול לשמור?
- האם אתה ו / או הבנק להרוויח עמלה אם אני משתמש קצבה?
- האם יש לך את המומחיות, הרישוי, ו / או הסמכות להציע לי משהו מלבד קצבה ?
שאלות אלה יסייעו לך להבין טוב יותר עם מי אתה מתמודד ואם הם משרתים את האינטרסים שלך. אמון מישהו עם הכסף שלך דורש שאתה יודע מה אתה מקבל לתוך, ואת השאלות הנ"ל צריך לעזור לך לעשות לפחות התקדמות מסוימת לקראת מטרה זו.
סוכן כנה יענה על השאלות הללו באופן ענייני. הם צריכים להודות כי הם עשויים להיות מוטה, ולהמשיך להציע השקפה מאוזנת של חילופי בין קצבאות ומוצרים אחרים.
השתמש השכל הישר שלך כדי להחליט אם אתה באמת מקבל "עזרה" או מכירות המגרש. הכל צריך להיות מוסבר במונחים שאתה יכול להבין . זכור כי שום דבר לא מושלם, אז אתה רוצה לשמוע על מה שאתה נותן או לשלם לפני שאתה זז קדימה.
אם זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, זה כנראה.