כללים לתביעת ניכוי מס בסך 4,000 דולר למימון תכנית 529
אם מספיק כסף נשמר באמצעות רכב זה, יש פחות מתח בזמן הקבלה על הגשת בקשה לסיוע כספי או מחפשים מלגות. רווחים על חשבונות Virginia529 לגדול פדרלי המדינה מסים נדחים אינם נכללים למטרות מס הכנסה, כאשר נעשה שימוש עבור הוצאות השכלה גבוהה מוסמך.
אתה לא משלם מס הכנסה כמו התרומות שלך לגדול ולא מס הכנסה בעת שימוש בכספי עבור המוסמכים מוסמך השכלה גבוהה הוצאות. את 529 ניתן למשוך לשלם עבור שכר לימוד, חדר ולוח והוצאות חינוך אחרות, כגון ספרי לימוד או אספקה.
באמצעות תוכניות אלה לניכוי מס, בני משפחה וחברים יכולים לתרום לקרן המכללה של הילד, ולקבל הטבות מס על כך. במהלך השנים, עם תרומות קבוע ריבית מרוכזת, התוכנית יכולה לגדול באופן משמעותי כדי לספק את הוצאות החינוך של הילד. וירג'יניה מציעה את האפשרויות הבאות:
- וירג 'יניה 529 להשקיע : תוכנית זו מוצעת ישירות מהמדינה. תוכנית החסכון 529 של מדינת וירג 'יניה, אשר מנוהלת על ידי המדינה, כוללת שילוב של קרנות נאמנות שונות וחשבונות מנוהלים בנפרד באופציות על תיקי ביטוח מבוססי גיל, סטטיים ו- FDIC. Invest529 מדורגת באופן עקבי בין 529 תוכניות העליון על ידי מקורות עצמאיים בשל שכר נמוך שלה, יתרונות המס ואפשרויות השקעה מגוונות הן סיבות.
- קולג 'אמריקה : בשותפות עם American Funds, אחת מחברות קרנות הנאמנות הוותיקות והגדולות במדינה, תוכנית זו מנוהלת ונמכרת על ידי יועצים ובעלת עשרות אפשרויות השקעה, כולל אסטרטגיית השקעה מבוססת גיל, המקבלת שמרנות יותר המוטב מתקרב למכללה.
עבור תושבי המדינה בלבד, וירג 'יניה מציעה גם ששולמו מראש 529 שכר לימוד התוכנית. כל הסמסטר Prepaid529 שנרכש מכסה סמסטר עתידי של שכר הלימוד במדינה ואת דמי חובה על שנתיים ו ארבע שנים וירג 'יניה המכללות הציבוריות או באוניברסיטאות.
הטבות המס של תרומה לתכנית וירג 'יניה 529
Virginia529 בעלי החשבון הם משלמי המסים וירג 'יניה יכול לנכות תרומות של עד 4,000 $ לכל חשבון בשנה על הכנסות המדינה מס הכנסה שלהם עם בלתי מוגבל לשאת קדימה שנים המס הבאות, בכפוף למגבלות מסוימות. לדוגמה, אם אתה תורם 5,000 $ לתוכנית חיסכון 529 בשנה אחת, בווירג 'יניה אתה יכול לנכות 4,000 $ על ההחזר המס שלך עבור אותה שנה ו -1,000 $ על החזרת המס שלך בשנה הבאה. אלה בני 70 ומעלה עשויים לנכות את כל הסכום תרמו לחשבון Virginia529 בשנה אחת.
האם יש עלויות להתחיל להשקיע?
שתי האפשרויות דורשות דמי יישום קטנים לפני פתיחת חשבון. תוכניות אלה יש מינימום נמוך ואתה יכול לתרום כמויות קטנות מאוד בכל חודש.
מה אני יכול לתרום לתוכנית החיסכון 529 בווירג'יניה?
משפחות רבות בוחרות להירשם במספר רב של תוכניות Virginia529. ערכי החשבון בכל התוכניות לא יעלה על 500,000 $ לכל המוטב.
האם על התלמיד ללכת לבית הספר בוירג'יניה?
המוטב יכול להשתמש בכסף מתוכנית וירג'יניה 529 כדי להשתתף בכל בית ספר מוכר או שניים, כולל אוניברסיטאות ומכללות מחוץ למדינה.
מה אם הסטודנטים שלי לא הולכים לקולג'?
אם הילד מחליט לקחת הפסקה אחרי התיכון לפני הולך לקולג ', תוכנית החיסכון 529 נשאר שלם. אין הגבלת גיל על התכנית; אם התלמיד שלך מחליט בעוד כמה שנים ללכת לבית הספר, אז התלמיד יכול לעשות משיכות על חשבון אלה עלויות החינוך.
אם הילד מחליט שהוא / היא לא הולך לקולג 'בכלל, אתה יכול לעבור את המוטב לאדם אחר, כגון אחיינית, אחיינו או חבר. כמו כן, יש לך את האפשרות של משיכת הכסף בעצמך, אבל זה יכול לבוא עם קנסות חסון. הכסף שאתה לסגת עבור הוצאות שאינן חינוכיות כפוף לעונש תלול והוא חייב במס הכנסה.
זוהי החלטה כי צריך להיעשות בזהירות, שכן זה יכול להיות יקר ולאכול חלק משמעותי התרומות שלך ואת הרווחים.