ככלל, Millennials הם יותר מודעים עלות, כלומר הם נוטים יותר לשאול על עלות טיפולים כיסוי לפני קבלת אותם. ונטייה זו באה לידי ביטוי בגישות שונות במידה ניכרת לקבלת טיפול רפואי. לדוגמה, Millennials נוטים פחות לפנות לרופא ראשוני לטיפול חירום, במקום לבחור עבור מרפאות קמעונאיות, מרכזי טיפול דחוף, או חדרי מיון.
כמו כן, סביר יותר שהם ידלגו על הטיפול לחלוטין: על פי מחקר ממרכז Transamerica למחקרי בריאות (TCHS), כמעט מחצית מאלפי המילניום צמצמו את עלויות הבריאות על ידי דילוג, עיכוב או הפסקת הטיפול, במקום לנסות לפתור בעיות רפואיות שלהם.
ומכיוון הדור הזה צורכת טיפול רפואי שונה, הם גם צריכים לחשוב ארוכות וקשות על איך הם בוחרים ביטוח הבריאות שלהם.
אז אם אתה אלף שנים, אתה צריך להתחיל על ידי תסתכל אחורה בשנה הקודמת כדי לקבל מושג על השימוש הרגיל שלך: כמה פעמים הלכת לרופא, למרפאה, כדי ER? כמה פעמים רצית ללכת, אבל לא בגלל עלות? כמה השקעת על תרופות מרשם, האם יש לך כל מה שאתה לוקח על בסיס מתמשך? האם יש צרכים רפואיים אחרים או תנאים שעולים בראש - אולי אתה חושב להיכנס להריון, או לקבל טיפול פיזי עבור המסטרינגס שלך?
לאחר שתסיים את ההערכה העצמית, הנה מה שאתה צריך לעשות.
דע את הטרמינולוגיה
"הדבר הגדול עבור מילניאלים - במיוחד עבור הקונים בפעם הראשונה המרגיע את הסיקור של ההורה שלהם - הוא באמת להבין את המושגים המרכזיים כי לקחת את העלויות", אומר ג 'ניפר פיצג'רלד, מנכ"ל ומייסד של PolicyGenius, שוק ביטוח מקוון עצמאית.
"הבריאות מסובכת ... הפרמיה שאתה משלם היא לא כל הסיפור." אתה צריך להבין את ההבדלים הבסיסיים בין תוכניות deductible גבוה (אולי עם HSAs) ו PPOs . חשוב גם גורם המשכורות (שטוח דמי אתה משלם עבור שירותים, כמו פגישות ותרופות) ו coinsurance (אחוז מן העלות עבור שירותי אתה משלם, בדרך כלל אחרי שאתה עומד deductible שלך). כנ"ל לגבי פרמיות, deductibles ו מחוץ לכל כיס maxs.
הגדר את התקציב ואת השוואה חנות
כמו בכל הוצאה חדשה, לחשב כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם בכל חודש - ולאחר מכן לשאול את עצמך כמה אתה מוכן לשלם. לעונת ההרשמה הפתוחה הזו, דמי הביטוח החודשיים לגילאי 18-24 הם ממוצעים של $ 219, על פי eHealth, ביטוח בריאות מקוון מקוון; עבור גילאי 25-34, זה 288 $.
באופן כללי, "אם אתה במצב בריאותי טוב עכשיו ואין לך שום הליך עתידי מתוכנן, אז תלך לניכוי גבוה יותר", אומר פיצג'רלד. "אם לא, אז לכו על השתתפות עצמית נמוכה." ולא משנה היכן אתה נופל על ספקטרום הגיל המילניום, לעשות בדיקת נאותות שלך למציאת המחיר הטוב ביותר על ידי השוואת מחירים את כל האפשרויות העומדות לרשותך, אומר הקטור דה לה טורה, מנכ"ל TCHS.
במילים אחרות, רק בגלל שאתה יכול להיות על התוכנית של ההורה שלך עד גיל 26, אין זה אומר שזה האפשרות הטובה ביותר הזמינה לך.
להבין כיצד טרום 26 ו 26 שלאחר שונים
אם אתה מתחת לגיל 26, להישאר על התוכנית של ההורה עשוי להיות זול יותר מאשר המעבר של המעסיק שלך. אם אתה בקולג ', זה יכול להיות זול יותר לבחור את תוכנית הבריאות שלך סטודנט (רוב ארבע שנים יש בתי ספר). אבל אלה הן הכללות: אתה לא יודע אם אתה מפעיל את המספרים. אחרי שאתה פונה 26, יש לך 60 ימים כדי לקבל את הכיסוי הביטוחי שלך אם אתה עדיין על התוכנית של ההורה שלך. בדרך כלל, אם המעסיק שלך מציע אחד, זה יהיה פתרון חסכוני ביותר. אבל כמה מעסיקים עוברים כל כך הרבה מהעובדים לעובדים, כי ייתכן שתוכל לעשות טוב יותר גם על התוכנית של בן הזוג שלך (אם יש לך גישה אחת) או על ידי קניות באופן עצמאי.
רק יודע שאם המעסיק שלך מציע ביטוח בריאות, אתה לא זכאי סובסידיות בבורסות, ואתה תצטרך לשלם מחיר מדבקה. ואם אין לך כיסוי מבוסס המעסיק, אז חילופי יכול להיות הבסיס שלך, ואתה יכול להשוות את זה עם שוק הביטוח המסורתי (באמצעות ברוקר או חברה מחוץ לחילופין כמו eHealth.com).
חפש נוחות
המילניום תומך במיידיות ובנוחות, אומר רובין גלבורד, נשיא ארגון הבריאות העולמי, ארגון ללא כוונת רווח המבקש שקיפות בעלויות הבריאות. בין משרות בלתי קונבנציונליות (כלומר, עמדות עצמאי או עבודה מחוץ הרגיל "9 ל -5") ו היעדר או יצירת או שמירה על קשרים חזקים עם הרופאים הראשוניים, היא אומרת את המגמה לטובת מרפאות קמעונאיות, טיפול דחוף וחדרי מיון לא מפתיע. אם אתה מבקר את המתקנים האלה לעתים קרובות - או הולך אליהם היא העדפה שלך - ואז לחפש תוכניות לכסות אותם. גם לחפש תוכניות המציעות צורה של telemedicine, או תקשורת אלקטרונית (באמצעות הטלפון, דוא"ל מצלמת אינטרנט) עם רופאים עבור מצבים שאינם חירום (חושב הצטננות, פלוס, פריחות, וכו '). עבור ממוצע של כ $ 40-50, אתה יכול לראות רופא - ואפילו לקבל תרופות מרשם - מן הנוחות של הבית או המשרד. כמה מנהיגים בתעשייה כוללים Teladoc, דוקטור על פי דרישה אמריקן וול.
גורם מרשמים
באופן דומה, נרקומנים דחוף טיפול צריך להתמקד מרשמים . מנקודת מבט עלות, להבין שאתה יכול לשמור נתח משמעותי של שינוי אם מרשמים אתה לוקח בקביעות הם על נוסחה של התוכנית שלך (כלומר, הם מכוסים). נוסחאות לא משתנות כל כך לעתים קרובות, ולכן factoring כי ההחלטה שלך היא צעד חכם, אומר פיצג'רלד. אבל, כפי Nate Purpura של eHealth מסביר, אתה צריך גם להבין כי סביב שני שלישים של הפרט בשוק ביטוח בריאות תוכניות לא לכסות תרופות מרשם שלך עד לאחר שאתה מכה deductible שלך. לכן, אם אתה מבלה יותר מ 50 $ לחודש על מרשמים, זה שווה להסתכל לתוך תוכניות עם deductibles נמוך.
שוב, אם אתה קניות עבור הפרמיה החודשית הנמוכה ביותר, אתה צפוי להיות מוצג עם ברונזה או קטסטרופלי על חילופי. אבל עם מרשמים יקרים בחשבון, אתה בדרך כלל טוב יותר מאשר להירשם לתוכנית כסף כדי לקבל אותם חלקית או לגמרי מכוסה.
מה שאתה עושה, אל תלך בלי
לא חושב האפשרות הזולה ביותר עבור ביטוח בריאות הולך בלי זה. על פי חוק טיפול במחיר משתלם, דילוג על כיסוי ביטוחי בריאות משמעו קנסות כבדים: דמי ביטוח הבריאות לא היו ב -2016, כלומר 695 $, או 2.5% מההכנסות, לפי הגבוה. וזה עונש שטוח שכר יותאם האינפלציה לשנת 2017. בעוד הממשל טראמפ יכול בסופו של דבר לבטל את הדרישה ביטוח בריאות יחד עם שאר Obamacare, כי עכשיו עונש נשאר במקום.
ויש סיכונים פיננסיים נוספים מ הולך ללא ביטוח. להקריב את הבריאות שלך כדי לחסוך כסף עכשיו יכול להוביל לבעיות גדולות עוד יותר, עם תגי מחיר אפילו גדול יותר, בהמשך הדרך. לדוגמה, אם תתעלם מהחלל ומהמחיר של $ 170 הוא עשוי לעלות היום, אז אתה מעמיד את עצמך בסכנה לתעלת שורש מאוחר יותר, שיכולה להוביל אותך ליותר מ -1,000 דולר. ובעוד אתה עלול להרגיש בריא ובלתי מנוצח בשנות ה -20 שלך, יודע כי מחלה קטסטרופלי או פציעה יכול לקרות לכל אחד, ואם זה קורה כאשר אין לך ביטוח, אתה מסתכן decimating הכספים שלך הולך עמוק לתוך החוב הרפואי .
עם קלי הולגךן