הפדרלי סטודנט חוב ההלוואה מוערך העליון $ 1 טריליון דולר. נכון לסוף שנת 2011, סך כל ההלוואות הפרטיות שהונפקו לציבור הועמד על 165 מיליארד דולר.
זה יכול להיות לשון המעטה שכן אין מאגר מרכזי למידע על הלוואות לסטודנטים פרטיים.
הלוואות לסטודנטים פרטיים הם שוק חשוב יותר ויותר, מנוצל בעיקר על ידי סטודנטים עם צרכי חוב גבוהים יותר, כמו סטודנטים שיש להם תרומה משפחתית קטנה או לא, סטודנטים באוניברסיטאות פרטיות, לבין אלה המבקשים תואר אקדמי מקצועי.
מחלקת החינוך אין תפקיד בוויסות הלוואות לסטודנטים פרטיים. הלוואות אלו מונפקות על ידי בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים, ובחלק מהמקרים על ידי סוכנויות ללא כוונת רווח. הם קובעים את התנאים שלהם.
למרות הלוואות לסטודנטים פרטיים אינם מוסדרים על ידי מחלקת החינוך, המלווים הפרטיים חייבים עדיין לדבוק חוקים פדרליים אחרים המדינה החלים על ההלוואות בכלל. לדוגמה, ההלוואות לא יעלה על שיעורי הריבית שנקבעו תחת דיני המדינה לנכות. בנוסף, החוק הפדרלי דורש גם כמה דרישות גילוי מיוחדות עבור הלוואות לסטודנטים פרטיים אשר נועדו להבטיח כי לווים להבין את העלויות ואת התנאים.
גילויים אלה נעשים בשלב יישום ההלוואה, בשלב האישור ובשלב השלמת ההלוואה. גילויים אלה כוללים מידע על תעריפים, עמלות ועלויות תשלום מאוחר, תנאי פירעון ודרישות הזכאות לבית הספר, וזמינות חלופות הלוואה לסטודנטים פדרליים.
לווים נדרשים גם להשלים "טופס הסמכה עצמית" המסביר כי הלוואות פדרליות זולות יותר עשוי להיות זמין לסטודנט.
בהכנת לנהל את הלוואות סטודנט פרטית, חשוב להבין מה אתה יכול לצפות ומה המלווה הפרטי שלך יכול להציע לך. הנה כמה עובדות והנחיות כלליות להתמודדות עם המלווים הפרטיים:
כאשר שוקלים הלוואה פרטית סטודנטים. . .
- שיעורי הריבית על הלוואות לסטודנטים פרטיים נוטים להיות גבוהים יותר מאשר הלוואות מגובות הפדרלי.
- המלווים מסוימים עשויים להציע ריבית מופחתת או תשלומים ממושכים.
- רבים המלווים פרטיים דורשים כי אתה מספק שיתוף החותם מי יהיה אחראי באותה מידה על ההלוואה אם אתה לא יכול או לא לעשות את התשלומים.
- רוב המלווים הפרטיים דורשים ממך את שיתוף החותם הם creditworthy, יש ציון אשראי מסוים, שכר או חוב להכנסה יחס.
- רבים המלווים הפרטיים לחייב את היישום, ORIGINATION או תשלום תשלומים.
- כמה המלווים פרטיים מציעים תקופות החזר של עד 20 שנים, בהתאם לכמות ממומנת.
כאשר אתה מתקשה ביצוע תשלומים אישיים שלך סטודנט הלוואה. . .
- כדי לשנות את התשלום או את תנאי התשלום שלך, עליך לנהל משא ומתן ישירות עם משאיל. רבים המלווים מציעים איזושהי תכונה קונסולידציה פרטית הלוואות לסטודנטים או שהם refinance פרטית הלוואות סטודנט.
- כמה מלווים פרטיים מציעים תוכניות לדחות תשלומים במהלך תקופות של אבטלה או מחלה.
- פרטי הלוואות סטודנט לא יכול להיות מאוחדת עם הלוואות סטודנט פדרלי בתוכנית איחוד פדרלי כמו איחוד הלוואה ישירה.
- פרטי סטודנט הלוואות אינן זכאיות עבור פתרונות הפירעון הפדרלי כמו IBR, ICR, Extended Repayment או לשלם כפי שאתה מרוויח.
- כמה המלווים עשויים להציע כדי לאחד את ההלוואה הפדרלית הלוואות לסטודנטים הלוואה פרטית ההלוואה. אם תבחר במסלול זה, הלוואות סטודנט הפדרלי שלך ישולמו מחוץ איחוד פדרלי לא יהיה זמין לך יותר. אֵיִ פַּעַם.
- אפשרויות שיקום עבור הלוואות פרטיות כברירת מחדל הן לפי שיקול דעתו של המלווה.
- המלווים הפרטיים כפופים לסטנדרטים שנקבעו ב הפדרלי החוב אוסף נוהלי חוק, אשר מסדיר את היחסים בין הלווים וסוכנויות איסוף צד שלישי ואת הסטנדרטים הנדרשים על ידי דיווח הוגן אשראי חוק. יש לך זכויות אם האספן עוסקת נוהלי לא הוגן או מטריד אותך עבור תשלום או אם אספן, servicer או בעל ההלוואה בצורה לא נכונה דוחות ההיסטוריה שלך לשכות אשראי.
הלוואות סטודנטים פרטיים בפשיטת רגל. . .
- פרטי סטודנט הלוואות כפופים לאותו תקן עבור פריקה פשיטת רגל כפי שהם מגובים הלוואות הפדרלי.
- כמה הלוואות לסטודנטים פרטיים עשויים להיות פטורים בפשיטת רגל אם הם נעשו יותר מאשר הסכום הדרוש לכיסוי הוצאות רגילות של המכללה.
- פרטי הלוואות סטודנט יכול להיות מנוהל באמצעות פרק 13 תוכניות פירעון .
- שלא כמו הלוואות לסטודנטים פדרליים, שאין להם הגבלות על הגבייה, הלוואות לסטודנטים פרטיים כפופות לחוק התיישנות כפי שנקבע - בדרך כלל - על ידי מצב התושבות של הלווה.
לקבלת מידע רב יותר על ניהול הלוואות לסטודנטים שלך בזמנים פיננסיים קשים, עיין במאמרים שלנו בנושאים הבאים:
בעיות כלליות
איזה סוג של הלוואות יש לך?
האפשרויות שלך לניהול הלוואות סטודנטים בקצור נמרץ
מילון מונחים שימושי של הלוואות סטודנטים
כאשר אתה לא יכול לעשות את התשלומים
אסטרטגיות חוזרות ונשנות במהלך זמנים קשים
התמודדות עם אספני הלוואה לסטודנטים
ניהול הלוואות פרטיות
הלוואה סליחה
הלוואה סליחה על מוגבלות או מוות
הלוואות סטודנטים בפשיטת רגל