אם אתה מסתכל על פוליסת ביטוח הבית שלך תוהה מדוע הערך המבוטח הביתה שלך נראה גבוה, אתה לא תהיה האדם הראשון לעשות זאת. שניים מתוך שלושה בתים באמריקה הם underinsured , עדיין אנשים עדיין חושבים הביטוח שלהם הוא גבוה מדי. זה יכול להיות המקרה, אבל הדרך היחידה לדעת היא לבדוק את הערכים המפורטים על פוליסת הביטוח שלך מדי שנה כדי לוודא שיש לך את הסכום הנכון של הביטוח.
כאשר אנשים חושבים שהערכים הם קצת נמוכים, הם יכולים בקלות להתאים את המדיניות שלהם או להוסיף כיסויים על ידי תמיכה .
הבעיה הגדולה ביותר מתעוררת כאשר אתה מסתכל על פוליסת הביטוח שלך מרגיש כמו הבית שלך ערך הדירה גדל יותר מדי וזה עכשיו נראה כאילו אתה מעל המבוטח. ישנם מספר דברים שאתה יכול לעשות אם אתה לא מסכים עם ערך הדירה המבוטח או עלות השיקום המשוער של הבית שלך כדי לוודא כי ערך הביטוח מדויק וכי אתה לא overpaying או מעל ביטוח.
ביצוע בטוח שאתה לא מעל לביטוח הבית שלך
כשזה מגיע לתביעה ביטוח בית גדולה , רוב האנשים נתקלים בבעיות בתביעה הם אלה שיש להם underinsured הבית שלהם. למרות זאת, כאשר אנו מסתכלים על העלות של ביטוח הבית שלנו, אנו עשויים להיות מסתכלים על ערכים עבור מקומות לקצץ בעלויות. בעלי בתים חדשים מופתעים לעתים קרובות לראות מה הביטוח שלהם עולה להם, ואנשים שיש להם בתים במשך זמן רב לקבל מתוסכל כאשר הם רואים את הערך הביטוחי של הגידול בבית שלהם בעוד ערך resale של הבית שלהם לא יכול להיות גבוה.
ישנם גורמים אחרים שיכולים לעזור לך להקטין את העלויות שלך לפני שקול להוריד את הערך הביתה המבוטח שלך. ייתכנו הנחות חדשות כדי להוסיף את מדיניות או אפשרויות אחרות כמו להגדיל את deductible או לשפר את מערכת הביטחון הביתה כדי לקבל הנחות נוספות.
בואו נראה מה אתה יכול לעשות אם אתה לא מסכים עם חברת הביטוח על הערך שהם רוצים לך לבטח את הבית שלך.
שלוש דרכים ביטוח הבית שלך מגדילה את הערך
לפני שנכנס לתוך מה שאתה יכול לעשות על ערך הדירה כי אתה מוצא גבוה מדי, חשוב להבין את שתי הסיבות העיקריות ערך הדירה שלך יכול להיות בסכום זה בבית.
ערך הדירה שלך על ביטוח הבית שלך יכול להגדיל בשל אחד משלושה גורמים:
- ביטוח הבית שלך יש סעיף כדי להגן על שלך מן העלויות של האינפלציה ומגדיל את הערך המבוטח דיור מדי שנה בהתאם לאחוז קטן. על פני תקופה של 5 עד 10 שנים, עלייה זו האינפלציה עשוי להיות משמעותי, וזה עשוי להיות הזמן בשבילך כדי לבדוק אם הערך שלך הוא עדיין מדויק כדי להיות בטוח שזה לא מעל "מנופח".
- היה לך Evaluator לבוא לבית שלך לבדיקה ביטוח הביתה מעריך ביטוח מחושב את עלות השחזור והמליץ על עליית ערך הדירה למבטח הבית שלך.
- אתה פשוט קנו בית והם מבטחים את זה בפעם הראשונה, סוכן או סוכן ביטוח עשה כמה חישובים כדי לקבוע את עלות השיקום המבוטח מגורים באמצעות כלי סטנדרטי ומידע בסיסי שסיפקת אותם.
מה אתה יכול לעשות אם אתה מסכים עם הערך המבוטח של הבית שלך
אנשים חושבים לעתים קרובות כי רק בגלל חברת הביטוח שולח להם משהו, הוא כתוב באבן.
זה יכול לקרות כי אומדן ביטוח לשיקום של הבית שלך הוא לא בסדר, הנה איך ללכת על אימות אתה לא מעל לביטוח. הביטוח שלך הוא על הגנה על הנכסים שלך, אז אם אתה מרגיש שמשהו כבוי, יש לך כל זכות להתקשר נציג שלך לשאול שאלות או לבקש בדיקה.
לעתים קרובות מאוד אם יש לך מקרה טוב להציג, סוכן הביטוח שלך או סוכן ישלח את בקשתך לחתם הביטוח במקרה שלך ניתן לבדוק.
האם עליית ערך הדירה שלך בעקבות התאמות האינפלציה?
חברות הביטוח לשים במקום סעיפים התאמת האינפלציה להגן עליך כאשר אתה לבטח את הבית שלך. הרעיון הוא שאם אתה לבטח את הבית שלך ולאחר מכן חמש שנים לאחר מכן יש לך טענה, לא תוכל לבוא קצר על כמות הכסף הדרוש כדי לבנות מחדש לאחר תביעה בגלל זה האינפלציה ההתאמה.
למרבה הצער, את הדיוק של שיטה זו מסתמך על הבית לאחר מבוטח על ערך מתאים מלכתחילה, וכי עלות חומרים ובנייה יש למעשה גדל בשל האינפלציה מאז הראשון המבוטח הבית שלך. במקרים מסוימים, גורמים אלה עשויים להיות כבויים.
במקרה של עליות אינפלציה סטנדרטיות על פני תקופה ארוכה, זה תמיד רעיון טוב להעריך מחדש את ערך הדירה שלך באמצעות שיעורי השחזור הנוכחי. נציג הביטוח שלך הוא במצב טוב כדי לדון איתך ערך הדירה, אז זה רעיון טוב להתקשר ולשאול אם יש לך שאלות. ייתכן שתוכל לקבל הסתגלות פשוט על ידי קורא שיש דיון.
אתה יכול להשתמש אלה עצות כדי לשאת ולתת כאשר ערך הדירה שלך מוגברת
אם דיון על הגידול אינו מניב תוצאות חיוביות ואתה עדיין לא מסכים עם הביטוח, אז אתה יכול לנסות לנהל משא ומתן עם חברת הביטוח באמצעות גישות שונות.
3 דרכים לקבל חוות דעת שנייה על ביטוח ערך הדירה
- שאל את חברת הביטוח שלך כדי לבדוק את החישובים שלהם פעמיים. בדוק את מדה מרובע הם השתמשו ולהשוות את העלות למטר מרובע הם משתמשים עם תקן כללי באזור שלך על פי בוני המקומי. אתה תמיד יכול לנסות ולנהל משא ומתן עם חברת הביטוח על נושאים אלה, ולפעמים הם יציעו לך פשרה או פתרון חלופי. זכור כי נציג הביטוח שלך הוא שם כדי לעזור לך.
- צור עוד חברה ביטוח הביתה או שניים ולבקש מהם להעריך את עלות השיקום של הדירה שלך לתת לך הצעת מחיר. אם יש הבדל במחיר, הם באים עם, לשאול אותם על זה, אם כל המידע הוא זהה למידע שלך מבטח אחר היה המחירים צריכים להיות דומים, כי המבטחים להשתמש דומה (אם לא זהה) דירוג כלים כדי לקבוע עלויות שחזור.
- להעסיק מעריך שווי בלתי תלוי המתקבל על ידי חברות הביטוח לצורך הערכות ביטוח. לפני שתעשה זאת, ודא חברת הביטוח שלך יקבלו את הדו"ח שלך שמאי תספק, אתה לא רוצה לבזבז כסף על זה אם זה אפילו לא יתקבל על ידי חברת הביטוח שלך. שמאי חייב להיות באמצעות כלים ושיטות כי הם אושרו חברת הביטוח. ייתכן גם רוצה להיזהר כי ברוב המקרים הערכות אלה בבית יהיה מדויק יותר ולכן עלול לגרום כמויות הערכה גבוהה יותר. במקרים מסוימים, הם עושים תוצאה של סכומי הערכה נמוכים יותר, אך ההבדלים היו לעתים רחוקות שונים באופן מהותי. ייתכן שתרצה לספר שמאי לפני שאתה לשכור אותם ההערכה שכבר יש לך, כמו גם את העלות למטר מרובע מבטח שלך בשימוש. שמאי מקומי טוב יוכל להגיד לך את המחבט אם זה בטווח הנורמלי עשוי להיות מסוגל לחסוך לך כסף וזמן.
סקור את דרישות כיסוי ביטוח הבית ואת סוג המדיניות
חברות הביטוח לעיתים קרובות מציעים מספר סוגים של כיסוי ביטוחי עבור בתים .
הבנת עלות החלפת מובטחת וערך מגורים
עלות ההחלפה המובטחת מבטיחה לך ערך חלופי, בתוספת אחוז מסוים מעל ערך הדירה המבוטח אם עלות השחזור מסתיימת גבוה מהצפוי במקרה של תביעה. חברות מסוימות יכולות לכסות את הערך המובטחת ל 125% מהערך המבוטח של המבוטח שלך; אחרים עשויים להציע החלפה מובטחת "לא משנה מה העלות." שאל את נציג הביטוח שלך איזה סוג של ביטוח ביטוח הביתה יש לך . כיסוי כיסוי מובטחת בדרך כלל מחייב אותך כדי להבטיח 100 אחוז של עלות השיקום המוערך של הדירה שלך. זהו הסוג הטוב ביותר של כיסוי כי זה מגן עליך לא משנה מה, אבל יש לך גם אפשרויות אחרות פחות יקר.
הבנת עלות החלפת
עלות ההחלפה שונה מעלויות החלפה מובטחות משום שהיא לא תשלם בתביעה יותר מהערך המבוטח. אם אתה מרגיש את ההערכה הבית שלך ביטוח הדירה היא גבוהה מדי, ואתה לא חושב שאתה צריך עלות מובטחת חלופי, ואתה משוכנע כמות פחותה מזו שהערך המשוער שלך יכסה אותך מספיק בתביעה, אז אתה יכול לקחת את הסיכויים ולשאול את חברת הביטוח שלך אם יש אפשרות להוריד את עלות הביטוח שלך על ידי מקבל עלות החלפת, לעומת עלות החלפת מובטחת.
התנאים כדי לקבל עלות החלפת הם בדרך כלל כי אתה לבטח אחוז מסוים של הערך המשוער של הבית שלך. מבטחים שונים מציעים תוכניות שונות, בדרך כלל החל דרישת לבטח 80 או 85 אחוזים של ערך השחזור. ביטוח משתנה לפי תחום השיפוט, כדי להיות בטוח ולשאול על זה מהמבטח שלך. זה יכול למנוע את כל הטענה על האם או לא את הערך הנכון ומאפשר לך להיות בטוח באמצע הקרקע אם אתה מרגיש בנוח עם לקיחת הסיכון.
כיצד כיסוי ביטוחי שלך שינויים על ידי הגדלת או צמצום ערך הדירה המבוטח
רבים מהכיסויים על פוליסת ביטוח הדירה מוקצים כאחוז מערך המבוטח המבוטח. לדוגמה, את החפצים האישיים שלך ואת התוכן יכול להיות מוגדר על 70 אחוזים של ערך הבניין, וכן את הוצאות החיים הנוספות ניתן להגדיר ב 10 אחוזים או 20 אחוזים. בכל פעם שמשתנה ערך המבוטח המבוטח שלך, הקפד לבדוק כיצד הוא ישפיע על שאר הכיסויים במדיניות שלך. במיוחד כאשר הוא קשור לתכנים החפצים האישיים שלך. לפעמים את הערך של הפריטים בבית שלך עשוי להיות שווה הרבה יותר מאשר האדם הממוצע. במקרים אלה, אתה רוצה להיות זהיר בעת הקטנת ערך הדירה שלך שכן זה יהיה גם להפחית את הסכומים הקשורים ביטוח עבור:
- הוצאות מחיה נוספות
- תוכן אישי
- מבנים מנותקים נוספים
צמצום ערך הבית שלך אינו משפיע על כיסוי האחריות על מדיניות הבית שלך , על הרוכבים או על המלצות מיוחדות , או על הגבולות המיוחדים במסגרת הפוליסה.
מה אפשרויות אחרות האם יש לשמור על עלויות ביטוח?
אם לאחר הערכת הגורמים ואפשרויות מדוע הערך המבוטח שלך למגורים הוא גבוה כפי שהוא עדיין אתה רוצה למצוא דרכים לשמור על הביטוח,
- שקול להגדיל את השתתפות עצמית על המדיניות שלך; זה יכול לחסוך לך עד 40 אחוזים על עלויות הביטוח שלך.
- צרור הביטוח שלך: אתה יכול לבקש הצעת מחיר עבור הבית שלך ואת ביטוח הרכב עם אותה חברה ולנצל את החיסכון בעלויות מ bundling הביטוח שלך.
- קבל הצעות מחיר עם חברות אחרות. הרבה אנשים חוששים שאם הם יבטלו את המדיניות שלהם לפני תאריך החידוש, הם יקבלו מכה עם עונש על ביטול . מה שרוב האנשים לא מבינים הוא שאם אתה מבטל את המדיניות באמצע טווח או לפני חידוש הביטוח שלך כדי לחסוך כסף או לקבל כיסוי נוסף, אז זה בעצם משלם לבטל את המדיניות שלך מוקדם.