שיקולי תכנון שונים חלים ככל שמתבגרים
גיל 55
הגיע הזמן להיות רציניים לגבי תכנון הפרישה שלך.
אתה רוצה להתחיל לשים יחד תחזיות כי פירוט שבו ההכנסה שלך פרישה יבוא. זו תוכנית פרישה הכנסה מוטב הטוב ביותר בפורמט ציר הזמן, כך שאתה יכול לראות שנה אחר שנה, כאשר פנסיה או ביטוח לאומי יתחילו. במקום לחפש את ההשקעות הטובות ביותר, לחשוב על אסטרטגיות שיכולות לעזור לך למקסם את ההכנסה שלך בחיים. לדוגמה, התחל להעביר חלק מהפורטפוליו שלך לסולם אג"ח כך שהתקליטורים או האג"ח יעמדו בשורה עד לבגרות ויתאימו לגיל הפרישה העתידי שלך.
אם אתה הולך לפרישה מוקדמת , ודא כי אתה תקציב עבור עלות ביטוח בריאות, זה יכול להיות יקר עד גיל 65 כאשר Medicare מתחיל.
אם אתה צריך מזומנים עכשיו, ייתכן שתוכל לגשת 401 שלך (k) כסף ללא עונש אם אתה בדימוס לאחר שהגיע יום הולדת 55 שלך.
גיל 59 ½
זהו המוקדם ביותר שאתה יכול להתחיל לקחת משיכות מ IRA שלך וחשבונות פרישה אחרים ללא incurring מס עונש.
משפחות מסוימות עשויות ליהנות משימוש במשיכות בגיל זה לעכב את תחילת הביטוח הלאומי שלהם עד גיל 70. פרישה משיכות החשבון יופיע על ההחזר המס שלך, אז עכשיו זה זמן טוב להתחיל להסתכל איך ההכנסה הפרישה שלך יהיה .
כמו כן, כדאי לבדוק את העלויות ואת היתרונות של ביטוח סיעודי לטווח ארוך כדי לכסות את עלויות הטיפול בשלב מאוחר יותר בחיים כי לא יהיה מכוסה על ידי Medicare או Medicare מוסף מדיניות.
להתחיל לבנות עתודות מזומנים אם אתה בתוך חמש שנים של גיל הפרישה הרצוי שלך . קבל יותר שמרנית עם ההשקעות שלך לשקול פגישה עם מתכנן פרישה מי יכול לעזור לך לראות אם אתה על המסלול יש מספיק כסף לפרוש בשנים הקרובות.
גיל 62
זה כאשר אתה יכול להתחיל לקבל הטבות ביטוח לאומי, אבל תקבל הטבה ביטוח לאומי גדול יותר אם לחכות עד גיל 66 כדי להחיל. אתה תקבל יתרון גדול עוד יותר אם אתה ממתין עד גיל 70 כדי להתחיל לאסוף. קרא על כללי ביטוח לאומי כגון מגבלת הרווחים לפני ביצוע החלטה זו תכנון חשוב. מגבלת הרווחים יכולה להקטין את סכום ההטבה שלך אם אתה לוקח את הביטוח הלאומי מוקדם להמשיך לעבוד.
אתה גם רוצה להסתכל על השינויים שלך ביטוח הצרכים ולוודא שיש לך את מסמכי תכנון בסיסי הנדל"ן על מנת.
גיל 65
גיל 65 הוא כאשר Medicare מתחיל. רוב האנשים בארה"ב צריכים להירשם Medicare כמה חודשים לפני יום ההולדת ה -65 שלהם, גם אם יש להם מעסיק או retriree כיסוי בריאותי. חלק כיסוי Medicare שלך הוא בחינם אם יש לך מספיק שנים של עבודה בארה"ב, אבל Medicare חלק ב ' הוא לא בחינם. אתה תשלם פרמיה על בסיס שלך MAGI (שינוי מותאם ברוטו הכנסה) מן השנתיים האחרונות שלך חוזר מס.
אם ההכנסה הנוכחית שלך היא הרבה יותר נמוך מאשר ההכנסה שלך לפני שנתיים, אתה יכול לבקש ירידה בחלק שלך Medicare חלק ב 'פרמיה.
גיל 70
ככל שאתה מגיע לגיל 70 ומעלה, אסטרטגיות כגון משכנתאות הפוכה קצבה מיידית הופכים אטרקטיביים יותר. הם יכולים לאפשר לך להגדיל את ההכנסה שלך מבלי לקחת על עצמו סיכון שוק.
עבור רוב הזוגות, עיכוב ההתחלה של הביטוח הלאומי הגבוה ביותר עד שהוא מגיע לגיל 70 עושה הרבה חוש, אבל אין שום תועלת לחכות עד גיל 70 כדי להתחיל את היתרונות.
גיל 70 ½
אתה נדרש לקחת הפצות שלך IRAs ו / או חשבונות פרישה מתאימים אחרים כמו 401 (k) תוכניות כאשר אתה מגיע לגיל 70 1/2. התפלגות חובה זו נקראת חלוקה מינימלית מינימלית או RMD. הם יכולים להיות במזומן או שאתה יכול להפיץ מניות של השקעות.
הסכום הכולל של הדולר המופץ ייכלל כהכנסה חייבת במס על החזר המס שלך. אתה יכול לקבל מסים ניסו ישירות מן ההפצות. זה לעתים קרובות רעיון טוב אז אתה לא בא קצר על קרנות בעת הגשת דו"ח המס שלך.
גיל 75 ומעלה
חשוב לבדוק את התוכניות שהשקמת בכל כמה שנים. ביקורות תקופתיות מאפשרות לך לתפוס בעיות קטנות לפני שהן הופכות לבעיות גדולות. אתה גם רוצה לתת קצת מחשבה על סוף החיים החלטות ולהתחיל לדון בהם עם בן הזוג שלך ואת המשפחה הקרובה. זה יכול להיות קשה להתחיל את השיחות האלה, אבל כולל המשפחה שלך בתכנון שלך הוא הדבר האחראי לעשות וזה עושה הכל קל יותר עבור כל המעורבים.