REDUX לעומת שלוש פרישה צבאית גבוהה

הבנת ההבדלים ב REDUX ופרישה צבאית

בעוד אנשים רבים מבינים או שמעו על מערכת הפרישה הצבאית אשר נותן גמלאים צבאיים אשר שימשו בכבוד במשך 20 שנה על שירות פעיל קצבה של 50%, הם לעתים קרובות לא מבינים את הפרטים של אפשרויות הפרישה הזמינים לחברי הצבא .

יש למעשה שתי תוכניות פרישה נפרדות זמין עבור אנשי צבא חובה פעיל. הם שלושת הגדולים ואת תוכניות פרידוקס REDUX.

גם אנשי הצבא אינם מבינים לעתים קרובות את ההשלכות של בחירת תוכנית אחת על פני השנייה.

שלושה תוכנית פרישה צבאית גבוהה

במסגרת תוכנית הפרישה הצבאית המסורתית, שלושה חברים, אשר נכנסו לשירות לאחר ה -31 ביולי 1986, זכאים לקבל קצבה של 50% בממוצע בשלוש השנים הראשונות של שכר הבסיס שלהם. מדי שנה משרת חבר צבאי לאחר 20 שנות מאסר, תוספת של 2.5% נוספים לקצבה הסטנדרטית של 50%. כך, למשל, אם היית עובד עוד 10 שנים ופרוש עם 30 שנות שירות פעיל מהצבא, היית זכאי לפנסיה בשווי של 75% (50% + 2.5% x 10 שנים נוספות) של הבסיס שלך לְשַׁלֵם.

לחברי הצבא יש מספר מרכיבים לתשלום הכולל שלהם. הרוב המכריע של המשכורות שלהם מורכב משכר הבסיס או משכורתם וקצבאות נוספות כגון קצבה בסיסית לדיור (BAH) וקצבה בסיסית לחומר או למזון (BAS).

BAH ו- BAS אינם נכללים בחישובים לפרישה. הצבא רק מחשבת את קצבת פרישה על בסיס שכר של חברי שירות בסיס.

פסגות שלושה גבוהים פרישה צבאית

כאשר חבר צבא מגיע השנה ה -15 שלו לשירות, יש לו בחירה לקבל בונוס חד פעמי 30,000 $, אשר לאחר מכן דורש ממנו להיכנס לתוכנית הפרישה REDUX.

תחת REDUX, משרד הביטחון מחשבת פרישה של חבר שירות בשיעור מופחת של 40% משכר הבסיס שלו במקום המסורתי 50% במשך 20 שנות שירות.

היבטים אחרים של תוכנית הפרישה REDUX לאט לשחוק פיצוי הפרישה הכולל של חבר שירות. שלא כמו תוכנית הפרישה גבוהה המסורתית שלוש, REDUX גם דורש הפחתת העלות של התאמות קצבאות החיים. במסגרת תוכנית הפרישה הצבאית הרגילה הגבוהה, מתפרסמת הממשלה מדי שנה, בהתאם לעליית מדד המחירים לצרכן. אבל, אם תבחר לקבל את תוכנית הפרישה REDUX, העלות של התאמות החיים שווים CPI מינוס 1% בכל שנה.

למה REDUX עשוי להיות דיל רע

עשרה אחוז מהכנסותיך מהפרישה שלך (אולי כבר בגיל 38) עד שהמוות שלך הוא סכום משמעותי של הכנסה. ההבדל 10% איבדו בין REDUX לבין שלוש תוכניות פרישה גבוה יהיה כנראה הרבה יותר כסף מאשר 30.000 $ בונוס שקיבלת גם אם הרווחת שיעור מדהים של החזר על בונוס זה.

לדוגמה, סמל ראשון בצבא (E-7) אשר פורש בשנת 2013 לאחר 20 שנים של שירות בצבא יכול לצפות להרוויח כ 2,140 $ לחודש עבור הפדרלית שלו פנסיה ממשלתית תחת תוכנית הפרישה המסורתית גבוהה שלוש (50% מהממוצע של שלוש השנים הגבוהות ביותר שלו - 4,281 $) או 25,680 $ בשנה.

כתוצאה מכך, הוא היה מרוויח רק 1,712 $ לחודש או 20,548 $ לשנה אם הוא לקח את הפרישה REDUX אפשרות.

לאחר שלקח את תוכנית הפרישה REDUX אפשרות עלויות חברי שירות בדוגמה זו רק מעל 5,000 $ בשנה בהכנסות פרישה אבוד. זה יהיה שווה מעל $ 150,000 אובדן הכנסה על פני פרישה של 30 שנה (בגיל 38 עד 68) לא כולל עלות החיים התאמות. זה $ 30,000 מתחיל להיראות יקר מאוד עכשיו, לא?

כאשר לוקחים REDUX אולי הגיוני

למרות הבונוס של 30,000 $ במהלך השנה ה -15 של השירות של השירות הצבאי, יש חסרון כלכלי משמעותי כדי לקבל את תוכנית הפרישה REDUX. אבל, ייתכנו מקרים בהם קבלת הפרישה מופחת עבור סכום חד פעמי חלקי עשוי להיות הגיוני מבחינה כלכלית.

רבים מחברי הצבא לקבל את תוכנית הפרישה REDUX במאמץ לשלם את החוב ריבית גבוהה.

או, הם עומדים בפני שכר לימוד גדול עבור הילדים שלהם כי הם לא לשמור במשך הקריירה שלהם. או, הם עשויים לרצות לשקול את סכום חד פעמי להשקיע בתקווה להמציא את ההבדל 10% בהכנסות הפרישה השנתית.

בעוד בונוס 30,000 $ הכלול עם תוכנית הפרישה REDUX אולי נראה כמו מציאה נחמד חמש שנים לפני שתגיע לציון 20 שנה הפנסיה, חשוב להבין את ההשפעות ארוכות טווח שישפיעו על סך פרישה ההכנסה שלך. זה לעתים קרובות מאוד קשה להמציא את החסר 10% בהכנסה וגם 1% איבדו מדי שנה מן העלות הקטנה של התאמות החיים. לעתים קרובות זה לא שווה את הרווח לטווח קצר על הקורבנות של פרישה לטווח ארוך הרווחים במהלך שנות הזהב שלך.

מחבר האנק קולמן הוא רב סרן בצבא ארצות הברית כיום המשרתים בשירות פעיל. האנק הוא לוחם ותיק מעוטר של מעל 11 שנים עם שתי הסיורים שנתיים של חובה בעיראק. בנוסף, האנק כותב על כספים אישי על הבלוג שלו כסף Q & A. אתה יכול לעקוב אחר האנק בטוויטר @HankColeman או לבדוק את הפודקאסט "הכסף שלך: הבחירות שלך" ב- iTunes.