כללים לתביעה על איווה 529 ניכוי מס הכנסה
אם אתה מתכנן לשים ילד או אחר אהוב אחד דרך קולג 'ואתה גר איווה, אז תצטרך לקבל את העובדות שלך ישר על איווה מכללת החיסכון 529 התוכנית. לדעת את היתרונות שאתה עשוי ליהנות בתור תורם לתוכנית עשויה להקל על כמה דאגות שלך לגבי העלויות של לשים תלמיד דרך ארבע (או יותר) שנים של השכלה גבוהה.
אם מספיק כסף נשמר באמצעות רכב זה, יש פחות מתח בזמן הקבלה על הגשת בקשה לסיוע כספי או מחפשים מלגות.
ההשקעות שבוצעו בחשבונות אלה גדלות ממס הכנסה פדרלי ומדינתי. בנוסף, כל משיכות המשמשות הוצאות השכלה גבוהה מוסמך פטורים ממס הכנסה פדרלי. כ -35 מדינות גם מוותרות על מסי המדינה על משיכות, יחד עם תמריצים נוספים.
באמצעות תוכניות אלה לניכוי מס, בני משפחה וחברים יכולים לתרום לקרן המכללה של הילד, ולקבל הטבות מס על כך. במהלך השנים, עם תרומות קבוע ריבית מרוכזת, התוכנית יכולה לגדול באופן משמעותי כדי לספק את הוצאות החינוך של הילד. ישנן שתי אפשרויות זמינות דרך תוכנית זו:
- החיסכון המכללות איווה 529 תכנית: זוהי תוכנית החסכון 529 המנוהלים על ידי ואנגארד, אשר כוללת ארבעה מסלולים שונים אופציה גיל מבוסס שלה יחד עם עשרה תיקי סטטי, כל ניצול קרנות ואנגארד. הוא נמכר ישירות איווה ואנשים ברחבי הארץ.
- Iowa Advisor 529 תכנית: תוכנית זו נמכרת באמצעות מתכננים פיננסיים. החברה מנוהלת על ידי Voya Investment Management Co. LLC וכוללת אופציות על בסיס גיל, חמש אופציות הקצאה סטטית ו -12 אופציות קרן אחת, באמצעות קרנות נאמנות המנוהלות על ידי באילי גיפורד, BlackRock, CBRE Clion, יועצי השקעות של דלאוור, Goldman Sachs, Hahn ניהול הון, ג'יי.פי מורגן, לאזארד, LSV, T. Rowe מחיר, ואן Eck, Voya IM וולינגטון.
למה לצפות מתוכנית איווה 529
תושבי Iowa התורמים לתוכנית החיסכון במכללה איווה לקבל ניכוי מס הכנסה המדינה של 3,239 $ תרומות לכל המוטב מן ההכנסה ברוטו המותאם שלהם. אם תושב איווה תורם לטובת מספר מוטבים (ילדים), הם זכאים לניכויים מרובים, עד לגבול הנוכחי.
לדוגמה, משתתפים איווה נשוי אשר תורמים חשבונות בשם שני הילדים שלהם יכול לנכות עד 12,956 $ (4 x 3,239 $).
ערך של איווה מכללת חיסכון מס ניכוי
תושבי Iowa מנסה להחליט אם הם צריכים להשתמש בתוכנית איווה 529 לעומת כלי רכב חיסכון אחרים צריכים להסביר את החיסכון המס הפוטנציאלי של מס הכנסה המדינה ניכוי. זכור, התושבים אינם מקבלים ניכוי מס הכנסה של איווה על תרומה לכל סעיף 529 של המדינה אחרת התוכנית, כפי שקורה עם מספר מדינות אחרות.
בהתחשב בכך העליון מס הכנסה סוגר ב איווה הוא 8.98 אחוזים, כל תרומה 3,239 $ לתוכנית איווה 529 עשוי לחסוך משלם המסים עד $ 290.86 בזמן המס. אמנם זה אטרקטיבי, זה לא יכול לקזז את היתרונות של שימוש אחרים שאינם deductible חשבונות כגון Coverdell חינוך חשבון החיסכון (ESA) או UTMA חשבון משמורת. שוחח עם יועץ פיננסי שלך או מקצועי דומה על איזו תוכנית עשוי לתת לך את היתרונות ביותר.
יתרונות נוספים של תוכנית איווה
המכללה החיסכון תכנית איווה 529 יש תמריץ פדרלי מס מתנה. תושבי איווה יכול לתרום עד 70,000 $ בשנה אחת (140,000 $ עבור זוג נשוי הגשת משותפת) לכל המוטב ללא incurring מס מתנה פדרלי.
היוצא מן הכלל הוא שאתה לא יכול לעשות שום מתנות אחרות למוטב זה במשך חמש שנים. תורמים פוטנציאליים מומלץ מאוד להתייעץ עם יועץ מס לפני ההרשמה לתוכנית כדי לנצל את התמריצים שלה.
הטענה של איווה 529 ניכוי מס הכנסה
הטענה ניכוי מס איווה 529 דורש השלמת של מדינת איווה טופס 1040. הניכוי משולב עם התאמות אחרות להכנסות ומופיע על קו 24 של התשואה. החזר המס חייב להיות מלווה בהסבר קצר על ההוצאות, כולל הסכום שנוכה לילד. מידע נוסף על ניכוי מס איווה 529 ניתן למצוא על איווה המחלקה של אתר ההכנסות ואת החיסכון המכללה איווה האתר.