צמודות מדד היו למעשה תוכנן ו הציג בשנת 1995 כדי להתחרות עם מחזירה תקליטורים, לא את שוק המניות. קבועים המדד קצבאות (FIA) נקראים גם הון עצמי צמודות קצבאות או רק צמודות מדד. חשוב לקבל ציפיות ריאליסטיות לחזור עם FIAs ולא ליפול על מכירות סוכן נפילה של "השוק כלפי מעלה ללא downside." החלק היחיד של המגרש הזה נכון הוא חתיכת "לא downside".
קבועים צמודים קצבאות הם inappropriately ו המכונה לא נכון "hybrids" כחלק לעתים קרובות מדי over-hyped מכירות המגרש. זה עושה את זה נשמע כאילו הם באמת על הביצועים, אבל במציאות הם לא.
רוב לנעול רווחים (אם בכלל) על יום החוזה תאריך, ואת אלה רווחים מוגבלים על ידי כובעים ומרווחים עם אסטרטגיית אפשרות. מספר קצבאות צמודות יש תקופות אופציה ארוכות יותר (2 שנים), ומציעות אפשרויות מדד שונות מלבד S & P 500 . חשוב לציין כי רווחי המדד אינם כוללים דיבידנדים על מדד ה - S & P 500.
FIAs לנעול בכל רווח רק שנתי על יום החוזה תאריך.
אפשרויות מדד עם FIAs בדרך כלל מתחילים לחשב את צמיחת המדד כאשר המדיניות מונפקת, ויש אפשרויות רבות לבחירה במדד בתוך FIA עם שמות כמו "נקודה שנתית לנקודה", "סכום שנתי" ו"סכום חודשי "ואסטרטגיות רבות אחרות כולל שיעור קבוע שנזקף לשנה.
אתה יכול לערבב ולהתאים את כל האפשרויות אפשרות סיפק (כל FIA הוא שונה) עם אחוז הקצאות שיש 100% שווה. לדוגמה, אתה יכול להיות 30% בשיעור קבוע, 35% בנקודת השנתי לנקודה, ו -35% בסכום חודשי. יש לך הזדמנות לשנות את הבחירות האלה מדי שנה, ואת רמות המדד הם reset על יום החוזה תאריך גם כן.
FIAs יכול להתחרות עם תעודת פיקדונות.
מדדי מדד קבועים (FIA) נועדו להתחרות בתקליטורים, ועובדים היטב כאשר הציפיות הריאליסטיות של התשואה מובנות ומוקצות כראוי בתיק. FIAs הם גם מערכות מסירה יעילות לניצול ערבויות הכנסה עתידיות על רוכבי הכנסה נלווים.
FIAs ניתן סולם עם MYGAs ואין להם דמי שנתי ללא רוכבים המצורפת.
הם מספקים את היכולת לנעול לצמיתות רווחי מדד על בסיס שנתי, ואתה יכול גם לשנות את האפשרויות האפשרויות שלך גם על יום החוזה. ניתן לרכוש קצבה צמודה לתקופה קצרה של 4 שנים, ולא לשאת עמלות שנתיות אם אין רוכבים. המוצר יכול להציע אסטרטגיות ladder ייחודי גם כן. סולם אסטרטגיה הנקראת סולם מעורב מעורב משתמש הן MyGAs ו FIAs בד בבד.
קבועות אינדקס קבועים שימושיים לחלק, אבל נמכר כמו מתנה משמים לכל, אשר הם לא.
קבועים מדד קצבאות (FIA) הם ביותר על hyped, מעל הבטיחו, ומוכרים mis מוצרים בעולם של קצבאות. בין אם זה שימוש בלתי הולם של המילה "היברידית", מודעות קידום מכירות לא מסודרות וקטעי וידאו באינטרנט, או את הסמינר המקומי רע עוף הסעודה, את עולם המכירות של קצבאות צמודות הוא המערב הפרוע, המערב הפרוע.
יותר מדי סוכנים עם מעט מדי ניסיון ייעוץ פיננסי יש מאוחסנת על הסיפור FIA עם מבנה המוצר הנציבות הגבוהה שלה.
זה לוקח סוכן כשבוע כדי לקבל רישיון למכור קבוע מדד קצבאות (FIA), כי הם מוגדרים כמו ביטוח חיים המוצר ולא אבטחה. חשוב לזכור בדיוק מה הם הסמכות סוכן למכור אותם . זה מידע שיכול לעזור לשמור על החזון שלך על המציאות של מוצרים במקום ליפול על ההימור המכירות pitches. תעשיית קצבאות הצמודות למדד אינה מתואמת במידה רבה עם הכללים הקיימים שאינם נאכפים על ידי המדינות המפקחות על המוצר. כל דבר יכול להיות אמר והבטיח להשיג את המכירה, לעתים קרובות מדי זה כך.
האמת היא כי קצבאות צמודות קבועים שימושיים, אבל רק עם ציפיות סבירות על התשואות. אלה אינם מוצרים המספקים תשואות שוק נס!
ממוצע טיפוסי קבוע קצבאות המכרז הוא "השוק כלפי מעלה ללא downside", וזה נכון בחלקו.
כן, יש הגנה עיקרי מלא עם שום downside, אבל מחזירה לא בדרך כלל לספק שוק אמיתי היפוך. FIAs סיפקה היסטורית תשואות דומות לתקליטורים, אך החזרים אלה אינם מובטחים. לקצבה באינדקס יש מקום בתיקים מסוימים, אך הם אינם "טובים מכדי להיות אמיתיים" או "מידה אחת מתאימה לכולם" כמקודם בדרך כלל.