קבל את זה נכון יהיה לך פרישה מאובטח.
1. לתכנן, לתכנן, לתכנן
אחד הציטוטים האהובים עלי, על ידי ג'ים רוהן, אומר, "אם אתה לא מעצב את תוכנית החיים שלך, רוב הסיכויים שאתה תיפול לתוכנית של מישהו אחר.
ונחשו מה הם תכננו בשבילך? לא הרבה."
בין אם אתה במרחק של שנה אחת מן הפרישה, חמש שנים משם, או חמש עשרה שנים, להתחיל לתכנן עכשיו. קרא כל מה שאתה יכול על פרישה אסטרטגיות הכנסה והשקעות. אלה המתכננים יהיה יותר הכנסה פרישה מאלה שלא.
אחת הדרכים שאתה יכול לתכנן היא באמצעות גיליון אלקטרוני של Excel או פיסת נייר גרף ולהתחיל פריסת הפרישה שלך תוכנית הכנסה בצורה של ציר זמן שנתי. זה עוזר לך חזותית לראות מה יהיה לך לבוא ולצאת. אתה יכול גם לשחק עם כמה מחשבונים הכנסה פרישה באינטרנט, אבל להיות זהירים עם ההנחות שלך. תוכנית היא רק טוב כמו ההנחות אתה משתמש. לדוגמה, אם אתה מצפה להרוויח תשואות השקעה ממוצעת, ובכן, פירוש הדבר כי במהלך מחצית תקופות הזמן סביר להניח שתקבל תוצאה כי היא מתחת לממוצע. ממוצעים מורכבים מהזמנים הטובים ומהזמנים הרעים.
2. למד כאילו היית חמש
במקום לחשוב על תשואות ההשקעה, עכשיו זה הזמן לחשוב על אסטרטגיות השקעה אשר למקסם את האמינות של החיים שלך פרישה הכנסה. ייתכן שיהיה צורך לגשת זה מנקודת מבט טרי ו unlarn דרכים הישן של חשיבה.
קול הכנסה פרישה אסטרטגיות כרוך שילוב מקורות הכנסה פרישה מובטחת עם השקעות המציעות צמיחה מספיק כדי לאפשר את ההכנסה כדי לשמור על קצב האינפלציה.
זה דורש דרך אחרת של השקעה ממה שרוב האנשים מתמקדים במהלך הצטברות שנים. המיקוד הוא כבר לא מקבל את התשואות הגבוהות ביותר - זה עכשיו להתמקד בהבטחת תוצאה אמינה.
כמו התכנון שלך מקבל מפורט יותר אתה רוצה לענות על שאלות כגון אם אתה צריך לשלם את המשכנתא לפני הפרישה. אם יש לך תוכנית פנסיה אתה רוצה להסתכל על היתרונות והחסרונות של לקיחת הפצה סכום חד פעמי לעומת קצבה לכל החיים. החלטות אלה יכולות להיות השפעה גדולה על פרישה האבטחה שלך אז אתה רוצה לעשות את המחקר במקום כנפיים זה. ואל תסמוך על המידע הישן ששמעת. יש הרבה מיתוסים כסף בחוץ אשר אינם נכונים.
ראינו גם אנשים עושים החלטות איומות משום שהם החליטו לעשות את אותו הדבר כמו חבר שלהם או עמית לעבודה מבלי להעריך כיצד להחיל את ההחלטה על המצב שלהם. ההחלטות הטובות ביותר עבור השכן שלך או עמית לעבודה לא יכול להיות ההחלטות הטובות ביותר על פי הנסיבות שלך. כל החלטה צריכה להתקרב עם ראש פתוח.
3. תן בזהירות מחשבה על "מתי"
למרות שאתה עשוי להיות מעוניין לפרוש, אתה רוצה לשקול את היתרונות והחסרונות של פורש מוקדם.
פרישה מוקדמת, כלומר לפני שאתה מגיע 65, דורש יותר חיסכון או נכונות לחיות על פחות. אחת ההוצאות הגדולות פרישה מוקדמת תוכל להתמודד עם עלות של שירותי בריאות. ברגע שאתה מגיע לגיל 65 Medicare מתחיל ואז חלק מהעלות הזאת מסובסד. עד אז, ביטוח בריאות פרמיות יכול להיות חסון.
בנוסף, היכולת שלך להתפרנס היא נכס רב עוצמה; לא להיות מהר מדי כדי לחתוך אותו. בעולם הפיננסי, אנו קוראים לזה נכס ההון האנושי שלך. עבור אנשים רבים, הקריירה שלהם הוא אחד הנכסים הגדולים ביותר להם ולסיים אותו בטרם עת יכול להיות יקר.
בחירת הזמן הנכון לפרוש יכול להיות ההבדל בין פרישה מהנה, או אחד כרוך דאגות כסף.
4. חישוב לאחר מס הכנסה
אתה יכול לשלם פחות מסים פרישה, אתה לא יכול.
אל תשתמש הנחות או ניחושים כפי שהם צפויים לטעות. גמלאים באופן קבוע להמעיט את השפעת המס יהיה עליהם על אותם שנים הפרישה שלהם. לפעמים הם שוכחים מסים לגמרי. לדוגמה, אם אתה משתמש כלל אצבע כמו כלל 4% אתה עשוי לחשוב שאתה יכול לסגת 4,000 $ לכל 100,000 $ של חיסכון. אבל מה אם זה 100,000 $ הוא IRA או 401 (k) ? לאחר מסים, זה עשוי להשאיר לך רק $ 2,000 - $ 3,000 להוציא.
בעת תכנון הכנסה פרישה, ללמוד מה מקורות ההכנסה לפרישה יהיה במס . לאחר מכן להעריך את ההכנסה לאחר מס אז אתה יודע כמה יהיה לך זמין כדי לענות על הוצאות המחיה שלך. זכור כי דברים רבים ישתנו עם הזמן. אם אתה משלם את המשכנתא שלך ייתכן שיהיה פחות פירוט ניכויים. ככל שאתה מזדקן תידרש לקחת יותר IRA שלך כלומר הכנסה חייבת יותר ואולי שיעור מס גבוה יותר. כאשר הביטוח הלאומי מתחיל, זה יכול להיות במס.
אני מקווה, אתה רק לפרוש פעם אחת. אם אתה עושה את הזכות תכנון, יהיה לך מעבר מוצלח לתוך פרישה. עבודה עם מס מקצועי גדול או מוסמך פרישה המתכנן יכול לעזור להביא דיוק אלה תחזיות אז אתה נכנס פרישה לדעת בדיוק למה לצפות.