כמה מסים אני צריך לעכב מן הפנסיה שלי?

כאשר אתה מפעיל פנסיה, אתה יכול לבחור יש מסים פדרליים ומדינה נמנע מן המחאות הפנסיה החודשי שלך. המטרה היא לעכב מסים מספיק, כי אתה לא חייב הרבה כסף בעת הגשת דו"ח המס שלך. אתה לא רוצה לקבל החזר גדול, או, אלא אם כן אתה אוהב להלוות כסף הדוד סם.

אם אתה בוחר לא לקבל מסים ניזוק, ואתה משלם פחות מסים שלך, אתה יכול בסופו של דבר מסים בתוספת עונש קנס.

כדי למנוע זאת, אתה רוצה להעריך את ההכנסה שלך עבור השנה, ולהגדיר ניכוי מס שלך כראוי.

כמה מסים אתה צריך לעכב?

אם אתה פרש לאחרונה, זה יכול להיות קשה להבין כמה מסים כדי לנכות מן הפנסיה שלך כמו שיעור המס שלך תלוי מקורות הבית שלך של הכנסות וניכויים.

כאשר אתה מוסיף את כל מקורות ההכנסה ואת הפחתת ניכויים שלך, אתה מקבל את ההכנסה החייבת. ההכנסה החייבת שלך קובעת את סוגר המס שלך, ואתה יכול להשתמש בסוגר המס הזה כדי להעריך את מידת הניכוי. כאשר אתה מסתכל על תרשים של שיעורי המס אתה יכול לראות כי כמויות גבוהות יותר של הכנסה יהיה במס בשיעור גבוה יותר.

תכנון מס יכול לעזור לך להבין את הסכום הנכון כדי לעכב. עם תכנון מס, אתה להרכיב "מעמיד פנים" החזר מס, שנקרא היטל מס. כאשר אתה עובר לפרישה, מומלץ לעבוד עם מתכנן לרכישה, מקצוען מס או פרישה כדי לעזור לך בכך.

אם אתה מעדיף לעשות את זה בעצמך, אתה יכול לחבר מספרים לתוך 1040 מחשבון מס מקוון כדי לקבל הערכה גסה. או שאתה יכול למלא את טופס המס הפדרלי כאילו אתה הגשת מסים. בצע את ההוראות כדי לראות לאן כל מקור הכנסה הולך. חישוב מס אתה חושב שאתה חייב. לחלק את זה לפי ההכנסה הכוללת שלך.

השתמש בתשובה כדי לראות איזה אחוז לעכב.

לדוגמה, נניח ההכנסה הכוללת שלך יהיה 20,000 $ מפנסיה ו 30,000 $ כי תוכל לסגת מן ה- IRA שלך. אתה ממלא לחזור מס מדומה ולחשב תצטרך 5,000 $ מסים. זהו שיעור של 10%. אתה יכול לקבל 10% מסים פדרליים withheld ישירות מן הפנסיה שלך והפצה IRA כך שתקבל נטו $ 18,000 מן הפנסיה שלך ו 27,000 $ מ IRA שלך.

מתי לשנות כמה מס הוא נמנע מן הפנסיה שלך

כאשר אתה עובד, אתה יכול לשנות את סכום המס מנוכה המשכורת שלך מדי שנה. בשנת פרישה, אתה יכול לעשות את זה יותר מדי. כאשר מצב המס שלך משתנה, תרצה לשנות את ניכוי המס שלך.

לדוגמה, את השנה הראשונה של פרישה ייתכן שיהיה חלק משכורת של השנה, ייתכן שיהיה בן זוג שעדיין עובד. כלומר, ייתכן שיהיה עליך למנוע כמות גדולה יותר של מסים מן הפנסיה שלך באותה שנה. בשנים שלאחר מכן, ההכנסה שלך עשוי להשתנות, כלומר אתה צריך להתאים ניכוי מס שלך.

האירועים הבאים עשויים להפעיל את הצורך לשנות את ניכוי המס שלך בעת פרישה:

• בן / בת הזוג מפסיק לעבוד
• אתה או בן זוג לקחת על עבודה במשרה חלקית
• אתה משלם משכנתא או לקחת על עצמו משכנתא

• יש לך כמות גדולה של רווחי הון החייבים ממכירת נכס, קרנות נאמנות או מניות
• אתה לוקח משיכות מ IRA או 401 (k) חשבון
• אתה או בן זוג להתחיל הטבות ביטוח לאומי
• אתה מגיע לגיל 70 ו נדרש הפצות IRA להתחיל

שינוי ניכוי בעת הפעלת ביטוח לאומי

גמלאים רבים שיש להם פנסיה מופתעים על ידי גידול המסים שלהם כאשר הם מתחילים ביטוח לאומי . הסכום של הביטוח הלאומי שלך הטבות כפוף מיסוי תלוי מקורות הכנסה אחרים שלך. אם הפנסיה שלך החלה לפני כמה שנים ועכשיו אתה מתחיל הטבות ביטוח לאומי , סביר להניח שאתה צריך להגדיל ניכוי מס שלך.

שינוי ניכוי כאשר אתה מגיע לגיל 70

כאשר אתה מגיע לגיל 70 ½, אתה נדרש להתחיל לקחת הפצות מחשבונות IRA מסורתיים תוכניות פרישה מתאימים אחרים כמו 401 (k).

הפצות אלה נכללות כהכנסה חייבת במס על החזר המס שלך. רוב הזמן אתה רוצה יש מסים ניזונה אלה IRA / 401 (k) הפצות.

יש אנשים לקחת הפצה IRA או במזומן- out 401 (k) תוכנית ישנים בתחילת השנה ולשכוח את זה עד שהם להגיש את ההחזר המס שלהם. הם מופתעים מסכום המסים שהם חייבים. אל תתנו לזה לקרות לך. בכל פעם שאתה למשוך כסף מכל חשבונות פרישה לשאול על ההשלכות המס. עדיף לתכנן מראש מאשר לקבל מאחור על מסים.