כיצד תכנון קטן בעונת מס יכול לעזור לך לפרוש
הנה חמישה טעויות תכנון מס אנשים לעשות את זה יכול להיות בעל השפעה שלילית על הפרישה שלך.
1. לא לנצל את מלוא היתרונות של הזדמנויות חיסכון מס דקות האחרונות
כמו אפריל 18, 2017 הגשה מס מועד הגישות, יש רק כמה דרכים כדי להפחית את ההכנסה החייבת. שיטה אחת היא לוודא שאתה לוקח את היתרון של כל התאמה של הכנסה ברוטו, ניכוי מס, או זיכוי מס שאתה זכאי. הדיוק הוא חשוב בעת הגשת ההכנסה שלך מס הכנסה. אבל זה גם חשוב כדי לוודא שאתה לא להחמיץ על כל רגע האחרון הפחתת מס אסטרטגיות שיכולים לשפר את החיסכון שלך פרישה.
בריאות שמירת חשבונות: רוב האנשים לא מבינים שיש לך עד 18 באפריל 2017, כדי להפוך תרומות נוספות HSA עבור שנת המס 2016 אם אתה הולך ישירות דרך הבנק שלך HSA. אם אתה בתוכנית בריאות גבוהה deductible ולא לתרום עד הסכום המרבי המותר במהלך 2016, שקול להגדיל את התרומות שלך HSA לפני המועד להגשת מס.
HSAs יכול לספק הטבות מעבר מעבר פשוט הפחתת מס הכנסה. בריאות חשבונות החיסכון לספק הגנה נחוצה כדי לעזור לשלם עבור ההוצאות השוטפות הקשורות לבריאות. אבל אם אתה במצב בריאותי טוב אתה יכול לתת לחיסכון שלך לגדול לשימוש במהלך שנות הפרישה שלך. מאז הוצאות הבריאות הם בדרך כלל דאגה העליון עבור רוב הפורשים היא דרך מצוינת להשלים את תוכנית החיסכון שלך פרישה.
למעשה, כאשר אתה מגיע לגיל 65 אתה יכול להשתמש HSA הכספים עבור הוצאות שאינן רפואיות ללא עונש (הערה: Non-Health הפצות הם במס כפי רגיל הכנסה).
אתה יכול לתרום עד 3,350 $ עבור כיסוי בודד עד 6,750 $ עבור כיסוי משפחתי עבור 2016. אם אתה בן 55 ומעלה, יש תרומה נוספת $ 1000 עד למעלה עד זכאות Medicare ב 65. רק אל תשכחו לכלול תרומות שנעשו על ידי המעסיק שלך במהלך שנת 2016 יחד עם תרומות שנת המס שלך בעת קביעת כמה אתה יכול להוסיף את HSA .
לתרום לחשבון פרישה אישי: אתה יכול לתרום עד $ 5,500 (או $ 6,500 אם אתה פונה 50 או יותר בשנה שעברה) ל IRA לפני המועד האחרון להגשת מס 18 באפריל 2017. אם אתה לא מכוסה על ידי תוכנית פרישה דרך עבודה או את גבולות ההכנסה, אתה עשוי להיות זכאי לנכות את התרומות שלך מסורתי IRA. זה חיסכון הפרישה ניתן להשקיע לגדול מס נדחים עד נסוגה. יש לזכור כי יש עונש של 10 אחוזים עבור משיכות שנעשו לפני גיל 59 ½. עם זאת, כמה חריגים קיימים, כולל משיכות עבור הוצאות חינוך מוסמך ואתה יכול להשתמש עד 10,000 $ במהלך החיים שלך בפעם הראשונה לרכוש הביתה.
רוט IRAs לספק אפשרות נוספת לשמור על פרישה שבו חיסכון המס להתרחש בעתיד. תרומות אינן מוכרות לצורכי מס, אך חשבונות רוט IRA יכולים לגדול ללא מס לאחר גיל 59 ½. בניגוד מסורתי IRAs, יש לך את היכולת למשוך את סכום התרומות שלך רוט IRA (אבל לא כל הרווחים) בכל עת ללא מס או עונש.
2. להיות תגובתי מס תגובתי פילר
האם אי פעם הבטחת לעצמך שאתה תהיה מוכן טוב יותר "בשנה הבאה" כשמדובר להגיש את ההחזר מס הכנסה? קל ליפול לתוך מעגל הכוונות הטובות ולהבטיח לעשות עבודה טובה יותר בשמירה על רשומות מדויקות והתארגנות, או לנצל את מספר הצעדים החיסכון במס ככל האפשר כגון ביצוע תרומות לפני מס ל 401 ( k) תוכנית , חשבון HSA או חשבון גמיש.
למרבה הצער, אנשים רבים פשוט לא פעל דרך עם המחויבות.
הגשת תשואה מס כפעילות עצמאית הוא אירוע תגובתי. אתה פשוט מדווח על מה שכבר קרה בעבר. כן, חשוב מאוד לקבל דברים נכונים! עם זאת, האסטרטגיה הטובה ביותר היא להשתמש בעונת מס הגשת כ הזדמנות לתכנן מראש עבור מטרות עתידיות כמו פרישה.
3. חוסר מודעות של פרישה שומרי אשראי
לא כל משלם המסים יכול לטעון זיכוי מס זה. למי זכאים על בסיס ההכנסה שלהם, זוהי דרך מצוינת לשמור על פרישה תוך הפחתת הצעת חוק המס שלך.
הסכום של פרישה שומרי אשראי הוא 50 אחוזים, 20 אחוזים או 10 אחוז של תוכנית הפרישה שלך או תרומות IRA עד 2,000 $ (4,000 $ אם נשוי הגשת במשותף), בהתאם הכנסה מתואמת ברוטו שלך (דיווח על טופס 1040 או 1040A). בשנת 2017, האשראי זמין עבור זוגות נשואים הגשת יחד עם הכנסה ברוטו מותאם (AGI) תחת $ 62,000 ו filers יחיד עם הכנסה מתחת $ 31,000. ראש מצב הגשה לבית יכול להשתמש האשראי כל עוד AGI הוא 45,500 $ או פחות.
4. אי התאמת ניכוי מס במקור
אם אתה שואל את רוב אנשי מקצוע בתחום התכנון הפיננסי אשר מסמכים כוללים את התובנה הגדולה ביותר על החיים הפיננסיים של מישהו אחר, רוב יכלול IRS טופס 1040 ליד החלק העליון של הרשימה. אם החזרי המס שלך הם בעקביות מראה תשלום יתר למס הכנסה ייתכן שתפספסו הזדמנות תכנון פרישה משמעותי.
על מנת לבצע שינויים ניכוי שלך, אתה פשוט צריך למלא טופס מעודכן W-4 ולספק טופס זה למעסיק שלך. אתה יכול לבדוק את חשבון ניכוי מס במקור כדי להעריך את ניכוי הנכון עבור המצב שלך. כל מה שאתה צריך כדי להשלים את זה ניכוי מחשבון הם האחרונה שלך לשלם stubs ו עותק של ההחזר שלך המס 2016. לאחר מכן, לאחר שערכת את ניכוי נכון, אתה צריך למלא טופס חדש W-4 ולשלוח את זה מחלקת השכר שלך.
תמיד לזכור את הסיבה הליבה לביצוע שינויים ניכוי המס שלך היא לשים את הכסף שלך לעבוד בשבילך מהר ככל האפשר במקום להנפיק הלוואה אפס ריבית לממשלה. אסטרטגיה זו יכולה לעזור לך להתחיל לשלם ריבית גבוהה מהר יותר או להגדיל את תרומות 401 (k). כך או כך תוכל לעזור בעתיד העצמי שלך במהלך הפרישה. אבל זה יעבוד רק אם אתה מחיל את המס המוגדל הביתה לשלם למקומות הנכונים. שקול להפוך את החיסכון שלך על ידי הגדלת 401 (k), HSA, ועוד תרומות לפני מס.
5. בחירת האדם הלא נכון להכנת מס והכוונה
תוכנות מס רבות קיימות, ואת עושה מסים משלך הוא לכאורה קל יותר מאשר אי פעם. אם ההכנסה הגולמית המתואמת שלך נמוכה מ -64,000 דולר, תוכל להשתמש בתוכנת תיוק בחינם כאן. חשוב לציין כי אלה אפשרויות תיוק חינם בדרך כלל מכסה רק מחזיר בסיסי מאוד.
נקיטת הגישה לעשות זאת בעצמך להגשת המסים שלך הוא לא עבור כולם. אם יש לך מצבים מיוחדים כגון בעלות על עסק קטן או הנדל"ן להשקעה עצמאית קוד המס יכול להתחיל לקבל אפילו יותר מורכבים. מצבים מאתגרים אחרים כוללים עבודה במספר מדינות או מדינות, דיווח על רווחי השקעות או הפסדים בחשבונות החייבים במס או הגשת אזרחות לא-אמריקנית, הן דוגמאות למיקוד המס.
החלטה אם זה הגיוני להשתמש בשירותים של מס מקצועי היא החלטה אישית. זה באמת מסתכם עד כמה אתה מרגיש בטוח כשמדובר מס ועניינים פיננסיים אחרים.
תכנון מס הוא יותר מאשר רק מנסה להפחית את המסים הכולל שלך. מס הכנסה החלטות תכנון תמיד צריך להיות חלק הכולל את תוכנית החיים הפיננסיים. מכיני מס מקצועי יכול להיות חלק חשוב של הצוות הפיננסי שלך. לא כל מכיני המס מספקים שירותי תכנון מס פרואקטיביים. הקפד לשאול את המס מקצועי אם הם יעזרו לך לזהות אסטרטגיות חיסכון המס לשנה הקרובה. כמו כן, עליך לתאם את תכנון המס עם מאמצי התכנון הפיננסי שלך. אם אתה עובד עם CPA, CFP®, EA או מקצוען מס אחר, ודא שאתה מתקשר עם המתכנן הפיננסי שלך או עם חברי צוות ייעוץ פיננסי אחר.
לסיכום, עונת המס אינה צריכה להיות רק תהליך תגובתי של הגשת תשואה משנת המס הקודמת. קח שליטה על העתיד הפיננסי שלך על ידי שילוב כמה אסטרטגיות תכנון פרישה שיכולים גם לעזור להפחית את ההכנסה החייבת שלך בעתיד.