כמה משיכות יכול לגרום עונשים מס
זה נהדר ואת המטרה ראוי לשמור על פרישה, אבל מה קורה כאשר אתה מכה מכה על הכביש המהיר של החיים ואת צריכה לקחת קצת כסף בחזרה? מה הם הכללים עבור משיכות כאשר אתה מגיע לגיל הפרישה ואתה מוכן ליהנות פירות העבודה שלך?
ישנם חמישה סוגים עיקריים של משיכות IRA: משיכות מוקדמות, קבועות, הפצות מינימליות נדרשות, משיכות ROT IRA, ו- rollovers של IRA או העברות. הכללים שונים במקצת על כל אחד מהם ומצבים שונים.
01 IRA נסיגות IRA מוקדם
IRAs נועדו במיוחד להחזיק פרישה חיסכון. מס הכנסה רוצה להשתמש בכסף עבור פרישה, אז אם אתה למשוך כספים מ IRA מוקדם מסורתי, לפני שאתה מגיע לגיל 59 1/1, 10 אחוז מוקדם משיכת מס עונש חל. "מסורתית" היא מילת המפתח כאן. כללים שונים חלים על רוט IRAs.
עליך למסור מסורתי IRA נסיגות מוקדם על טופס 1040 המס שלך מס הכנסה רגיל חלים על כסף זה גם כן. יש כמה חריגים למס העונשין, אך לא חריגים למס הכנסה. ייתכן שתוכל למנוע את החלק המס עונש אם המצב שלך נופל תחת IRA נסיגה קשיים הכללים .
02 רוט IRA נסיגות
יש הרבה מידע מבולגן בחוץ על רוט IRA משיכות. האם הם פטורים ממס? בערך. היתרון הגדול של רוט הוא שאתה יכול למשוך את התרומות המקוריות שלך - אם כי לא המרות או סכומי גלגול - בכל עת, בכל גיל, ללא מסים או קנסות. אבל אם אתה למשוך את ההשקעה רווח חלק מוקדם לפני גיל 59/12 או לפני שיש לך את רות במשך חמש שנים, מסים ועונשים יחולו. אם זה חשבון רוט ייעודי בתוכנית 401 (k), הכללים שונים.
אבל אם אתה מבין את הכללים ולהשתמש רוט עבור שנות הפרישה שלך, אז כן, משיכות יהיו פטורים ממס .
03 רגיל הפצות IRA
אתה יכול לקחת כסף מתוך IRA המסורתי שלך ולא מסים עונש יחולו לאחר שתגיע לגיל 59 1/2. אלה נחשבים נורמלי IRA הפצות כי אתה משתמש בהם עבור פרישה שנים. אבל הסכום נסוג עדיין נכלל בהכנסה החייבת שלך - עליך לדווח על זה 1040 טופס המס שלך.
כמות המס שתשלם על הפצה IRA יהיה תלוי בסוגריים המס שלך ואת ההכנסה החייבת הכולל שלך לאחר כל הניכויים אתה יכול לקחת את זה בשנה. אם ההכנסה שלך גבוהה, תשלם מסים בשיעור גבוה יותר. אם יש לך יותר ניכויים מאשר יש לך הכנסה, אתה יכול לשלם מס בכלל.
04 נדרש הפצות מינימליות
ה- IRS דורש שתתחיל לבצע הפצות מחשבונות IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 תוכניות ותוכניות חיסכון אחרות לפרישה ממס כאשר אתה מגיע לגיל 70 1. הפצות מינימליות נדרשות אלה נקראות לעתים קרובות כ - RMD. הסכום שאתה חייב לבצע שינויים מדי שנה כי זה מבוסס על נוסחה באמצעות הגיל שלך ואת יתרת החשבון לפני סוף השנה. אתה לא נדרש לקחת RMDs מ Roth IRA אם אתה הבעלים של החשבון, אבל תצטרך לקחת RMD מדי שנה אם אתה יורש רוט.
2005 העברות והעברות
כאשר אתה מתגלגל על חשבון פרישה מוסמך כמו סכום חד פעמי מתוכנית פנסיה, 401 (k), או 403 (ב) לתוך IRA, זה לא מבחינה טכנית נסיגה. אתה יכול לגלגל על חשבונות ללא מסים או קנסות, ללא קשר לגיל שלך, אם אתה מבין את הכללים.
כאשר אתה מעביר כסף מ IRA אחד למשנהו, זה נקרא העברה . אם הכסף שלך IRA הולך ישירות ממוסד פיננסי אחד למשנהו את הכסף הוא אף פעם לא בידיים שלך, העברות הם מס ללא עונש. כמו כן, אם קרנות IRA לבוא אליך ואתה להחזיר אותם לחשבון מוסמך בתוך 60 ימים, אתה תהיה חסך את המסים ואת העונשים. אבל אתה יכול לעשות זאת רק פעם אחת בכל 12 חודשים או שזה עשוי להיחשב כהפצה חייבת.