טיפים להשגת שם את המשכנתא

אופציות לשינוי לווים

הגשת בקשה למשכנתא במשותף אומר שזה יותר קל להעפיל. אבל דברים משתנים, ואחד הלווים עשוי לעזוב את הבית או צריך להשתחרר החוב מסיבות אחרות. אז, כמה קל להסיר שם משכנתא, ומה הן האפשרויות לעשות זאת?

אפשר לקבל שם של מישהו מחוץ למשכנתא, אבל התהליך הוא מאתגר בדרך כלל. זה חל על כל לווה העיקרי וכן שיתוף החותמים שעזרו ללווה לקבל מאושר.

עד שתבצע שינויים רשמיים המשכנתא (או לשלם את זה לגמרי), כולם יהיו אחראים על ההלוואה, וכי החוב יפחית את יכולתם לקבל הלוואות אחרות .

האתגר

המלווים אינם להוטים לקחת את שמו של מישהו משם הלוואה הביתה. כאשר הם אישרו את ההלוואה, הם הביטו ציונים האשראי והכנסות של שני הלווים יחד. במיוחד כאשר מדובר הלוואות הביתה, יותר מאשר הכנסה אחת נדרשת לעתים קרובות כדי להגיע חוב משביע רצון יחס הכנסה (במילים אחרות, אנשים רבים יש קשה כשירות עבור משכנתא על משפחה בגודל הבית על שלהם).

כל הלווים הם 100% אחראי על החוב - זה לא 50/50 על הלוואה משותפת. אם לווה אחד אינו מסוגל לשלם מכל סיבה שהיא (אם זה מצוקה כלכלית או אחד הלווים מת), לווה אחר צריך לשמור תשלומים הנוכחי או לשלם את ההלוואה. אם המלווים פשוט להסיר שם, הם להגדיל את הסיכון שלהם והם נותנים למישהו חינם "החוצה", אשר הבנקים אינם ששים לעשות.

למרבה הצער עבור שיתוף הלווים, המלווים לראות כל המבקש כמו הזדמנות אישית לאסוף על ההלוואה.

אתה יכול לחשוב שזה ההלוואה "שלנו" (ובמקרים של גירושין, למשל, אין יותר "אותנו"), אבל הסכם ההלוואה שלך לא מובנה ככה. גם אם הסכם גירושין מציין כי לשעבר שלך הוא אחראי על החוב, המלווים יש את היכולת לאסוף מכל מי להחיל .

בני זוג לשעבר עלולים לעמוד בפני השלכות משפטיות על אי ציות להוראות בית המשפט, אך לא ניתן לשנות הסכם הלוואה קיים.

כיצד לקבל שם הוסר

ישנן מספר דרכים כדי לקבל שם הוסר הלוואה.

תוכנית על תהליך זה לוקח כמה שבועות כרוך ניירת משמעותי, אבל באופן אידיאלי, תוכל לשים את ההלוואה מאחוריך.

שאל משאיל שלך
התחל לשאול את המלווה הנוכחי על שינוי ההלוואה. אתה לא מקבל את כל זה נעשה בשיחת טלפון אחת, אבל אתה יכול לגלות אם זה אפשרי לשמור על ההלוואה הקיימת עם אחד פחות לווה. אם כן, כל לווים הנותרים (ששמם לא יוסרו) יצטרך מחדש זכאי להלוואה בכוחות עצמם. אלה לווים צריך אשראי טוב מספיק הכנסה בנוחות לבצע את התשלומים, והם יצטרכו לעבור תהליך יישום דומה כאשר אתה במקור קיבל את ההלוואה . אם הבקשה שלך אושרה, המלווה רשאי לספק שחרור של אחריות (משמש לעתים קרובות במקרים של גירושין).

למחזר את ההלוואה
אם המלווה הנוכחי שלך לא יעבוד איתך, לנסות refinancing את ההלוואה . כדי לעשות זאת, תוכל להגיש בקשה חדשה הלוואה ולהשתמש כי החוב כדי לשלם את החוב הישן. האחראי על ההלוואה צריך לחול בנפרד יהיה צורך להעפיל עם הכנסה מספקת אשראי.

המלווים אחרים עשויים להיות מוכנים יותר לאשר את ההלוואה, ואתה יכול להסתכל על תוכניות כמו הלוואות FHA (אשר עשויים להיות תקני אישור קל כשמדובר בגודל של התשלום שלך למטה ציונים אשראי).

אם אתה מתחת למים
Refinancing קשה במיוחד כאשר הבית שלך שווה פחות ממה שאתה חייב, או אם יש לך הון מינימלי בבית . מלווים קונבנציונאלי יש דרישות קפדניות הלוואה יחס יחסי , ואתה לא לפגוש אותם אלא אם כן אתה כותב המחאה גדולה. למרבה המזל, כמה תוכניות refinancing הממשלה קיימים שעשויים לעזור לך לקבל הלוואה חדשה - רק לוודא שאתה יכול לקבל את ההלוואה refinanced תחת הלווה אתה רוצה לפני שאתה עושה את כל הניירת.

הנחה
זה עשוי להיות אפשרי להעביר את המשכנתא ללווה אחר. הלוואות "נניח" מציעים תכונה זו, אבל רוב ההלוואות אינן הנחה.

אם אתה לווה דרך FHA או VA, ייתכן שיהיה לך את היכולת הזאת - אבל זה שווה לשאול, לא משנה לאן שאלת.

למכור את הנכס
אם אף אחד הגישות לעיל עובד בשבילך, ייתכן שיהיה עליך למכור את הנכס ולהשתמש ההכנסות ההכנסות כדי לשלם את ההלוואה. זה יכול כמובן לגרום הפרעה לך או למשפחה שלך, וזה עלול להיות קשה למכור אם אתה מתחת למים, כך לחשוב בזהירות ולקבל עזרה מאנשי מקצוע מקומיים הנדל"ן לפני שתבצע החלטה.

עלויות

כל האופציות הנ "ל כרוכות בעמלות, לכן בוחנים מספר חלופות לפני בחירתן ומחליטות מי ישלם עמלות. גם אם אתה מוכר נכס ומקבל כסף, דמי סוכן הנדל"ן ועלויות אחרות צפויים להפחית את לקחת. בין האפשרויות הרשומות, שחרור של אחריות או הנחה על ההלוואה הם כנראה הזולה ביותר - הם יעזרו לך למנוע את עלויות הסגירה הקשורים refinancing.

אותו סיפור עבור חותם משותף

כל האמור לעיל נכון עבור שיתוף החותמים על משכנתא. בתור שותף החותם, אתה 100% אחראי על ההלוואה, המלווים לא רוצה לתת לך את הקרס. לדבר עם הלווה העיקרי על מימון מחדש, ולזכור כי העתיד שלהם קשור שלך.

עם כמה הלוואות (הלוואות סטודנט, בפרט), קל יותר לקבל שיתוף החותם את ההלוואה לאחר תקופה של תשלומים בזמן. עם זאת, הלוואות הביתה לא מציעים את אותן תכונות.

צא מעילת התביעה

מעשה quitclaim לא תסיר את שם הלווה משכנתא. עם תביעה להפסיק quit, הבעלים יכול להעביר את כל זכויות הבעלות על מישהו אחר, אבל כל הסכמי ההלוואה להישאר ללא שינוי (לוותר על הבעלות לא אומר לך לוותר על האחריות לשלם). כתוצאה מכך, מעשה תביעה להפסיק יכול לעזוב את הלווה גרוע יותר - הם חייבים כסף על נכס, אבל הם כבר לא יש כל עניין לבעלות בו.

מידע חשוב

המידע בדף זה הוא בסיסי בטבע ולא יכול להיחשב ייעוץ משפטי או פיננסי. לדבר עם עורך דין מקומי מכיר את המצב שלך לפני קבלת החלטות כלכליות.