תשלום המשכנתא שלי עדיין גבוה

אני חוסך כסף על עניין - אבל אני רוצה תשלום נמוך יותר

אני רוצה לעשות תשלום חד פעמי גדול על המשכנתא שלי. מה קורה למשכנתא שלי אם אני עושה תשלום גדול?

לשלם את החוב מוקדם הוא רעיון נהדר . עם זאת, דברים לא יכול לעבוד בדיוק כפי שאתה מצפה אם אתה שם את זה תשלום לכיוון המשכנתא שלך סכום חד פעמי. לפני שתשלח כספים, קבל מידע על האופן שבו תשלומים נוספים משפיעים על הפעולות הבאות:

• סך כל עלויות הריבית שלך
• הזמן שנדרש כדי להחזיר את ההלוואה

• התשלום החודשי שלך

עלויות ריבית

ביצוע תשלום מוקדם גדול על המשכנתא שלך תפחית את סכום הריבית שאתה משלם על ההלוואה שלך. יהיה לך יתרת ההלוואה קטן, ואת הריבית מחויב כנגד יתרת ההלוואה שלך, כך תשלם פחות. במשך שנים רבות, זה יביא לחיסכון משמעותי - במיוחד אם אתה בתחילת שנות ההלוואה לטווח ארוך כמו משכנתא של 30 שנה. עם הלוואות הפחתת (או הלוואות שאתה משלם לאורך זמן עם תשלומים קבועים ), רוב התשלום החודשי הולך לכיוון עלויות הריבית. בהדרגה, יותר ויותר הולך לקראת פירעון העיקרי.

כדי להבין בדיוק כמה תוכל לחסוך, ייתכן שיהיה עליך לעשות קצת מתמטיקה. אבל המתמטיקה היא לא נורא (מחשב יעשה את כל הרמת כבד), וזה עוזר באמת להבין איך ההלוואה שלך עובד ואיך אתה יכול לחסוך כסף. אם מודל ההלוואה שלך על גיליון אלקטרוני , תראה איך ההלוואה עובד: התשלום החודשי שלך, עלויות הריבית החודשית, ואת יתרת ההלוואה שלך מתכווץ.

פשוט להפחית את יתרת ההלוואה בשלב כלשהו בגיליון האלקטרוני המתאים עם איפה אתה היום.

לדוגמה, אם אתה חייב 100,000 $ ואתה חושב לשלם 20,000 $, ולאחר מכן להפחית את יתרת ההלוואה ל $ 80,000 - הגיליון האלקטרוני צריך באופן אוטומטי לחשב מחדש את יתרת ההלוואה בשבילך, ואתה צריך לראות את עלויות הריבית מופחת.

זמן לתשלום

רוב המשכנתאות הם 15 שנה או 30 שנה משכנתאות בריבית קבועה . במהלך תקופה זו, תוכל לאט לאט לשלם את יתרת ההלוואה. עם זאת, אתה תמיד יכול להאיץ את העניינים כל עוד אין עונש מראש .

אם אתה מבצע תשלום סכום חד פעמי לא recast את ההלוואה (ראה להלן), תוכל לשלם את ההלוואה מהר יותר לחסוך כסף על הריבית. תשלומים חודשיים אלה פשוט יסתיימו מוקדם יותר - אז אתה יכול לשים אותם כספים לקראת מטרות אחרות. שוב, באמצעות החישובים המקושרים לעיל, אתה יכול להפעיל את המספרים, ואתה תראה כי ההלוואה פשוט מסתיים מוקדם.

התשלום החודשי

אם המטרה העיקרית שלך לבצע תשלום סכום חד פעמי היא להוריד את התשלום החודשי שלך, אז אתה עלול להיות מזל. אבל חברות משכנתא לא בהכרח להתאים את התשלום שלך כאשר אתה משלם תוספת - לפעמים אתה צריך לבקש חישוב מחדש ולשלם אגרה. תהליך זה ידוע בשם recasting משכנתא .

יש אנשים מאוכזבים לאחר שהם שולחים תשלומים ענק המשכנתא שלהם, רק כדי לגלות כי התשלום החודשי הנדרש לא השתנה. הקפד לשאול את משאיל מה נדרש כדי להתאים את התשלום החודשי.

אם יש לך משכנתא ריבית בלבד , הסיכויים טובים יותר כי התשלום החודשי שלך יופחת באופן אוטומטי.

אחרי הכל, התשלום מבוסס רק על סכום ההלוואה (אשר לא משתנה אלא אם כן אתה משלם תוספת). עם זאת, גם עניין רק הלוואות לא תמיד להתאים באופן מיידי - אז להתקשר ולשאול איך הדברים לעבוד אם זה חשוב לך.