אתה יכול לקבל זיכוי מס משמעותי
אם מספיק כסף נשמר באמצעות רכב זה, יש פחות מתח בזמן הקבלה על הגשת בקשה לסיוע כספי או מחפשים מלגות. השקעות שבוצעו בחשבונות אלה יגדל ללא מסים פדרליים ומדינתיים. בנוסף, כל משיכות המשמשות הוצאות השכלה גבוהה מוסמך פטורים ממס הכנסה פדרלי. כ -35 מדינות גם מוותרות על מסי המדינה על משיכות, יחד עם תמריצים נוספים.
מעבר לתועלותיו לחיסכון, 529 תוכניות גם מציעות הטבות משמעותיות למסים גם כן. באמצעות תוכניות אלה לניכוי מס, בני משפחה וחברים יכולים לתרום לקרן המכללה של הילד, ולקבל הטבות מס על כך. במהלך השנים, עם תרומות קבוע ריבית מרוכזת, התוכנית יכולה לגדול באופן משמעותי כדי לספק את הוצאות החינוך של הילד.
באינדיאנה, תורמים גם לקבל זיכוי מס; אם אתה משקיע, אתה יכול לקבל 20% של התרומה שלך, עד $ 1000, כמו זיכוי מס.
זה יכול להיות דרך מועילה כדי להפחית את מה שאתה חייב בעונת המס. משלמי המסים הטוענים זיכוי ממס המדינה על תרומות חייב לשמור את החשבון פתוח לפחות שנה אחת כדי למנוע חזרה של זיכוי מס על הפצות להשתמש לשלם הוצאות חינוך מוסמך.
אינדיאנה יש שלוש אפשרויות זמינות דרך 52Ch CollegeChoice ישיר תוכנית החיסכון:
- 529 ישיר תוכנית החיסכון: תוכנית זו מוצעת ישירות מהמדינה. הוא מציע אפשרות לפי גיל וכמה אפשרויות סטטיות. תוכנית זו יש דמי גבוה יותר מהממוצע הארצי, אבל יש היסטוריה מבוססת של תשואות טובות.
- 529 תוכנית החיסכון: תוכנית זו נמכרת אך ורק באמצעות יועץ. יש אפשרויות גיל מבוססות סטטי. אם תבחר באפשרות מבוססת גיל, זה מתחיל באגרסיביות, עם רוב ההשקעות במניות. ככל שהילד מזדקן ומתקרב למכללה, ההשקעות נעשות שמרניות יותר כדי להגן על הכסף שנתרם. תוכנית זו יש דמי גבוה למדי, אבל עם זיכוי מס וחזרות חזק, זה עדיין בחירה מצוינת להשקעה.
- תכנית תכנית החיסכון של תכנית המכללה האקדמית: תכנית 4 חסכונות: ארבע אופציות המבוטחות על ידי FDIC מוצעות בתכנית זו:) 1 (תקליטור המכללה, עם שיעור ריבית משתנה המחובר למדד שכר לימוד פרטי,) 2 (תקליטור המשקיעים עם ריבית צמודה אחוז עליית מדד S & P 500 על פני תקופה של 5 שנים,) 3 (תקליטורים בריבית קבועה עם חלויות של שנה או שלוש שנים ו) 4 (- חשבון החיסכון הצפוי, חשבון חסכון תשואה גבוה הזמין מכללת החיסכון בבנק, חטיבת NexBank SSB.
התרומה המינימלית להתחיל הוא נמוך מאוד, רק 25 $. זה מאפשר למשפחות להתחיל אפילו עם קרנות צנועות. באינדיאנה, 529 תוכניות יכולות להגיע ל -298,000 דולר. כל אדם מעל גיל 18, שהוא גם אזרח ארה"ב או תושב משפטי, יכול לתרום לתוכנית, גם אם הם גרים מחוץ למדינה.
אינדיאנה אין מגבלות גיל, וגם זה לא דורש סטודנט ללמוד בקולג 'בתוך כמות מסוימת של שנים לאחר סיום הלימודים. אם הילד מחליט לעבוד כמה שנים לפני שהוא הולך לבית הספר, את תוכנית החיסכון 529 יישאר במקום לשימוש שלו או שלה. אם הילד שלך מחליט שהיא לא רוצה ללכת לקולג 'בכלל, את החיסכון עדיין ניתן להשתמש. אתה יכול לשנות את המוטב של התוכנית בכל עת, כך שאתה יכול לתת את הכסף לאח, אחיינית או חבר עבור הוצאות חינוך.
אם אתה למשוך את הכסף עבור הצרכים שלך, מחוץ להשכלה, ייתכן שיהיו עונשים מס משמעותיים. החלטה זו צריכה להיעשות בזהירות, כמו עונשים ומסים יכול לקחת נתח משמעותי של החיסכון שלך.
החל אינדיאנה 529 תוכנית חיסכון נותן לך את האבנים צעד לעברך ואת המטרות החינוכיות של הילד שלך.