חישוב העלות לסגור בבית
במאמץ לספק יותר גילוי ללווים, הממשלה הפדרלית עכשיו (יעיל אוקטובר 3, 2015) דורש המלווים לספק לווים פוטנציאליים עם הערכות הלוואה.
אומדן ההלוואה המוסברת
הערכת הלוואה היא טופס סטנדרטי בתנאי ללווים פוטנציאליים על ידי המלווים. הוא מספק פרטים ספציפיים מאוד על תשלומי המשכנתא החודשיים. שלא כמו GFE, אומדן הלוואה מספק PITI מוערך ומידע על איך תשלומי הלווים יכול להשתנות אם הריבית תגדל בעתיד. הערכות הלוואה גם לספק מידע הצרכנים צריכים להיות מודעים - אבל אולי לא זוכר לשאול על - כגון עונשים מראש וכן אם הפחתת שלילי חל על ההלוואות שלהם. הערכות הלוואה להשתמש בשפה פשוטה להסביר תנאי ההלוואה. לווים פוטנציאליים יש לציין כי הלוואה הערכה, לא משנה כמה מפורט, אינו מחייב אותם לבקש הלוואה עם המלווה מסוים.
שים לב כי החוק עדיין מתיר GFEs עבור משכנתאות הפוכה.
עלויות סגירה אופייניות
כמה homebuyers הם המומים כאשר הם מגלים כי לעתים קרובות הרבה יותר מאשר מחירי הבתים המוצהר מחיר. כאשר אתה קונה מכונית, למשל, הסוחרים לא להתמודד על עמלות וחיובים נוספים. אבל קניית בית שונה.
בעוד הקונה אינו משלם מס מכירה על יחיד משפחה או מגורים condo, קונה עושה עלויות נוספות כדי לקבל את ההלוואה ואת עיבוד הניירת לקנות בית.
עלויות הסגירה עומדות על כ -3% ממחיר המכירה כאשר הבית מתומחר מעל 200 אלף דולר, ואחוז גבוה יותר חל כאשר מחיר הבית קטן מ -200 אלף דולר. דמי סגירה אופייניים כוללים:
- Impound / חשבון עלויות נאמנות: המלווים עשויים לדרוש כי הקונה להקים עתודה בחשבון שנערך על ידי המלווה עבור תשלום עתידי של מסים וביטוח.
- עורכי דין וסוכני הסוכנים: האנשים שמכינים את מסמכי הנעילה והמעשה גובים עמלה.
- כותרת ביטוח פוליסות: חברות כותרת תשלום להנפיק כותרת הביטוח אשר מגן על הלווה ועל משאיל.
עלויות סגירה בלתי חוזרות
אגרות המשולמות פעם אחת ולעולם אינן נקראות שוב ושוב. עמלות אלה הן חיובים חד פעמיים עבור פריטים כגון:
- מדיניות כותרת
- פקד או סגירה
- הערכה
- דוח אשראי
- נוֹטָרִיוֹן
- דמי חוט
- שליח ומסירה
- שכר טרחת עורך דין
- המלצות
- הקלטה
- מסים להעברה
- תוכנית ההגנה הביתה
- גילוי סכנה טבעית
- בדיקה ביתית
- אגרות ששולמו למלווה במסגרת ההלוואה.
עלויות סגירה חוזרות
עמלות חוזרות הם אלה חיובים כי תשלם שוב ושוב. הם כוללים דמי כגון:
- פרמיית ביטוח אש
- ביטוח המבול (אם נדרש באזור שלך)
- מס רכוש
- דמי ביטוח משכנתא הדדית או פרטית
כאשר המלווה שלך בעיות מכתב preapproval שלך, זה יכלול חישובים כדי להראות שיש לך מספיק עתודות לשלם עבור עלויות הסגירה שלך. לדוגמה, בית שעולה 300,000 $ יכול באמת לעלות $ 309,000 אם יש לך $ 9,000 בעלויות הסגירה לשלם. זה בערך 3% ממחיר המכירה.
אם אין לך את הכסף הנוסף, זה יכול להיות חסרון. עם זאת, היישוב שלך עשוי להציע לראשונה קונה הביתה תוכניות שיאפשרו לך לקבל משכנתא שנייה, בדרך כלל ללא תשלומים, כדי לכסות את עלויות הסגירה שלך. אתה יכול לשאול את המשכנתא המתווך ואת סוכן הנדל"ן עבור המלצה לתוכנית כזו.
אלה הלוואות משכנתא שנייה הם המכונה לעתים קרובות משכנתא שותקת שכן אין תשלומים וזה לא צריך להיות משולם עד שאתה מוכר את הבית או פשוט מחליט לשלם את זה.
אתה יכול גם לקבל כספים מבני משפחה עם מכתב מתנה כדי לעזור לשלם עבור עלויות הסגירה. פשוט לא נותנים את העובדה כי אין לך מספיק כסף כדי לשלם עלויות הסגירה לעצור אותך לקנות בית.
בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.