דברים לשקול לפני קבלת החלטות קבועות על הפנסיה שלך
החיים - ובמיוחד פרישה - יכולים להיות מנוקדים בבחירות קשות. כמה תוכניות פנסיה יאפשר לך לקחת הפצה סכום חד פעמי ולא תשלומים לכל החיים, וזה יכול להיות מפתה את זה אם אפשרות זו זמינה. אבל זה לא תמיד הדבר הטוב ביותר לעשות.
אל תקציבי את הפנסיה שלך או לקבל החלטות קבועות אחרות על זה בלי לעשות ניתוח מתחשב הראשון. הנה כמה נושאים שאולי תרצה לשקול.
01 גוש סכום או קצבה?
במציאות, יש מעט מאוד סיבות טובות כדי לפדות את הפנסיה שלך כסכום חד פעמי. לעתים קרובות יותר מאשר לא, אפשרויות תשלום אחרות יציע עסקה טובה יותר כאשר הם צפו לאורך כל תוחלת החיים שלך. אתה צריך תמיד לנתח את ההשלכות של סכום חד פעמי או קצבה אופציה פנסיה על תוחלת החיים שלך כדי לראות איזו היא העסקה הטובה ביותר עבורך. אפשרות סכום חד פעמי עשוי להיות טוב בטווח הקצר, אבל אתה יכול נגמר של כסף אם אתה עושה החלטות רעות עם הכספים. קצבה מגן עליך מפני תוצאה זו.
תשלומים משותפים לפנסיה
זה יכול להפוך את החיים משותפות קצבה payout הרבה יותר אטרקטיבי מאשר הפצה סכום חד פעמי. תשלומי חיים משותפים בדרך כלל זמינים בגרסאות רבות, כגון 100 אחוז לבן הזוג, 75 אחוז לבן הזוג, או 50 אחוז לבן הזוג. זכור, הבית שלך תאבד כמה הכנסה ביטוח לאומי כאשר בן הזוג הראשון מתעלף, כך שיש הכנסה פנסיה לרשות הניצול יכול להיות חשוב למדי.
03 מתי עלי להתחיל את הפנסיה שלי?
גם אם אתה צריך לסגת מן החיסכון שלך קצת כדי לפצות על העיכוב, ההמתנה עדיין עשוי להיות אופציה יותר אטרקטיבי. ההחלטה הנכונה מתי להתחיל את הפנסיה שלך יכול לעזור להפחית את הסיכון שלך נגמר של כסף פרישה.
04 כמה מסים אני צריך לנכות על הפנסיה שלי?
אתה יכול להתאים את ניכוי מס על הטבות הפנסיה שלך אז אתה יוצא די קרוב לנקודה breakakeven על כל המסים שאתה חייב או על החזר צפוי. עדיף הפרויקט ההכנסה החייבת שלך לפני שתתחיל הפנסיה שלך, כך שתוכל להגדיר ניכוי המס שלך בהתאם. לדוגמה, אם אתה מעריך כי אתה תהיה בתוך 25% השוליים המס השולי אבל יהיו הנחות ניכוי, אתה יכול להגדיר ניכוי פדרלי על הפנסיה שלך ב 20 אחוזים.