אתה צריך למחזר כאשר המחירים נמוכים?
בסופו של דבר, מה צריך להוריד את הריבית נמוכה יותר עבורך? במאמר זה, נדון המשכנתא מהלכים אתה צריך לשקול במהלך תקופות של משכנתא בריבית נמוכה.
ריבית נמוכה יותר ומשכנתאות בריבית קבועה
הפחתת הריבית על ידי הפדרל ריזרב אינה מביאה בהכרח לשיעורים נמוכים באופן דרמטי עבור משכנתאות בריבית קבועה . הסיבה לכך היא כי שיעורי האג"ח, לא הריבית הפד, כונן קבוע שיעורי המשכנתא.
אתה בטח שמעו שזה רק הגיוני למחזר את המשכנתא שלך אם הריבית החדשה היא לפחות שתי נקודות אחוז נמוך יותר מאשר הדולר הנוכחי שלך. שכח את העצה הזאת. זה יכול עבד בימים שבהם אתה יכול רק לקבל 30 שנה משכנתא בריבית קבועה, אבל זה לא חל בשווקים הפיננסיים של היום שבו יש אפשרויות רבות למימון הבית שלך, כולל משכנתאות קבועות עם תנאי 15, 20, או 30 שנים, חמש ושבע שנים בלון הלוואות, וכן מגוון רחב של מתכווננת דרג משכנתאות (ARM).
גם אם אתה לא יכול בהכרח להקטין את התשלום החודשי שלך על ידי מימון מחדש, זה עדיין עשוי להיות הגיוני למחזר אם אתה יכול להחליף את חוסר הביטחון של ARM ליציבות בשיעור קבוע.
מרשל Loeb של CBSMarketWatch.com מציע הנחיות שיעזרו לך להחליט אם למחזר, בספרו 52 שבועות על כושר גופני .
ריבית נמוכה יותר ומשכנתאות בריבית משתנה (ARM)
משכנתאות בריבית קבועה לא משוערת, שיעורי המשכנתאות המתכווננים מושפעים יותר משינויים בשיעור הפד, משום שסוגי הלוואות אלו עוקבים אחר שיעורי ריבית לטווח קצר, כגון תעריפי ה- T-bill, אשר עוקבים אחר שיעור הריבית הפדראלית.
אבל מתי זרוע הגיוני? אם אתם מתכננים להישאר בבית רק כמה שנים ואתה יכול לקבל ARM עבור פחות משמעותי משכנתא בריבית קבועה, אתה יכול לצאת קדימה על ידי הולך על ARM. משכנתאות שיעור מתכוונן גם פופולרי בקרב אנשים אשר עשויים להיות קושי במוקדמות הלוואה בריבית קבועה גבוהה יותר. שיעור נמוך ARM מוריד את התשלום החודשי שלהם, מה שמקל עליהם להעפיל ההלוואה מלכתחילה.
אם, לעומת זאת, יש לך כבר נשק ואתה מתכוון להישאר בבית שלך לטווח ארוך, שקול נעילה ב אטרקטיבי של היום משכנתא קבוע שיעורי.
ריבית נמוכה יותר הלוואות הון הביתה
שיעורי ההלוואה הון הביתה בעקבות שער הממשלה, ולכן הם מושפעים ישירות על ידי הריבית של הפד עליות וירידות, אם כי הם תמיד גבוהים יותר מאשר שיעורי משכנתא רגילים.
כאשר הריבית נמוכה, זה זמן מצוין להוציא הלוואה הביתה הון (אבל לא בהכרח הון עצמי הביתה קו אשראי, אשר עובד אחרת). אבל אתה צריך להיות זהיר מאוד כאשר שוקלים הלוואה להון הביתה רק לקחת אחד החוצה אם זה הגיוני מבחינה כספית.
ביצוע ההחלטה למחזר
אם תחליט למחזר, תחילה פנה המלווה הנוכחי שלך כדי לראות אם אתה יכול לנהל משא ומתן עם אותם לוותר על כמה עלויות הסגירה.
אם זה לא עובד, אתה יכול להתקשר המלווים המקומיים עבור מידע שיעור. כיום, הדרך הטובה ביותר לחפש ולהשוות משכנתאות היא לעשות זאת באופן מקוון באחד מאתרי אינטרנט רבים המציעים שירות זה, כגון quickenloans.com, או bankrate.com, כדי שם רק כמה. ברוקרים מקוונים רבים גם יאפשר לך לבקש את ההלוואה באינטרנט.
אם שיעורי נמוכים ואתה בשוק עבור שיעור המשכנתא נמוך, אל תהסס לחקור אם אתה יכול לחסוך כסף על ידי מימון מחדש.