מה הם דמי הערכה ומה הם?

הגדרה והסבר

דמי הערכה מכסה את העלות של בעל שמאי מקצועי להעריך בית לאמוד את שווי השוק של הבית. העלות היא לעתים קרובות סביב 300 $ ל 500 $, אבל המחירים תלויים על הנכס הספציפי. מאפיינים ייחודיים, בתים גדולים ומיקומים מרוחקים בדרך כלל עולים יותר. ללא אומדן מקובל, אתה לא יכול ללוות כסף כדי לרכוש או למחזר הביתה .

דמי הערכה צריך להיות מוצג לך מראש על הערכת ההלוואה שלך או הערכת אמונה טובה, אבל הסכום המדויק של האגרה עשוי להיות לא ידוע כאשר האומדן נוצר.

לעתים קרובות אתה משלם את דמי מחוץ לכיס באמצעות המחאה או כרטיס אשראי, אבל לפעמים אתה משלם עבור הערכות בשעה הסגירה.

למה המלווים צריך הערכות

המלווים צריכים לדעת כי הם לא נותנים לך כמות סבירה של כסף. הם רוצים לוודא שהבית שווה יותר ממה שאתה לווה כדי שיוכלו להחזיר את כספם - אלא אם כן יש ירידה משמעותית במחירי הבתים.

ערבות ההלוואה: כאשר אתה מקבל הלוואה משכנתא, הנכס משמש כבטוחה עבור ההלוואה : אם אתה מפסיק לבצע תשלומים, משאיל יכול לקחת את החזקה של הנכס, למכור אותו, ולהשתמש ההכנסות ההכנסות כדי לשלם את החוב. במילים אחרות, ההלוואה מובטחת או מובטחת על ידי הנכס שאתה קונה. רוב האנשים מאמינים כי טרפה לא יקרה להם, ואנו מקווים, זה לא, אבל אתה מסכים לכל זה בחוזה ההלוואה שלך.

מידע מוטה: המלווים לא לבקר בשכונות ולהסתכל על בתים איתך, והם לא מומחים בשוק הנדל"ן המקומי שלך.

אנשים וארגונים להלוות לך כסף עשוי להיות אלפי קילומטרים משם, ואת ההלוואה שלך עשוי להיות נמכר למשקיעים בכל רחבי העולם. הם לעולם לא יראו את איכות החומרים או את מצב הבית שלך באופן אישי, אז איך הם יכולים להיות בטוחים כי הם יקבלו את כספם בחזרה? כדי לגלות מה הבית שלך שווה, המלווים לקבל הערכה של מקצועי עצמאי שאינו מעורב מבחינה רגשית או כלכלית עם העסקה.

מה עושה שמאי?

שמאי מעריך כמה הבית שווה. כדי להגיע לאומדן זה, על המעריך לבקר ולהעריך את הנכס. ברוב המקרים, שמאים ללכת בתוך הבית כדי לראות את מצב ותכונות הפנים.

שמאים צריכים לקחת מדידות כדי לאמת רבוע מדה ומאפיינים אחרים פנימה והחוצה. לדוגמה:

• האם המטבח או חדר האמבטיה שופצו מחדש? לפני כמה זמן, והאם העבודה נראית מקצועית?
• מה החומרים הם רצפות מכוסה, והם במצב טוב?
• האם יש בעיות בריאותיות או בטיחותיות ברורות? הערכה היא לא יסודית כמעט כמו בדיקה.

השוואות : שמאים גם להשוות את הבית בתים אחרים באזור. לשם כך, הם מעריכים את המכירות האחרונות ואת המאפיינים של בתים אלה כגון סיים מדה מרובע, מספר חדרי שינה וחדרי אמבטיה, מיקום, ועוד. אבל שמאים בדרך כלל לא לבקר את הפנים של אותם בתים "דומים".

דו"ח הערכה: לאחר ביקור נכסים, שמאי יוצר דו"ח המפרט את הנכס המדובר, כולל שווי השוק המוערך ואת המאפיינים השוואתיים. אתה זכאי לקבל עותק של דו"ח זה, וזה רעיון טוב לקרוא את הדו"ח ולשמור עותק.

אין בדיקה: הערכה מסייע המלווה שלך להבין את שווי השוק של הנכס. לפרטים נוספים על מצב הנכס, תצטרך בדיקה, וזה לגמרי לטובתך. אל תצפה שמאי להצביע על כל פגם או להיכנס לזחילה כדי לחפש בעיות - מפקח צריך לבצע סקירה מעמיקה יותר של הנכס.

הערכה נמוכה

הערכת צריך לבוא גבוה מספיק כדי להצדיק את ההלוואה שאתה מקבל. במקרים רבים, ערך זה חייב להתאים את המחיר שאתה תחת חוזה. שוב, המלווים צריכים לדעת כי יש יותר מדי ערך בבית כדי לקבל את כספם בחזרה, ו 80 אחוז הלוואה ל-ערך יחס הוא לעתים קרובות קו מנחה בטוח.

אם הערכה מגיע נמוך מדי, ההלוואה שלך בדרך כלל לא תקבל אישור כפי שהוא. כדי לקנות את הבית, יש לך כמה אפשרויות:

1. מצא הסדר אחר ההלוואות, באמצעות הלוואה קטנה או הלוואה גבוהה יותר יחס ערך.
2. קבל הערכה נוספת לעשות ולקוות לאומדן גבוה יותר, אבל לא מצפה שמאים כדי "לעזור" הלוואות לעבור.
3. לעשות תשלום גדול יותר למטה כדי לפצות את ההבדל ולשמור על ההלוואה שלך על הלוואה מקובלת יחס ערך.

אומדנים גבוהים: אם בית מעריך במחיר גבוה ממחיר הרכישה, אין בעיה - אלא אם אתה המוכר ואתה מבקש מעט מדי. כל ערך נוסף הוא הון עצמי נוסף בביתך . עם זאת, שמאות בדרך כלל מגיעים ליד מחיר הרכישה המוסכם.

בחירת שמאים

עבור רוב ההלוואות, המלווה שלך בוחר ספק שמאי, כך עמלות הערכה תלוי בחלקו על מי המלווה שלך משתמש. אתה בדרך כלל לא יכול לקנות סביב שמאי פחות יקר.

לפני משבר המשכנתאות , כמה שמאים הואשמו ניפוח מחירי הבתים כדי לעזור הלוואות לקבל אישור. ברוקרים למשכנתאות וסוכני נדל"ן אולי היה תמריץ לבחור שמאים שהחזירו את התשובות שהם רצו - לא בהכרח את התשובות המדויקות ביותר. מאז, שמאי הם עצמאיים הרבה יותר, והם מוכנים לעזור עסקאות לעבור.

אתה יכול לשכור שמאי משלך, אם אתה קונה או מוכר. אתה יכול לקבל מידע בעל ערך, אבל ההערכה סביר להניח שלא ישמש כחלק מתהליך אישור ההלוואה.