מה שאתה צריך לדעת על הטענה ניכוי
אם אתה תושב מישיגן המתכנן לשים ילד דרך מכללה, חשוב ללמוד על הטבות המס לרשותך על ידי תרומה של המדינה 529 קולג 'תוכניות החיסכון. למד את אפשרויות החיסכון הזמינות ואת האנשים שהם נועדו לעזור, כמו גם ההטבות שלהם, עם סקירה זו. אם מספיק כסף נשמר באמצעות רכב זה, יש פחות מתח בזמן הקבלה על הגשת בקשה לסיוע כספי או מחפשים מלגות.
מטרתן של תוכניות אלה היא לספק כלים למתכננים פיננסיים הזקוקים לעזרה כדי לסייע ללקוחות שלהם להתמודד עם משימה מרתיעה לפעמים של חיסכון למכללה, תוך מתן לתושבים הזדמנות לנצל ניכוי מס נדיב מישיגן. ההשקעות שבוצעו בחשבונות אלה גדלות ללא מסים פדרליים ומישיגן. בנוסף, כל משיכות המשמשים הוצאות השכלה גבוהה מוסמך פטורים ממס הכנסה פדרלי ומישיגן. הוצאות מוסמכות כוללות לא רק שכר לימוד, אלא עלויות חדר ועלות מסוימות, מחשבים והוצאות טכנולוגיה קשורות, ספרים, אגרות וציוד. מישיגן היא גם אחת מ 33 מדינות ואת מחוז קולומביה אשר מציעים לתושבים ניכוי מס או זיכוי מס.
באמצעות תוכניות אלה חסוי מס, בני משפחה וחברים יכולים לתרום לקולג 'הילד של הילד, ולקבל הטבות מס לעשות זאת. במהלך השנים, עם תרומות קבוע ריבית מרוכזת, התוכנית יכולה לגדול באופן משמעותי כדי לספק את הוצאות החינוך של הילד.
מישיגן מציעה את האפשרויות הבאות:
- מישיגן חינוך תוכנית החיסכון : ידוע גם בשם MESP, זה ישיר נמכר 529 תוכנית חיסכון (MESP) המנוהלים על ידי TIAA-CREF מימון שכר לימוד. התוכנית מציעה מבחר של תשע אפשרויות השקעה. אופציות אלה משתנות באסטרטגיית ההשקעה שלהן ובמידת הסיכון שלהן, ומאפשרות למשקיעים לבחור אופציה או שילוב של אופציות התואמות את צרכיהן האישיים.
- MI 529 תוכנית היועץ : יחד עם מדינת מישיגן, אליאנץ גלובל משקיעים מפיצים ו TIAA-CREF שכר לימוד מימון בע"מ יצרו גמישה, יועץ נמכר 529 תוכנית לסייע בחסכון עבור המכללה. בחר מתוך תיקי השקעות מבוססי גיל, שני תיקי השקעות סטטיים ו -11 תיקי השקעות פרטיים. תיקי השקעות אלה משתנים בהתאם לאסטרטגיית ההשקעה והסיכונים הבסיסיים.
מישיגן מציעה גם תוכנית שכר מראש, מישיגן החינוך אמון (MET), אשר פתוח מישיגן מוטבים. חוזי MET מציעים שלוש אפשרויות רכישה: סכום חד פעמי, תשלום כפי שאתה הולך, וחודשי. מה שהופך את תוכנית זו שונה מרוב היא כי התרומות הן בלתי הפיך.
הטבות מס של MI 529 קולג 'תוכניות החיסכון
התרומה המקסימלית היא 500,000 $. תורמים MI 529 תוכניות יכול לקבל ניכוי מס הכנסה המדינה של עד 5,000 $ לשנה עבור כל אדם בוגר או 10,000 $ עבור filers משותף. גם אם תושב מישיגן תורם סכומים גדולים לטובת הנהנים מרובים, הם יכולים רק לנכות מקסימום של 5,000 $ עבור החזר אחד או 10,000 $ עבור ההחזר המשותף מדי שנה. כל סכום שנתרם מעבר לגבול אינו ניתן לניכוי, ולא ניתן לבצעו.
ערך של מישיגן 529 ניכוי התוכנית
תושבי מישיגן מנסים להחליט אם להשתמש בתוכנית מישיגן 529 או לא, לעומת תוכנית החיסכון של המכללה ממדינה אחרת, צריכים להסביר את החסכונות הפוטנציאליים של המס לתרום לתוכניתם. חשוב לדעת כי מישיגן אינה מציעה ניכוי מס לתושבים התורמים לתוכניות מחוץ למדינה.
בהתחשב בכך מישיגן יש שיעור מס הכנסה שטוח של 4.25 אחוזים, ניכוי מלא של 5,000 $ יכול לחסוך משלם המסים עד $ 212.50 בזמן המס. נכון לעכשיו, מישיגן אינה מציעה ניכוי מס על תרומה לסוגים אחרים של חשבונות חיסכון במכללה, כגון Coverdell Education Savings Account (ESA) או חשבון UTMA Custodial.
תביעה לניכוי מס
מישיגן 529 ניכוי התוכנית היא "מעל הקו" הסתגלות הכנסה, כלומר התושבים יכולים לתבוע את זה גם אם הם לא לפרט את הניכויים האחרים שלהם, ובמקום לבחור את הניכוי הסטנדרטי.
התושבים יכולים לתבוע את מישיגן 529 ניכוי מס התוכנית על מישיגן MI-1040 טופס. השתמש בתוספת 1 - תוספות וגריעות. קו 17 הוא עבור מישיגן החינוך החיסכון תוכנית MI 529 יועץ תוכנית קו 18 הוא מישיגן החינוך אמון.