דברים לשקול אם אתה קונה השקעות זרות
שימו לב לניכוי מס במקור דיבידנד שיעורי שיתוף כפול כי חלק ישלם דיבידנדים גבוהים Roth שלך IRA
חברות בינלאומיות גדולות רבות לשמור על רישומים כפולים במספר מדינות. זה מאפשר למשקיעים הגלובליים לבחור את אחד כי הוא מועיל ביותר עבור דרישות המס המסוימות שלהם, כי כמה מדינות לעכב 0% מסים דיבידנד למשקיעים זרים (למשל, בריטניה) וחלקם לנכות באופן משמעותי יותר (למשל, 30% בצרפת) .
דוגמה מושלמת היא שמן וגז טבעי ענק, Royal Royal Shell. לחברה שתי סדרות של מניות - מניות מסוג A ומניות מסוג B. הפרטים בפועל הם מסובכים כרוך אמנות המס הבינלאומי, אבל השורה התחתונה היא אם אתה אזרח אמריקאי, אתה כנראה הולך לעשות הרבה יותר טוב על ידי בעלות על מניות Class B כי שום מסים דיבידנדים יהיה מנע, וכתוצאה מכך דיבידנד גבוה בהרבה תשואות .
כדי לתת מספרים ספציפיים, בהתבסס על מחירי המסחר כאשר אני במקור פורסם מאמר זה בשנת 2012, $ 100,000 רוט IRA השקיעה לחלוטין רויאל ההולנדי Shell Class A מניות יקבלו 4,700 $ במזומן דיבידנדים בשנה. אותו $ 100,000 רוט IRA השקיעה רויאל ההולנדי Shell Class B מניות יקבלו 5,300 $ במזומן דיבידנדים בשנה.
זוהי תוספת של 12.77% במזומן עבור owning מה בעצם מסתכם בדיוק את אותם נכסים. בהתחשב בעשורים ספורים, כאשר הדיבידנדים שולמו מחדש, ההפרש הנקי בעושר בין בעלי המניות מסוג א 'לבין בעלי המניות מסוג B, שהחזיקו במניותיהם באמצעות ROT IRA, יגדל לפי מכפילים עד שבבעלותה של מחלקה ב' יהיו פעמים רבות, רבות מההשקעה הכוללת בעל מניות.
אם, לעומת זאת, הייתם רוצים לקנות מניות של Total, SA, ענקית הנפט הצרפתית, אותו 100,000 דולר היו מניבים 5,000 דולר בהכנסות דיבידנדים, אך ממשלת צרפת הייתה לוקחת 1,500 דולר מזה ושולחת את הרות 'IRA שלך ל -3,500 דולר הנותרים. אם היה לך את המניות המוחזקות בחשבון תיווך, אתה יכול להגיש זיכוי מס זר עם מס הכנסה ו לשחזר הרבה כסף.
אם המניות היו מוחזקות שלך IRA רוט, אתה תהיה מזל. זה טיפות תשואה דיבידנד סך של 5.00% ל 3.50% ו עושה את זה הרבה פחות אטרקטיבי מאשר חברה כמו רויאל הולנדית Shell Class B מניות או ConocoPhillips. חישוב הערך הפנימי שלך יצטרך לכלול צורה כלשהי של התאמת מס, מכיוון שכל מדינה מאפשרת לך לשמור על סכום שונה מהרווח בהתאם לסוג החשבון שבו החזקת את הבעלות על הבעלות שלך.
להבין כי תנודות מטבע יכול לעשות רוט שלך IRA רחוק יותר תנודתי מאשר מניות של עסקים הבסיסית
תאר לעצמך שזה תחילת ינואר 2008. יש לך 100,000 $ יושב רוט IRA. אתה מחליט שאתה רוצה לקנות מניות של נינטנדו. אתה להמיר את כל דולר רוט שלך IRA לתוך ין יפני, וכתוצאה מכך ¥ 11,415,000. אתה יכול לקנות 200 מניות עבור ¥ 57,075 למניה.
אתה יושב מאחור ולא עושה כלום מניות נינטנדו שלך. בשנת 2008, אספת ¥ 252,000 ב דיבידנדים, בשנת 2009 אספת ¥ 288,000 דיבידנדים, בשנת 2010 אספת ¥ 186,000 בדיבידנדים, בשנת 2011 אתה גבת ¥ 90,000 דיבידנדים, וב -2012, אתה גבת ¥ 20,000 דיבידנדים.
לכן, IRA רוט שלך ¥ 836,000 דיבידנדים לפני מסים במשך השנים שהחזקת את המניות. כאשר אני במקור פורסם מאמר זה בדצמבר 2012, נינטנדו נסחר עבור ¥ 9,070 למניה, נותן את המיקום הכולל שלך ערך של ¥ 1,814,000 בתוספת דיבידנדים עבור סכום כולל של ¥ 2,650,000.
זה אומר לחכות בסבלנות כמעט שש שנים, איבדת ¥ 8,765,000, או 76.78% מההשקעה שלך מתחיל. אתה רוצה לשטוף את הידיים של העסקה כולה, כך שאתה מוכר את המניה ובוהה ב ¥ 2,650,000 יושב ROT שלך IRA. אתה מתקשר הברוקר שלך לתרגם אותו בחזרה דולר ארה"ב למצוא את עצמך עם 30,789 $.
בהתחלה, זה לא הגיוני. הפסדת 76.78% מההשקעה שלך, אבל כאן אתה רק עם הפסד של 69.21%. איפה זה 7.57% אחרים מקורם, קיזוז חלק הדיו האדום שלך? זה היה צריך לעשות עם שיעורי תרגום מטבע. ארצות הברית רץ גירעונות ענק וראה הדולר שלה לאבד ערך לעומת הין. בשנת 2012, אתה יכול לקנות יותר דולר עבור כל יין ממה שאתה יכול בחזרה בשנת 2008.
מצב זה יכול לפעול גם בכיוון השני. בנסיבות לא נכונות, אתה יכול להיות השקעה מוערך ערך במטבע המקומי, אבל כאשר תירגמה אותו חזרה לארצות הברית, הביא להפסד. כדי להגן מפני זה, אתה יכול לשלם אגרה כדי לגדר את החשיפה המטבע שלך או שאתה יכול לשמור את הכסף במטבע המקומי ולמעשה ללכת למדינה כי לבזבז את הכסף. אם, למשל, היה לך בית נופש בטוקיו, שערי המטבע לא היו חשובים לך, כי אתה יכול לחיות, לאכול, ולרכוש באמצעות הין שלך.
להבין כי סיכונים גיאופוליטיים יכול לפגוע Roth שלך IRA השקעות
עבר זמן רב מאז פרצה מלחמת עולם וצרכה את הפלנטה. כאשר זה קורה, כל ההימורים הם כבויים כי הצבא של מדינה מסוימת יהיה ככל הנראה להלאים כמה נכסים למען הביטחון. תארו לעצמכם היו השקעות משמעותיות בחברה רכב בסין.
אם ארצות הברית תלך למלחמה עם סין, סביר להניח שהממשלה הסינית תצעד לתוך המפעל, תשנה את שם העסק ותנפיק מניות חדשות למשקיעים מקומיים. כעת אין לך בעלות. זה קרה בעבר, וזה בהחלט יקרה שוב בעתיד.
זה היה נפוץ ברחבי אירופה במהלך מלחמת העולם הראשונה ו II כאשר המשקיעים לראות את אחזקות תיק בין מדינות להתאדות לילה כמו סיעות שונות מתואמים אחד עם השני. זה לא אומר להשקיע הבינלאומי רוט IRA לא שווה את זה. זה רק אומר שאתה צריך לשים לב לעולם.
בעת בחירת השקעות גלובליות עבור רוט שלך IRA, לממש מדינות שונות להשתמש בכללי חשבונאות שונים
כללי החשבונאות של מקסיקו הם לא אותו דבר כמו בארצות הברית. הכללים החשבונאיים בארצות הברית אינם זהים לאלה שהם נמצאים בדרום קוריאה. אם אתה עושה השקעות גלובליות באמצעות IRA רוט שלך, אתה צריך לדעת איך לנתח את המספרים אז אתה לא מתעורר לגלות שיש לך טעות איומה.
כדי לתת לך דוגמה של העולם האמיתי: במקסיקו, מאזן , דוח רווח והפסד ותזרימי מזומנים מותאמים לשיעורי אינפלציה קודמים עקב האינפלציה הגבוהה במשק. זה מאפשר למשקיעים כדי לקבל מושג על מה קורה עם הארגון, הפשטת את ההשפעות של המטבע. זוהי שיטה עדיפה בהרבה מזו המשמשת את ארצות הברית, שם חברה יכולה להראות עלייה של 4% ברווחים כאשר האינפלציה עלתה גם היא ב -4% בשנה מסוימת.