יסודות של אמונה טובה, או הלוואה, הערכה

אומדן ההלוואה מסייע לווים השוואה חנות משכנתא

הערכת האמונה הטובה (GFE) נועדה לעודד את הצרכנים לחנות הראשונה ולאחר מכן להשוות עמלות ממלווים שונים לפני בחירת משכנתא . מטרתו המקורית היתה לסייע לצרכנים להבין אילו שירותים הם יכולים לקנות - כך שהם לא רק יכולים לקבל את הריבית הנמוכה ביותר ואת התנאים הטובים ביותר, אבל יכול לחסוך באופן משמעותי על עלויות הסגירה גם כן. הערכת האמונה הטובה כבר לא בשימוש בתעשיית ההלוואות.

זה הוחלף על ידי הערכת הלוואה תחת הנחיות TRID.

לאלו מכם המעוניינים לסקור את הכוונה המקורית ואת התנאים של הערכת אמונה טובה, להלן נהלים שאינם מנוצל עוד. עם זאת, הערכת ההלוואה תחת TRID הבאים רבים של אותם עקרונות.

לווים מוצגים בדרך כלל עם שורה ארוכה של מסמכים בהתנחלות של עסקת נדל"ן. HUD-1 (מוחלף כעת על ידי הצהרה הסגירה), שטר, שטר חוב , ביטוח של בעל הבית , ומסמכים רבים אחרים חייבים להיות חתומים נוטריוני. לעתים קרובות, לווה הוא רואה את המסמכים האלה בפעם הראשונה מתבקש לחתום עליהם ללא הזדמנות לקרוא אותם בשלמותם. הערכת אמונה טובה, עכשיו את הערכת ההלוואה, נותן לווים הזדמנות לסקור חלק מן העלויות upfront בזמן שהם עדיין לקנות הלוואה.

המטרה של אמונה טובה אומדן / k / a הלוואה הערכה

הערכת אמונה טובה, אשר עכשיו את הערכת ההלוואה, מסייע ללווים למנוע תשלום יתר עבור הלוואה וקובע את הריבית.

עבור קונים הביתה , עלויות הסגירה התחתון יכול להיות מתן בית גדול יותר במסגרת התקציב הנוכחי שלהם, הפחתת תשלומי המשכנתא הכוללת שלהם, או פשוט להיות מסוגל להביא פחות כסף לשולחן הסגירה. הערה: במקרים מסוימים, המוכרים עשויים להסכים לשלם את כל עלויות הסגירה של הרוכש או חלק מהן.

מהו אומדן טוב של הערכת ההלוואה?

ב -1974, הקונגרס העביר את חוק הליכי התיישבות מקרקעין (RESPA) במטרה להגן על הצרכנים על ידי דרישה לגילוי של כל העלויות הכרוכות ברכישת נדל"ן ו / או בעסקת הלוואה. בשנת 1992, HUD צעד צעד נוסף על ידי הנפקת תקנה X, אשר נדרש גילוי מפורט יותר על כל הסדרים עסקיים קשורים שיכולים להתקיים בין הצדדים המעורבים ברכישת נדל"ן. הערכה טובה הערכת אמונה שפורסם בינואר 2010. בחודש אוקטובר של 2015, את הערכת ההלוואה הפך את go-to- גילוי.

בעבר, המלווים סיפקו לווים פוטנציאליים עם אמונה טובה הערכות. עם זאת, ישנם הבדלים גדולים בין מה הלווים קיבלו היסטורית ומה הם קיבלו עם הערכת ההלוואה. קיימים מספר שינויים:

1. המלווים נדרשים להנפיק את הערכת ההלוואה תוך 3 ימים. אם המפרסם הלוואה אינו מספק הלוואה הערכה תוך 3 ימי עסקים של קבלת יישום ההלוואה הושלמה, כי המלווה הוא הפרה. HUD מספק את הקריטריונים הספציפיים עבור מה מהווה יישום הלוואה מלאה. המלווים נדרשים להנפיק הלוואה הלוואה בתוך 3 ימים מיום הגשת הבקשה עבור הלוואה או בתוך 7 ימים לפני הסגירה.
   • שם הלווה
   • הכנסה חודשית של הלווה
   • מספר תעודת הזהות של הלווה (לקבלת דוח אשראי)
   • כתובת הנכס
   • הערכת הערך של הנכס
   • סכום ההלוואה
   • כל דבר אחר משאיל את הצורך

1. אומדן ההלוואה מתוקנן. כל המלווים חייבים לספק לצרכנים את אותו מסמך. חיובים הלוואה, צד שלישי עמלות, ועלויות אחרות חייב להיות מוצג אחיד. בעבר, המלווים לא היו אחידים פרשנויות שלהם מה דמי צריך להיכלל על הערכת אמונה טובה והיכן דמי כזה צריך להיות גילה.
2. הערכת ההלוואה מעודדת את הצרכנים לקנות. מאז המלווים נדרשים להנפיק הלוואה סטנדרטי הלוואה במסגרת זמן מסוים, הצרכנים ניתנים הזדמנות להשוות המלווים ואת המוצרים שלהם. יתר על כן, HUD קובע כי לפני הנפקת הלוואה הלוואה), המלווים יכולים רק לחייב לווים פוטנציאליים בתשלום כדי לכסות את ההוצאות של דו"ח אשראי. עלות נמוכה יחסית של דוחות אשראי ($ 15 - $ 30) התוצאות של הצרכן היכולת להשוות את החנות בין המלווים רבים במחיר מינימלי. כמה מומחים מציעים כי לווים להשוות את שיעורי עמלות הם יחויבו על ידי המבקשים הלוואה הלוואה ממספר המלווים. עם זאת, לאחר דוח אשראי משך מספר פעמים על פני כמה שבועות עשוי להצביע על אשראי bureaus כי לווה הוא להיות נדחתה שוב ושוב ואת האשראי של הלווה הציון עשוי להיות מושפע לרעה. כדי למנוע זאת, לשמור על המשכנתא קניות 15 עד 30 ימים של למשוך את האשראי הראשון.

המלווים הם אחראים על ציטוטים שלהם. כל קטע בהערכת האמונה הטובה היה תואם ישירות לחלק של ה- HUD-1. HUD-1 היה מסמך סטנדרטי אשר רשום את כל ההוצאות הכרוכות בעסקאות נדל"ן או מימון מחדש והוצג ללווה במהלך תהליך הסגירה. ה - HUD הוחלף ב - Closing Statement (הצהרת הסיכום), והגילוי הסוגר מייעד כעת רמות סובלנות. ישנן שלוש רמות סובלנות שונות:

• 0% סובלנות
• 10% סובלנות
• אין סובלנות

הערה: אומדן האמון הטוב הוחלף על ידי אומדן ההלוואה , בהתאם ל - TRID .

בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.