מה שאתה צריך עבור אישור מראש
איך אתה מקבל מראש לאישור הלוואה? לאסוף מידע על הכספים שלך ואת ההלוואה שאתה צריך, ולהגיש בקשה.
בצע את השלבים הבאים כדי להפוך את התהליך לקל.
ניהול האשראי שלך
האשראי שלך הוא חיוני כמעט כל הלוואה. אלא אם כן אתה מקבל הלוואה המשכורת (וזה כנראה לא רעיון טוב ) המלווים הולכים להסתכל לתוך ההיסטוריה שלך ההשאלה. ודא שהם - ואתה - לא תקבל שום הפתעות מגעיל כאשר זה קורה.
להכיר את האשראי: האשראי שלך הוא אחד הגורמים החשובים ביותר לקבלת מראש. להבין איך זה עובד ומה המלווים מחפשים .
בדוק את הדוחות שלך: הזמן את דוחות האשראי שלך כדי לראות מה הם מכילים. זה בחינם עבור כל הצרכנים בארה"ב - פעם בשנה, אתה זכאי לראות את דוחות האשראי שלך מכל הלשכה אשראי . עיין בדוח ובדוק אם מופיעים דוחות או שגיאות מאוחרות בדוחות שלך.
תיקון שגיאות: אם יש שגיאות בדוחות האשראי שלך, תקן אותן. ועדת הסחר הפדרלית (FTC) מדווחת כי לחמישה אחוזים מהצרכנים יש טעויות בדוחות שלהם.
אמנם מספר זה אינו שערורייתי, ההשלכות של שגיאה הן חמורות ועלולות להרוס את סיכויי ההלוואה. דווח על השגיאות ללשכת האשראי ועל כל משאיל שמדווח על השגיאה. למידע נוסף על תיקון שגיאות .
התכונן
המלווים יבקשו מידע על הכספים שלך על מנת להעריך את יישום ההלוואה.
לאסוף מידע זה מראש כך שזה קל ליישם - ולתת לעצמך רענון על הכספים שלך. זה מועיל לראות עדכני מידע על ההכנסות שלך ואת הנכסים לפני שאתה לוקח על חוב נוסף .
היכולת להחזיר: תצטרך לתעד כמה אתה מרוויח. המלווים רוצים לראות (והם נדרשים יותר ויותר לשאול) שיש לך מספיק הכנסה כדי לקחת על כל הלוואות חדשות. בדרך כלל, הם לחשב יחס החוב להכנסה , אשר מסתכל על כמה אתה מרוויח לעומת כמה אתה משלם כל חודש. עם כמה המלווים, אתה צריך חוב יחס הכנסה מתחת 36% כדי לקבל אישור, אם כי אחרים מאפשרים לך ללכת גבוה יותר.
זה עשוי גם לעזור להראות שיש לך נכסים אחרים הזמינים לך (כגון מזומנים בחשבונות בנק) כרית נוספת. המלווה שלך עשוי לבקש את הפריטים הבאים, ועוד:
- לשלם את הבליטות מן העבודה הנוכחית שלך
- W-2 מהשנה הקודמת
- החזרי מס משנים קודמות
- דוחות חשבון בנק
- הצהרות חשבון אחרות
ייתכן שלא תצטרך לספק עותקים של כל המסמכים האלה כדי לקבל אישור מראש, אבל אתה צריך לפחות לגלות איפה הם ולהכיר אותם. כל מידע שתספק על יישום הלוואה צריך להיות מדויק, אז תצטרך את המידע בכל מקרה.
פרטים על הרכישה שלך: ייתכן גם צריך לספק מידע על הדבר שאתה קונה עם הכסף הלוואה. ככל שיש לך יותר פרטים, יותר טוב - את ההצעה של משאיל עשוי להשתנות בהתאם איך אתה מתכוון להשתמש בכסף. לדוגמה, כאשר קונים בית, האם זה מגורים משפחה אחת, או שזה יחידת הדירה בבניין עם 50 יחידות? אם זה מכונית, מה זה, לעשות את המודל, ואת השנה? הלוואות רכב משומשות שונים הלוואות רכב חדש.
בחר משאיל
בשלב זה, אתה מוכן לקנות עבור המלווים. אתה כנראה רק צריך לקבל preapproved עם אחד המלווה להתחיל לקניות (ושימוש preapproval מכתב כמו מינוף), אבל זה שווה להשוות את עלויות ההלוואה בין מספר המלווים. אתה לא חייב להשתמש המלווה כי preapproves לך, אבל אתה יכול גם לעבור את התהליך עם המלווים מציעים את התנאים הטובים ביותר - אחרת תצטרך לעשות הכל פעמים רבות.
בדוק עם מגוון רחב של המלווים: כוללים מספר המלווים - וכמה סוגים שונים של המלווים - בחיפוש שלך. נסה הבנק ואת האשראי המקומי האיגוד הביתה, אוטומטי, וכן כרטיס אשראי הלוואות. לקבלת הלוואות אישיות , כדי להיות בטוח לכלול משאיל מקוון או P2P משאיל (הם לעתים קרובות יש מחירים תחרותיים, והם לפעמים מוכנים לעבוד עם לווים שיש להם פחות מ-מושלמת אשראי).
קבל מידע מלא על הסכום שתשלם, כולל:
- דמי עיבוד או עיבוד
- חיובי ריבית (האם משתנה הריבית או קבוע ?)
- קנסות מראש , אם בכלל
- שכר שנתי
האם אתה מוסמך מראש? עבור הלוואות כרטיס אשראי, כמה המלווים לשמור רשימה של לווים שהם "מוסמך מראש." אם אתה ברשימה, יש סיכוי סביר כי המלווה רוצה לעבוד איתך. עם זאת, אין ערובה לכך שתאושר - אתה עדיין צריך להגיש בקשה, ואת משאיל עשוי למצוא משהו שהם לא אוהבים. עם זאת, יש לפחות משהו במסד נתונים איפשהו כי משאיל אוהב אותך. אם אינך מוסמך מראש עם משאיל מסוים, אתה עדיין יכול להגיש ולראות מה הם אומרים.
החל על ההלוואה
לאחר שבחרת במלווה הכין את עצמך, הגיע הזמן להגיש בקשה. יש רק דרך אחת לגלות כמה אתה יכול לקבל: למלא בקשה ולחכות לתשובה.
תשובה עשויה לבוא במהירות, או שזה עשוי להימשך זמן רב יותר. תשובות עבור הלוואות אוטומטי עשוי לבוא פחות או יותר באופן מיידי. הלוואות הביתה יכול לקחת ארוך לשמצה , עם המלווים מבקש רשימה אינסופית לכאורה של מסמכים. עם זאת, כמה המלווים לעשות יותר מקוצר פעם אחת כאשר אתה מקבל אישור מראש, כך התהליך הוא בדרך כלל מהר יותר מאשר חיתום מלא.
תקוות שווא? להיות מודעים לכך המלווים מסוימים טוענים preapprove אתה באמת בלי להסתכל על הכספים שלך. אם הם לא להפעיל את האשראי או לשאול על ההכנסה שלך, זה סימן רע. כדי preapproval מתכוון משהו, הם צריכים למעשה להעריך את האשראי שלך. זה לא עושה לך הרבה טוב כדי לקבל "preapproved" רק כדי לגלות כי אתה צריך להתחיל מחדש (כי אתה לא יכול ללוות כמעט כמו הבטיח).
כדי למנוע את הבעיה, לעבוד עם המלווים מכובד - בנקים איגודי אשראי בקהילה שלך, כמו גם המלווים מקוונים לגיטימי. הימנע תלבושות של לילה בלילה וכל מי שטוען "אנחנו לאשר את כולם."