01 קבל את המשכנתאות הלא נכון על ידי השוואת אפר
האם אפר כלי השוואה תקף? רק אם משווים תפוחים לתפוחים - וזה אתגר.
לא כולל אגרות
המלווים יש קצת להתנועע חדר כאשר הם לחשב אפר בשבילך. הם עשויים או לא כוללים חלק מן העלויות שתשלם. לדוגמה, את דו"ח האשראי, דמי הערכה, ודמי בדיקה עשויים שלא להיכלל ציטוט אפר שלך. מאז המלווים שונים יכולים לגבות דמי אשראי שונים, ההשוואה אפריל הופך להיות פחות יקר.
המלווה ישר יכלול יותר עמלות המשקפות במדויק את הנסיבות שלך, מה שהופך את אפריל שלהם להופיע גבוה יותר.
- ראה ניהול עלויות הסגירה שלך למידע על עמלות אלה
הפיתיון ו Switch עם אפר
כאשר מסתכלים פרסומות, אפריל יכול להיות מטעה. אתרים עשויים להראות APRs אטרקטיביים הרבה יותר נמוך מאלה אתה נתקל. זכור כי ייתכן שאינך זכאי לשיעורים אלה.
אפר המפורסם לא יכול לכלול עלויות ביטוח משכנתא. אם תצטרך ביטוח משכנתא פרטית ( PMI ), אפריל הולך להגדיל. כמו כן, אלה ציטוטים אפריל הם עבור הלווים הטובים ביותר שם בחוץ. אם יש לך פחות אשראי מושלם או שאתה צריך הלוואה תיעוד נמוך יהיה לך אפריל גבוה יותר.
האם APR נניח יחסים לטווח ארוך?
כאשר אתה רואה הלוואה של אפריל, אתה מניח כי ההלוואה ישולמו מעל כל חייו. לדוגמה, אפריל על הלוואה 30 שנה מחושב עם ההנחה כי תוכל לשמור על ההלוואה במשך 30 שנה. במציאות, רוב האנשים לא לשמור על ההלוואות שלהם בחיים כל כך הרבה זמן. 7 שנים בערך כך זה יותר.
אם אתה משלם 30 שנה הלוואה לאחר 7 שנים, אפריל יוביל אותך בדרך הלא נכונה. אתה תראה אפרס נמוך יותר על הלוואות עם גבוה מול דמי ואת הריבית נמוכה יותר. למרבה הצער, אתה לא תוכל להפיץ את העלויות מראש שילמת על פני שנים רבות מאוד.
אם אתה משלם את ההלוואה שלך מוקדם, אפר בפועל גבוה יותר ממה שאתה רואה מצוטט. אפריל הוא שימושי ביותר אם אתה מתכנן לשמור את ההלוואה לנצח.
02 כיצד אפריל מתאים לתמונה הגדולה
זכור כי מקבל את אפר הנמוך ביותר לא אומר שאתה עושה את הדבר הטוב ביותר עבור המיקום הכספי הכולל שלך. תסתכל על התמונה הגדולה גם כן.
עבור רוב הלווים, אפר עושה את ההלוואה עם שיעור נמוך יותר גבוה דמי מול להסתכל הכי טוב. עם זאת, זה אומר שאתה צריך לבוא עם אלפי דולרים היום. אתה עשוי ליהנות מתשלומים חודשיים נמוכים יותר לאורך זמן, אבל זה שווה את זה?
אתה תדע את התשובה אם תסתכל על התמונה הגדולה. מבט על נקודת breakeven שלך יכול לעזור , וגורמים אחרים חשובים גם כן. אתה יכול לשים את כמה אלפי דולרים של up-up עלויות לתוך IRA או פרישה תוכנית במקום ולצאת קדימה? האם תוספת של $ 100 לחודש על התשלום הולך לעניין זה הרבה 5 או 10 שנים? שוב, אתה מתכוון לשמור על ההלוואה מספיק זמן כדי להחזיר את העלויות האלה?
על ידי הסתכלות על התמונה הגדולה יש לך סיכוי טוב יותר לעשות את הדבר הנכון.
03 דרך טובה יותר
התמקדות אך ורק על אפר, שהוא ערמומי ואולי מטעה, היא לא הדרך הטובה ביותר לקנות הלוואה. בטח, זה יותר טוב מקל חד בעין אם אתה לא יכול או לא ייקח את הזמן להסתכל מתחת למכסה המנוע. עם זאת, חייבת להיות דרך טובה יותר.
אם אתה רוצה למצוא את ההלוואה הטובה ביותר, תסתכל על כל המלווה של ציטוט מקרוב. תסתכל על שער וסגירת עלויות - לא רק את אפריל - ושים לב בזהירות אילו עלויות אינם נכללים. בנה גיליון אלקטרוני קטן כדי לקבל תפוחים להשוות תפוחים. אם אתה רוצה, להריץ מספרים משלך עם מחשבון אפריל שלנו.
אתה יכול גם להישען על משאיל שלך כדי לעזור לך wade דרך השוואות אפר. שאל את כל אחד מהם "איך ההלוואה שלך טוב יותר של הבחור השני?" להראות להם את הערכת ההלוואה או הערכה בתום לב ( GFE ) ולבקש מהם לעזור לך להבין.
אפריל יכול להיות מבלבל. למידע נוסף על סוגים שונים של APR, ראה מה המשמעות של אפר?