טיפים להתכונן הצלחה פרישה

כיצד שיפור הפיננסי שלך היום בריאות תוביל הצלחה פרישה

תהליך תכנון הפרישה לוקח זמן ומאמץ אבל מה שאתה עושה היום יכול לעזור לך להשיג את מטרות הפרישה שלך ולאפשר לך לשמור על אורח החיים הרצוי לך בשנים מאוחרות יותר.

הנה כמה טיפים כדי להגיע אל אותם מטרות פרישה להרגיש קצת יותר לניהול.

טיפ 1: התמקד בדברים שתוכל לעשות והחלט לנקוט פעולה היום

פרישה אמון רמות נמוכות באמת עכשיו עם דוחות מחקר מראה כי פחות מ 20% של העובדים בדו"ח העבודה הם על המסלול כדי לעמוד ביעדי הפרישה שלהם.

מה יותר לגבי הדו"ח מעדכון פיננסי היא כי 61% מהעובדים לא יודעים אם הם חוסכים מספיק כדי לפרוש בנוחות. עובדים אלה נופלים לקטגוריה "לא ידועה" בשל היעדר התכנון. כמו הביטוי הנפוץ אומר, "מי נכשל לתכנן, מתכנן להיכשל."

אם אתה מרגיש חוסר כללי פרישה או ליפול לתוך הקטגוריה של "unknowns" כי עדיין לא יצרת תוכנית בסיסית, אתה יכול להשתלט על תכנון הפרישה שלך על ידי ביצוע השלבים הבאים כדי להגדיל את תחושת המוכנות:

ליצור תוכנית ולשים את זה בכתב. לקבוע מה תצטרך לפרוש. גם אם פרישה היא מטרה ארוכת טווח אומדן ballpark יעשה. אתה יכול להעריך מה יהיה לך זמין על ידי מסתכל על ההשקעות הנוכחיות שלך ואת מקורות הכנסה פרישה. לאחר מכן, לחשב את מה שאתה צריך כדי לשמור מדי שנה כדי לעמוד ביעדי הפרישה שלך. תוכנית פיננסית בכתב שלך לא צריך להיות מסובך מדי יכול להיות פשוט כמו תוכנית עמוד אחד.

ליישם את התוכנית שלך. זהו צעד ראשוני חשוב ביותר, כי סחבת רק לשמש מחסום בדרך שלך לעצמאות כלכלית. אם תגלה כי לא תוכל להגיע ליעד הפרישה שלך עם הכסף הנוכחי שאתה שומר, לנקוט פעולה נוספת היום על ידי זיהוי דרכים לחסוך יותר, להפחית את צרכי ההוצאות שלך, לחסל את החוב, או לשנות את התוכניות המקוריות.

זה אף פעם לא מאוחר מדי לחזור על המסלול הנכון.

עקוב אחר ההתקדמות שלך. הפעלת חישוב פרישה לפחות פעם בשנה מומלץ לראות אם אתה על המסלול כדי לעמוד ביעדים שלך. זכור שהתוכנית שלך דינמית, לא סטטית. בדוק את ההתקדמות שלך לפחות פעם בשנה. גם לחשוב על ההשפעה כי אירועים בחיים כגון נישואין או גירושין, קידום או פיטורים, לידת ילד ומימון החינוך יהיה על התוכנית שלך. במידת הצורך, לבצע שינויים בתוכנית שלך כמו המצב שלך משתנה ולשמור על קווי תקשורת עם בן הזוג שלך, שותף, חברים, משפחה, מתכנן פיננסי, או כל מי יהיה להקשיב תוכניות הפרישה שלך!

עצה 2: הגן על עצמך ועל יקיריכם

אין זה נדיר לשים את כל תשומת הלב ותשומת הלב שלנו על חיסכון לפרישה ולא להתרכז בהגנה מפני סיכונים פוטנציאליים . הימנע טעות זו על ידי חשיבה על הסיכונים הפיננסיים שאתה יכול לעמוד ואת אלה אתה יכול להפחית את ההשפעה של או לבטל לחלוטין.

החיים שלך. ודא שיש לך ביטוח חיים נאותה הכיסוי ואת הזכות סוג הביטוח עבור הצרכים שלך. מומלץ לבדוק את צרכי הכיסוי שלך באמצעות גישה בלתי מוטה לפני שחושבים על סוג המדיניות כדי למלא את כל פערי הכיסוי.

אתה יכול בדרך כלל לבחור מתוך המונח , כל החיים, החיים האוניברסליים, ביטוח חיים משתנה. עיין במדיניות שלך לפחות פעם בשנה. חשוב גם לזהות את המצב שלך משתנה או אירוע חיים גדול קורה, הסיקור שלך אולי צריך לשנות מדי. כמו תאריך הפרישה המתוכנן שלך קרוב להיות בטוח להעריך מחדש את ביטוח החיים שלך צרכים (ראה האם אתה עדיין צריך ביטוח חיים כאשר אתה פורש?).

הבריאות שלך. אירוע ארוך טווח של נכות או שהייה לטווח ארוך בבית אבות יכול להיות בעל השפעה דרמטית וארוכת טווח על עושרך. כיסוי מתאים יכול להפחית את הסיכון הפיננסי הקשור מכשולים אלה צריך להיות חלק של תכנון פרישה שלך סקירה. אם אתה מודאג לגבי אפשרויות ביטוח הבריאות שלך כפי שאתה מתקרב פרישה, הקפד לכלול את עלויות הטיפול הרפואי לתוכנית התקציב שלך לפרישה.

הנכסים שלך. מנקודת מבט ההשקעות, תיק מגוון מסייע להפחית את הסיכון של כל הפרישה שלך קן ביצה הולך דרומה לקחת את חלומות הפרישה איתם. בחירת הקצאת ההשקעה הנכונה על בסיס היעדים הפיננסיים שלך, גיל, סובלנות הסיכון, ואופק הזמן יכול לעשות הבדל גדול. אבל אתה גם רוצה לחשוב על נכסים אחרים כגון הבית שלך או נכסי נדל"ן אחרים. אולי הנכס החשוב ביותר הוא היכולת שלך להרוויח הכנסה גם עכשיו וגם בעתיד. ייתכן שתוכל להשתמש התשוקה שלך מיומנויות לייצר הכנסה נוספת באמצעות תעסוקה עצמית או פרישה בצד המולה.

עצה 3: תסתכל על כל האפשרויות שלך פרישה חיסכון

יש מגוון של אפשרויות שיכולות לעזור לך לשמור על פרישת החלומות שלך. הנה שלושה חשבונות לשקול.

מעסיק בחסות תוכניות פרישה (401k, 403b, וכו '). מומחים פיננסיים רבים מציעים כי תוכנית פרישה החברה שלך יכול להיות אחד ההשקעות הטובות ביותר שלך. למה?

1. תרומות נעשות לפני מס ולכן הם ישירות להפחית את ההכנסה החייבת שלך. והם גם לגדול מס נדחים, אז אתה לא תשלם מסים על הרווחים עד שאתה למשוך את הכספים.
2. זה רק לעתים רחוקות חכם להשאיר מאחור כסף חינם באמצעות תרומות תואמות! רוב החברות מציעים תוכניות תואמות שיכולים לשפר את ההחזר על הכסף שלך. כדי ליהנות התאמה מעסיק, ודא שאתה תורם לפחות עד להתאים את החברה אם לא יותר. סכום המעסיק הממוצע הוא כ -3%. בדוק עם מחלקת משאבי אנוש לפרטים נוספים.
3. תוכניות בחסות המעסיק הופכים יותר ניידים משמעות הם יכולים להיות מועברים ללא השלכות מס לתוך IRA או לתוכנית פרישה של המעסיק העתידי.

בדוק IRAs. גם אם אתה משתתף בתוכנית פרישה בחסות המעסיק, לא מרגיש כאילו זה רק אפשרות ההשקעה שלך כשמדובר שמירת לפרישה. IRAs הם עוד דרך מצוינת לגרב כסף משם לעתיד. קיימות מגבלות הכנסה ומגבלות אחרות על מנת לנכות את התרומה או לתרום ל - ROT IRA. אז ודא כי אתה בוחר את ה- IRA הטוב ביותר עבור המצב שלך זוכר שאתה תמיד יכול לתרום לשניהם אם אתה לא ממש בטוח.

שקול HSAs. בריאות חיסכון חשבונות לספק הטבות מס מעולה עבור מחוץ בכיס הוצאות טיפול רפואי. הם נחשבים גם על ידי מתכננים פיננסיים רבים להיות מקור משלים של פרישה הכנסה.

עצה 4: התמקדו הבריאות הכללית הכוללת שלך

בריאות פיננסית היא מונח המשמש לתיאור מצב הבריאות הפיננסית הכוללת שלנו והיא קשורה ישירות למוכנות הפרישה. להעריך מחדש את הדרך בה אתה כרגע לנהל את הכספים שלך ולנקוט גישה הוליסטית לשיפור הבריאות הפיננסית הכוללת שלך. הנה כמה דרכים קלות כדי לשפר את תחושת הבריאות הפיננסית שלך למצוא יותר מזומנים לשים לקראת הפרישה שלך.

הגדל את הידע שלך. ככל שאתה לוקח יותר זמן ללמוד על פרישה אפשרויות חיסכון מוכן טוב יותר אתה תהיה.

להגדיל את ההכנסה שלך. אם אתה מודאג לא שיש מספיק הכנסה לשים לקראת חיסכון, שקול להגדיל את ההכנסה שלך על ידי עבודה שעות נוספות, מקבל עבודה במשרה חלקית, פתיחת עסק, או רכישת נכס מניב. השתמש הכנסה נוספת כדי להפחית את החוב אז יש לך יותר לשים לקראת חיסכון או להשקיע לעתיד.

מצא דרכים לצמצם את ההוצאות שלך. תקציב או "תוכנית ההוצאות האישיות" הוא צעד מפתח להצלחה פרישה. לחיות מתחת האמצעים שלך מאפשר לך להגדיל את הכסף שאתה צריך לשמור היום, כך שתוכל להשקיע אותו ברכב פרישה לעתיד. מעבר מעבר פשוט מעקב שבו הכסף שלך הלך בעבר ולספר את הכסף שלך לאן ללכת לפני חודש מתחיל. להבין מה אתה מבלה בחודש בהוצאות מחויבות, כמו דיור, שירותים ואוכל, לעומת ההוצאות שלך אורח חיים שיקול דעת, כמו בידור האוכל החוצה. האם הדברים האלה הם יותר "רוצים" או "זקוקים"? לראות איפה אתה יכול לקצץ בחזרה ולקחת את הכסף והכניסו אותו לחיסכון או להשקיע.

למחזר ולאחד חובות. אם יש לך ריבית גבוהה לבלות קצת זמן מחקר המלווים מוכן למחזר החוב הנוכחי שלך בשיעור נמוך יותר ממה שאתה משלם כרגע. באופן כללי, חוב בטחונות, כגון הלוואה לרכב, יהיה שיעור נמוך יותר מאשר חוב לא מובטח. החוב מבוסס הנדל"ן הוא בדרך כלל מס הכנסה וניתן למימון על פני תקופות זמן ארוכות יותר מאשר צורות אחרות של החוב, אשר יכול לעשות את זה אחד המקורות הזול ביותר של החוב.

לחסל דמי חיובים נוספים. האם היחסים הנוכחיים שלך בבנקאות ובזכויות יוצרים מחייבים עמלות מופרזות? חנות סביב עסקאות טובות יותר באמצעות Bankrate או חשבונות הפקדה להשוות שיעורי להעריך שירותים בין הבנקים, איגודי אשראי, כרטיסי אשראי ומוסדות ההלוואות. השתמש חיסכון נוסף מ עמלות וחיובים לשלם את החוב או להשקיע.

חפש דרכים להפחית את המסים שלך. תרמו לחשבונות גמישים של הוצאות (FSA), אם הם מוצעים על ידי החברה שלכם, לתשלום הוצאות טיפול רפואי ותלותי לפני מס. מקס את HSA שלך אם אתה בתוכנית בריאות גבוהה deductible. להעריך את מספר הקצאות ניכוי אתה צריך לטעון על W-4 שלך עם מחשבון ניכוי.

שיפור הרווחה הפיננסית שלך לא קורה בן לילה. אבל אם אתה לוקח רק כמה צעדים אלה על בסיס קבוע אתה תהיה על הנתיב כדי הצלחה פרישה.