מידע עומק על שמירת כסף על ביטוח הבית שלך
"למה אני צריך לשלם עבור" מבנים אחרים "אם אין לי?"
זוהי שאלה סבירה מאוד, אבל לפני שנענה על זה, בואו לוודא שאנחנו מבינים מה מכוסה על פוליסת ביטוח הבית ומה "מבנים אחרים" או "מבנים נוספים" (הידוע גם בשם "מבנים מנותקים") מכסה.
איך עובד המחיר על ביטוח הבית?
פוליסות הביטוח הם סטנדרטיים לכלול רכיבים בסיסיים מסוימים על כל טופס מדיניות homeowner . למרות החריגים וסוג הכיסוי החלים על כל אחד מהרכיבים של טופס מדיניות homeowner להשתנות מבטח למבטח, המרכיבים הבסיסיים הם תמיד נקודת המוצא:
- בִּניָן
- מבנים אחרים
- רכוש או תוכן אישי
- אובדן שימוש או הוצאות מחיה נוספות
מבנה זה מבוסס על אחוזי הגורם המחושב העיקרי שהוא ערך הבניין. לדוגמה, מבנים אחרים עשויים להיות בכל מקום בין 5% ל -20%, רכוש אישי יכול להיות בכל מקום בין 40% ל -70%. זה משתנה מחברת הביטוח לחברת הביטוח, והכיסוי המדויק מתואר בניסוח שלך.
שלא כמו פוליסת ביטוח רכב, שבו אתה יכול להחליט אם אתה רוצה "חד סטרי" כיסוי, אחריות, התנגשות או מקיף (השמשה הקדמית, גניבה, אש, וכו '), פוליסת ביטוח הבית שלך לא pieced יחד.
אתה משלם בדרך כלל על בסיס הגורם העיקרי: הבניין; אז אתה מקבל את הדברים האחרים "כלול במחיר". זאת חבילה. אתה יכול להשוות את זה לחופשות הכל כלול, שבו אתה מקבל הכל כלול. אם אתה אומר להם שאתה צמחוני, אז אתה לא אוכלים בשר, הם לא משנים את המחיר.
זה הרעיון של עסקאות אלה חבילה. זה שומר את זה פשוט, אז כל היסודות מכוסים. אז, ברוב המקרים, אתה לא יכול לחסוך כסף על הביטוח שלך על ידי המבקשים להסיר את כיסוי המבנה מנותק או את אובדן השימוש.
כמה מכוסה על ידי "מבנים אחרים" על מדיניות הבית?
בדף הצהרת המדיניות שלך את מגבלת ביטוח של מבנים נוספים יהיה בדרך כלל מזוהים ליד סכום הביטוח על " בניין מגורים ".
הכיסוי יהיה לעתים קרובות שווה לכל היותר 10% מסכום הבניין שלך, כך למשל, אם הבניין שלך או הבית הוא מבוטח ב 300,000 $, אתה עשוי לראות סכום של 30,000 $ רשומים. פוליסות הביטוח מציעות מגבלות בסיסיות שונות, זהו רק קו מנחה לשימוש כדוגמה, אנא התייעץ עם נציג הביטוח שלך כדי להיות בטוח לגבי המגבלות המדויקות שלך.
אין לי שום מבנים נוספים, אני יכול למחוק את המבנים האחרים את המדיניות ולשמור 10%?
לפני שנדבר על מחיקת הסיקור, בואו נהיה בטוחים שאנחנו מבינים מה זה אומר.
הבנת מה "מבנים אחרים" על אמצעי מדיניות הבית
הדוגמה הברורה ביותר של "מבנה אחר" הוא מוסך שאינו מחובר לביתך. עם זאת, בנוסף למוסכים, ישנם פריטים רבים אחרים שעשויים ליפול לקטגוריה:
- מוסכים
- בתי בריכה
- סככות
- גזבוס
- בתי הארחה
- בארים
- מקלטים או אלגנטי Outdoor Dining בקתות, כפי שניתן לראות בתמונה מובלט לעיל.
לצערנו, גם אם אין לך פריטים אלה, ייתכן שלא תוכל למחוק את הכיסוי מהמדיניות שלך. בנסיבות מסוימות, מבטח עשוי לכלול כיסויים ספציפיים עבור מבנים נוספים אם הם מרגישים שהם צריכים שיפוצים או הפכו מסוכנים בשל חוסר תחזוקה . גם בנסיבות אלה, זה יהיה די נדיר לראות ירידה במחיר של המדיניות שלך כתוצאה מכך.
למה אני צריך לשלם עבור כיסוי ביטוחי אם אני לא צריך את זה?
רוב בעלי הבתים יש כמה מבנים נוספים, ולכן המדיניות בנויה כך: כדי להבטיח הגנה מספקת עבור הרוב ולא את החריגים.
לעתים קרובות מאוד, "מבנים נוספים" לא יכול להיות מכוסה מספיק על ידי 10%, ואנשים אולי אפילו להוסיף כיסוי למדיניות לבטח אותם כראוי או לרכוש מדיניות סוף גבוה עם מגבלות מדיניות גבוהות יותר.
מה אני יכול לצמצם כדי לחסוך כסף על הביטוח שלי?
חברות מסוימות עשויות להציע לך אפשרות לצמצם את כיסוי התוכן שלך, אבל שוב זה מקרה במקרה. אתה יכול להתקשר למבטח שלך ולשאול. זה הנפוץ ביותר במקרים שבהם בית מבוטח עבור ערך גבוה מאוד, והתוכן לא יכול לענות על הממוצע 60-70%, שוב, זה יהיה יוצא דופן, ולא הנורמה.
הערכת הכיסוי שלך כדי לקצץ בעלויות הביטוח: המשך בזהירות
היזהר מאוד לגבי הכיסוי תבחר לצמצם, זוכר שאתה מבטח מה עשוי להיות הנכס החשוב ביותר שלך.
אם אתה נאבק כדי למצוא דרך לחסוך 10% מעלות הביטוח שלך, כמה יותר היית המאבק באובדן גדול? ביטוח לא יכול להיות המקום שאתה רוצה לקצץ בעלויות.
עם זה בחשבון, לחקור את האפשרויות שלך. לדוגמה, חברות מסוימות מציעות את האפשרות לבטח את הבית שלך למגבלה המבוטח, במקום עלות מובטחת מובטחת . זה לא אופציה כי הוא מומלץ, כמו לעתים קרובות את החישובים לקביעת ערך השחזור של הבית שלך אינם בטוחים. אתה באמת לקחת סיכון משמעותי בתביעה על ידי בקשת ירידה בכיסוי, אז בואו נסתכל על כמה אפשרויות אחרות.
כיצד לקבל הנחות נוספות על ביטוח פרמיות
האפשרות הטובה ביותר לחסוך כסף על הביטוח שלך היא לוודא שיש לך את כל ההנחות האפשריות כי אתה זכאי, כולל הנחות מקצועי, הנחות לשיפוצים הביתה, מערכות אזעקה, deductibles גבוה יותר על ידי שילוב של מדיניות עם מבטח אחד (לבטח את הבית שלך ואת המכונית עם אותו מבטח, כך שתוכל לקבל את ההנחה).
אתה יכול גם לברר אם חברת הביטוח שלך מציעה יציבות הדירוג או שיעורי טוב יותר עם ניקוד האשראי . אנשים רבים לא ניצלו הזדמנות זו כדי לקבל הנחה רק על ידי מתן אשראי פשוט לבדוק. לדברי המכון למידע ביטוח,
"כמה חברות הביטוח יפחיתו את דמי הביטוח שלהם ב -5% אם תישארו אצלם במשך שלוש עד חמש שנים וב -10% אם תישאר מבוטח במשך שש שנים או יותר".
בנסיבות רבות, אם אתה כבר עם מבטח במשך זמן רב, הם עשויים אפילו הנחות דיסקרטייות או הנחות נאמנות הם יוסיפו לפני הסיכון לאבד אותך למתחרה.
אם אתה עדיין מרגיש פרמיית ביטוח הבית שלך הוא גבוה מדי, אתה צריך לחנות עם חברות ביטוח אחרות. חיתוך הכיסוי שלך בחזרה צריך להיות רק המוצא האחרון . לא משנה מה אתה עושה, להתחיל עם דיון פתוח עם נציג הביטוח שלך, ולתת להם לדעת שאתה מחפש את המחירים הטובים ביותר, הם עשויים להיות בעמדה הטובה ביותר לייעץ לך איך להמשיך תוך שמירה על האינטרסים שלך. אם נציג הביטוח שלך מייצג חברת ביטוח אחת בלבד, שקול לעסוק בברוקר שייתכן שיש לך גישה לאפשרויות נוספות עבורך, או בקש מחברים שימליצו לך לתת לך ייעוץ מקצועי מוצק.
יש הרבה הנחות ביטוח נסתרות ותוכניות אתה אולי לא יודע על. בסופו של דבר, על ידי פתיחת הדיון, סביר להניח לשמור הרבה יותר מאשר 10% היית במקור מחפש לחתוך את הפרמיות שלך!
זה הכסף שלך, והבית שלך הוא אחד הנכסים היקרים ביותר שלך, לא למכור את עצמך קצר - לנסות דיון, ואתה עלול בסופו של דבר לא רק לשמור על כל הכיסוי שלך אבל אולי למצוא חבילה שיכולה להציע לך הרבה יותר, עבור מחיר גדול מדי.