למד כמה כסף כדי לשמור על חשבון החיסכון

קביעת רמה נאותה של נזילות עבור החיסכון שלך

אחד הדברים שאני שם לב הרבה עם משקיעים חסרי ניסיון הוא בוז נראה שהם מחזיקים לשמירה על כסף בחשבון חיסכון או, אם גבוה יותר בשווי נקי, חונה ישירות המק"ם באוצר ארצות הברית. זוהי בעיה כי אתה לא יכול באמת להתחיל תוכנית השקעה מוצלחת עד שיש לך בסיס טוב תחת הרגליים הפיננסיות שלך.

חלק גדול מהיסוד הוא מצב הנזילות שלכם.

במונחים חשבונאיים, נזילות מתייחס למשאבים במאזן שלך כי הוא, או יכול להיות בקלות, בזול, ומהיר להמיר, במזומן. העדיפות הגבוהה ביותר לנכסים נזילים היא שהם יהיו שם כאשר תגיע אליהם, והבטיחות של המנהלת לעולם לא תהיה בסכנה.

אין זה סוד כי, עבור המשקיע הקטן, הדרך הפופולרית ביותר להחנות כסף בצד למטרות נזילות היא להשתמש בחשבון חיסכון. דיברנו על חשבונות חיסכון בימים האחרונים, כולל מאמר שכתבתי בשם 5 דברים שאתה צריך לחפש בחשבון חיסכון , כי מפורט רשימה של תכונות או התנהגויות אתה צריך לדרוש מהבנק או מוסד פיננסי.

כמה כסף אתה צריך לשמור על חשבון החיסכון

כל השאר שווה, ולדבר במובן אקדמי רחב, התשובה פשוטה יותר מכפי שהיא עשויה להופיע. כמות הכסף שמשקיע צריך לשמור בחשבון חיסכון תתבסס על קומץ גורמים, כולל:

• יציבות מצב ההעסקה שלו או מקור הכנסה עיקרי אחר
• גובה ההוצאות הקבועות שהוא גובה מדי חודש
• רמת החיים הרצויה לו
• ההסתברות של דרישות גדולות על המשאבים שלו, במיוחד אלה שעלולים להתעורר בהתרעה קצרה
• סכום המזומנים שהוא צריך להרגיש בטוח, שהוא שיקול רגשי גרידא אשר יהיה שונה מאדם לאדם ואפילו משנה לשנה על בסיס שלב החיים

בואו ניקח רגע כדי לבחון כמה מהם מעמיק יותר, כך שתוכל לקבל מושג על רמות המזומנים שעשויים להיות מתאימים לחשבון חיסכון אישי.

להיות ישר על היציבות של מצב ההכנסה שלך

האם אתה פרופסור בקביעות באוניברסיטה יוקרתית של אייווי ליג עם עשרות ספרים שפורסמו, לוח זמנים מוזמן של שיחות רווחיות משתלמות, וקריירה צדדית כמומחה מבוקש גבוה, שכולן מתאחדות כדי לייצר רווח יציב ברובו , הכנסה שש ספרות או שאתה עובד זמני בתעשייה עונתית, כי פונה שגשוג פעמים פסל אז אתה אף פעם לא יודע אם אתה הולך להיות עבודה ברבעון הבא?

גם אם ההכנסות היו זהות, האדם האחרון היה צריך להיות כמה פעמים את רמת המזומן יושב בחשבון חיסכון כדי להגן כראוי על משפחתו מפני אסון פוטנציאלי, כי האדם האחרון כפוף זעזועים נזילות אישית גבוהה יותר.

חלופה נוספת היא לעקוב אחר מה שאני מכנה המודל העסקי של ברקשייר האת'ווי . במשך שנים רבות, אתה יכול לצמצם במידה ניכרת את הסיכון על ידי הוספת כל הזמן זרמים חדשים של הכנסה. בין אם אתה עורך דין שבבעלותו רשת של חנויות גלידה, או פרופסור לגיאולוגיה שבנה תיק של שותפות מוגבלת של שותפי נפט, גז טבעי ורווחי צינור לחשבון הבודק שלך, כך גדל תזרים המזומנים שלך, פחות אתה צריך להסתמך על פעילות אחת או פעולה כדי לשמור על אורות על מזון במזווה.

לחשב את רמת ההוצאות הקבועות

השלב הבא כאשר מנסים לקבוע כמה כסף אתה צריך לשמור בחשבון חיסכון היא להסתכל על הוצאות קבועות שלך. אם איבדת את כל ההכנסה שלך בן לילה, כמה חודשים אתה יכול לשמור על רמת החיים שלך? רוב המומחים ממליצים על מילואים של שישה חודשים.

אישית, אני חושב שרוב האנשים צריכים לשקול לפחות 1-2 שנים. זה יותר שאפתני, אבל מבינים שאתה לא צריך לבנות את זה מילואים בן לילה. אתה יכול לעבוד במשך שנים, לאט צבירת עודף שלך. דרך נוספת אתה יכול להשיג זאת היא על ידי צמצום דרישות המזומנים על הכספים של המשפחה שלך. לדוגמה, אתה יכול לשלם את המשכנתא מוקדם יותר מאשר בגרות כאמור. ללא תשלום המשכנתא, קרן החירום שלך יושב בחשבון חיסכון לא צריך להיות גדול כמו, נותן לך יותר כסף להשקיע או לבלות.

איור אם אתה חשוף כל דרישות גדולות על מזומן המזומנים שלך

האם אתה עומד בפני האיום של תביעה גדולה? האם יש פוטנציאל לחשבונות רפואיים משמעותיים? האם העסק שלך בבעלות משפחתית סובל מירידה בהכנסות? אם כן, לשקול אגירה במזומן בחשבון חיסכון. אחד התרחישים במקרה הגרוע ביותר הוא שאתה בסופו של דבר שיש יותר מדי כסף על היד. זו בעיה ברמה גבוהה. אם שום דבר לא בא מזה, אתה תמיד יכול לקנות נכס כדי לייצר הכנסה פסיבית בחודש הבא או בשנה הבאה.

תסתכל פנימה בכנות להעריך איך אתה מרגיש רגשית

זה שונה עבור כולם, ושוב, זה יכול אפילו לשנות על פי השלב של החיים שלך. כמה כסף זה ייקח, יושב בטוח ומאובטח בחשבון חיסכון, לך לישון טוב בלילה ולא לדאוג? כנראה יש לך דמות, גם אם זה לא רציונלי, שעולה על הדעת מיד.

עבור אנשים מסוימים, זה $ 10,000. עבור אחרים, $ 100,000. המיליארדר וורן באפט אוהב לשמור על מינימום של 20 מיליארד דולר מסביב, אם כי הוא מחנות אותו באגרות חוב, באג"ח ובפתקים, לא בחשבון חיסכון. לכל אחד מאיתנו יש "מספר". איור שלך החוצה על ידי להיות כנה עם עצמך ולאחר מכן למצוא דרך לגרום לזה לקרות.

לידיעתך, היתרה אינה מספקת שירותי ייעוץ, מסים, השקעות או שירותים פיננסיים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הכלכליות של משקיע מסוים, ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.