תכנון פרישה למנהלים עסקיים וניהול עליון

כאשר המקצוע שלך מתפתח, תכנון הפרישה שלך צריך להשתנות. אם אתה מנהל החברה או במצב ניהול העליון לא רק אתה מפוצה מאוד, לעתים קרובות יש לך גישה קבוצה שונה של אפשרויות הטבות החברה. יש לך יותר משתנים כדי לתאם כאשר מדובר בתכנון הפרישה שלך.

קבלת ההחלטה האופטימלית לגבי מתי ואיך אתה משתמש הטבות אלה יכולים לעשות הבדל עצום ברמת העתיד שלך של פרישה אבטחה.

להלן ארבעה דברים שאתה רוצה לעשות כדי שתהיה מוכן לכל התנאים הפיננסיים לבוא יחד.

1. להגדיל את שיעור החיסכון שלך ולשקול את רמת הקריירה שלך

ככל שתבצע יותר, כך תצטרך לשמור כדי להיות מסוגל לשמור על אורח החיים שלך לאורך כל פרישה. ואם אתה מפוצה מאוד אתה גם צריך לזכור את רמת הסיכון הקריירה אתה חשוף.

כמה אנשי עסקים חכמים שעבדתי איתם, אחד בתעשיית הכותרת, אחד בתעשיית הטכנולוגיה, הכיר בכך שמעמדם לא יחזיק מעמד לנצח. הם ידעו אם עמדתם צריכה להסתיים כי החלפת המיקום שלהם שילם מאוד לא יכול להיות קל. הם ניצלו ככל האפשר בשנות השכר הגבוהות שלהם. אחד מהם פוטר אז ב -2008 ובילה שלוש שנים בחיפוש אחר עבודה. אסטרטגיית החיסכון שלו של גרב את הכספים בעוד ההכנסה שלו היה גבוה השתלם.

בעוד השיא שלך להרוויח שנים להתמקד בבניית עתודות מזומנים עודף, מימון ככל האפשר לתוך 401 שלך (k) ותוכניות תועלת אחרים, מקבל תוכנית פיננסית, ושמירה על כישורי הקריירה שלך רלוונטי.

2. השתמש בתכניות פיצויים נדחים בחוכמה על ידי תאריכים תשלום מזעזע

וריאציות רבות של תוכניות נדחות comp מוצעים ההנהלה הבכירה execs החברה. אלה השמות הנפוצים ביותר עבור תוכנית כזו היא SERP (משלים תוכנית הפרישה המבצעת), אבל הם עשויים גם להיקרא תוכניות כובע העליון, תוכניות תועלת עודף, או תועלת תוכניות ההשוואה.

תוכניות אלה מאפשרות לך לציין תאריך עתידי שבו ישולם לך פיצוי. אנשים רבים בוחרים באופן אקראי תאריכי תשלום מבלי להתחשב בהשלכות המס או איך זה תאריך תשלום עתידי עשוי להתאים את הפרישה שלהם או תוכניות הקריירה בעתיד. לעתים קרובות הם מקבלים סכום חד פעמי עם פרישה או עם עזיבתו את החברה. זה לא תמיד הדרך החכמה ביותר לקבל את הכסף הזה.

על ידי בחירה בקפידה את העיתוי של תשלומי דחוי comp אתה יכול לעתים קרובות למזער מסים וליצור החלקה של הכנסה כמו שאתה המעבר לפרישה. באופן אידיאלי, אתה stagger את התאריכים payout כך מס התוצאות הן על פני מספר שנים קלנדריות.

.3 צמצום החשיפה למלאי החברה

רוב execs הארגונית יש כמות פרופורציונלית של השווי הנקי שלהם קשור המניות של החברה שהם עובדים. מלאי עשוי לבוא בצורה של אופציות לא מתאימים או תמריצים, יחידות מלאי מוגבלת, באמצעות תרומת המעסיק תרומות או ESOP (עובד מניות תוכנית הבעלות) בתוך תוכנית הפרישה. יש אנשים אפילו לקנות מלאי נוסף בהנחה באמצעות ESPP (עובד רכישת תוכנית הרכישה).

אתה לא רוצה חלק גדול של השווי הנקי שלך ואת ההכנסה העתידית שלך קשורה להצלחה של חברה אחת.

יצירת תוכנית להפיג המניות של החברה הוא חכם. עליך לעשות זאת. להלן סקירה של שלושה סוגים של יציאות מלאי לשקול.

• מימוש האופציות שלך - ישנם שני סוגים של אופציות, אופציות תמריצים ואפשרויות לא מתאימות . לכל אחד יש דרך אחרת של המס. לעבוד עם מומחה מס או מומחה לתכנון פיננסי כדי ליצור תוכנית יציאה אסטרטגית, כך שאתה מוכר אופציות מימוש תוך תשלום הסכום הנמוך ביותר של המס האפשר.
• ביצוע תוכנית אסטרטגית למכור מניות של המניה - אם אתה הבעלים של מניות מ RSUs, השקעות ESPP, או פשוט כי קנית כמה, אתה יכול להשתמש באסטרטגיות שיחה מכוסה כדי לייצר הכנסה מהמלאי תוך קביעת נקודות מחיר שבו למכור אותו. זה יכול להיות דרך מצוינת עבור אלה מסרבים לחלק עם מניות כדי ליצור תוכנית כדי להפחית את החשיפה לסיכון שלהם במניות חברה אחת.

• אולי להחזיק מניות תוכניות המעסיק - המניה בתוכנית המעסיק הוא סוג אחד של מלאי ייתכן שלא רוצה לצאת. עם המניה מן המעסיק תרומות ההתאמה, יש לך אפשרות הפצה מיוחדת בעת פרישה, משהו שנקרא הערכה לא ממומשת נטו או NUA. הפצה NUA מאפשר לך להפיץ מניות החברה מתוכנית הפרישה שלך, לשלם מס הכנסה רגיל רק על בסיס העלות של המניה, ולאחר מכן לקבל את הרווח מטופלים כמו רווחי הון לטווח ארוך - אשר במס בשיעור מס נמוך יותר מאשר רגילים הַכנָסָה.

4. השתמש בשירותי תכנון פיננסי

חברות מסוימות משלמות עבור שירותי תכנון פיננסי עבור המנהלים שלהם וניהול העליון באמצעות חברה שנבחרו מראש. אם החברה שלך לא עושה את זה, לשקול לחפש את השירותים של תשלום בלבד (זה אומר שום עמלה) מתכנן פיננסי שיש לו חובת אמונים לך.