השוואת תוכניות פרישה ממומנים הטוב ביותר

למד את המאפיינים של תוכנית פרישה טובה

תוכניות פרישה שונות מחברה לחברה אבל דבר אחד בטוח - הם לא כולם נוצרו שווים. לכן חשוב להבין את המאפיינים של החברה הטובה ביותר בחסות תוכניות, כך שתוכל לקבוע אם המשתתפים בתוכנית פרישה בעבודה הגיוני עבור תוכניות החיים הפיננסיים שלך.

ישנם שני סוגים עיקריים של החברה תוכניות פרישה בחסות: תוכניות הטבה מוגדרת ותוכניות תרומה מוגדרת.

תוכנית מוגדרת תועלת היא תוכנית מעסיק ממומן שבו הטבות עובד מחושבים באמצעות נוסחה זה מסתכל על גורמים כגון אורך התעסוקה ואת ההיסטוריה שכר. אם אתה זכאי לפנסיה בעבודה, אתה הרבה יותר מאשר על ידי רוב העובדים שאין להם גישה לסוג זה של תוכנית. זה עדיין חשוב לקחת זמן להבין את אפשרויות הכנסה במהלך הפרישה.

אם אין לך גישה לפנסיה באמצעות המעסיק שלך, המעסיק שלך סביר להניח מציע איזה סוג של תוכנית תרומה מוגדרת. 401 (k), 403 (b), 457 תוכניות, ותוכניות החיסכון חסכון הן כמה הדוגמאות הפופולריות ביותר של תוכניות תרומה מוגדרת. עם תוכניות תרומה מוגדרות העובד עושה את עיקר התרומות לתוכנית ומנהלת את ההשקעות.

מה מפריד את החברה הטובה ביותר בחסות תוכניות פרישה משאר?

הנה כמה גורמים שכדאי לשקול לפני שתחליט להשתתף בתוכנית המעסיק בחסות:

זכאות: כמה תוכניות פרישה בחסות החברה זמינים ביום 1. אחרים דורשים אורך מסוים של שירות לפני העובדים זכאים להשתתף. קצר יותר את תקופת ההמתנה שלך פרישה התוכנית בעבודה, במוקדם תוכל להשתתף בתוכנית פרישה.

גבולות התרומה: מס הכנסה קובע מגבלות לגבי כמה אתה יכול לתרום תוכניות תרומה מוגדרת.

חברות יכולות להגדיר את הגבולות שלהן, אשר עשויות להיות נמוכות ממגבלת ה- IRS. לדוגמה, מעסיקים מסוימים להגביל את סך התרומות שלך לאחוז המשכורת שלך בעוד שאחרים להגביל את התרומות תרומות. חשוב לקבוע עד כמה אתה יכול לתרום לחברה בחסות תוכנית.

תמריצים תואמים: תוכניות פרישה רבות יציעו תמריצים מיוחדים כדי לעודד השתתפות ולתת לחשבונך דחיפה מיידית. המעסיק ההתאמה תרומות לא נדרשים, אבל הם בדרך כלל אחד העובדים העליון תכונות נוטים להתמקד בעת הערכת תוכניות פרישה. תמריצים תואמים משתנים באחוזים. דוגמאות פופולריות כוללות התאמה של 50% ב -6% הראשונים שתרמו לתוכנית. זה ידרוש תרומה של 6 אחוזים מהשכר כדי לקבל התאמה של 3 אחוזים החברה. מעסיקים אחרים מתאימים ל -100% מהתרומות ב -6% הראשונים (או יותר). הבנת החברה שלך יעזור לך לוודא שאתה לא עוזב כל הכסף בחינם על השולחן. זה גם עוזר לך להעריך את החבילה הכוללת הטבות אם אתה שוקל את היתרונות והחסרונות של הצטרפות לחברה.

הבשלה: Vesting הוא מונח המשמש לקבוע כמה קרנות פרישה שלך אתה יכול לקחת איתך כאשר אתה עוזב את החברה שלך.

אתה תמיד הבנתי את התרומות שלך. להיות "הבשיל מיד" פירושו שיש לך 100% גישה תרומות המעסיק תואמים. לוחות זמנים הבשלה אחרים דורשים לך להישאר בסביבה במשך זמן מסוים לפני שתוכל לקחת את התרומות שלך תואמים איתך עם עזיבת העבודה שלך.

עלויות השקעה ואגרות: זהו אחד מנבאים הטוב ביותר של ביצועי ההשקעה לטווח ארוך. אבל יש מגוון רחב של עלויות פוטנציאליות הקשורות תוכניות פרישה עלויות תוכנית גבוהה ועלויות יהיה לשחוק את ההשקעה שלך חוזר עם הזמן. לכן חשוב להבין את סוג של עמלות והוצאות בתוך התוכנית שלך וכיצד היא משווה לאחרים. Nerdwallet ו FeeX לספק כלי ניתוח דמי לעזור לבדוק דמי נסתרים והוצאות.

פשטות ונוחות: המעסיק הטוב ביותר בחסות תוכניות פרישה נועדו אוטומציה התנהגויות פיננסיות חכמות.

אתה לא צריך להחליט אם לשמור על פרישה או יש לילה בחוץ על העיר בכל פעם שאתה מקבל משכורת. זה מאפשר דרך פשוטה ונוחה לשמור על פרישה. עם זאת, כמה תוכניות ממומנות החברה קל יותר לגשת מאחרים באמצעות מגוון רחב של יישומים ופורטלים מקוונים.

נכס "מיקום": הרעיון של מיקום הנכס מתייחס לתכונות פיזור מס במסגרת תוכנית ממומנת של החברה. תוכניות פרישה מסורתית לאפשר תרומות לפני מס המספקים מס הפסקות היום אבל כפופים מס הכנסה כאשר משיכות נלקחים במהלך הפרישה. אפשרויות רוט הופכים פופולריים יותר ויותר ולתת לך את האפשרות לתרום לאחר מס דולר אשר פוטנציאל לגדול מס חינם. בניגוד רוט IRAs, רוט 401 (k) s אינם כפופים לכל מגבלות הכנסה. Roth תכונות לספק גמישות נוספת והוא מושך אם אתה צופה להיות באותה מס הכנסה גבוה או גבוה יותר כאשר אתה מתכנן להשתמש ביצה הפרישה שלך קן.

אפשרויות השקעה: קרנות נאמנות הן כלי ההשקעה הפופולרי ביותר עבור החברה פרישה בחסות תוכניות. אופציות השקעה אחרות כוללות נכסים כגון מניות בודדות, קרנות אינדקס וקרנות להשקעה בנדל"ן . כמה החברה בחסות תוכניות להציע עצמית מכוונת חלופות ברוקרים המאפשרים המשקיעים DIY ואלה עובדים עם יועצים פיננסיים לבחור מתוך מגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה. תוכנית פרישה טובה מציעה אפשרויות השקעה מגוונות עבור הידיים על הידיים הידיים . זמינותן של קרנות הקצאת הנכסים ו / או קרנות הפנסיה לפי מועד הקצאתן מאפשרת לחוסכים לפנסיה דרכים חד-פעמיות למצוא גישה לפורטפוליו מגוונות מבלי להיות גורו משקיע או לפקח על חשבון הפרישה על בסיס קבוע.

ייעוץ הקצאת נכסים וייעוץ: הקצאת נכסים היא אסטרטגיית השקעות שנועדה לסייע למשקיעים לטווח ארוך להפיץ את כספם על פני מגוון רחב של כיתות השקעה שונות. המטרה העיקרית היא למקסם את התשואות עבור רמה מסוימת של סיכון. הגורמים העיקריים הקובעים את אסטרטגיית הקצאת הנכסים המוצעת כוללים את אופק הזמן להשקעה ואת סובלנות הסיכון הקשורה בתנודתיות או בתנודתיות של התשואה על ההשקעה. תוכניות רבות בחסות החברה יש להוסיף כלים המספקים הדרכה הקצאת הנכס ייעוץ השקעות בעוד אחרים מציעים חינוך פיננסי משוחדת. כמה כלים אלה אדם מקוון זמינים ללא עלות נוספת, בעוד לאחרים יש דמי ניהול הנכס. השימוש בכלים הזמינים להקצאת נכסים יכול לעזור לך ליצור תיק השקעות מגוון עם הדרכה מקצועית.

נגישות באמצעות תוכנית פרישה הלוואות תוכנית רולוברס: מתכננים פיננסיים רבים ממליצים להשתמש תוכניות פרישה כמוצא אחרון. בעוד הלוואות לספק גישה הנכסים שלך, הם עלולים לגרום לך להפסיד את החזרות ההשקעה גבוה יותר. אבל עבור אלה הזקוקים בעלות נמוכה הדרך לאחד חובות אלה הלוואות יכול להיות אופציה שווה לשקול. כמה תוכניות פרישה לאפשר אפשרויות משיכה שירות ברגע שאתה מגיע לגיל 59 ½. זה הוסיף גמישות מאפשרת למשקיעים מכוונים עצמית הזדמנות rollover נכסי תוכנית פרישה כדי IRA תוך שמירה על העבודה.

תכונות השקעה אוטומטיות: החברה בחסות תוכניות יכול לעשות יותר מאשר להפוך את תהליך החיסכון לפרישה פשוטה וקלה. תכונות איזון אוטומטי יכול לעזור לך להישאר עם הגישה שלך הקצאת הנכס במהלך פעמים של תנודתיות בשוק. התרומה קצב הסלמה תכונות מאפשרים לך להגדיל בהדרגה את התרומות שלך לאורך זמן. תכונות אלה נמצא בתוך תוכניות רבות לסייע להפוך חכם פרישה קבלת ההחלטות.

מעסיקים בחסות תוכניות פרישה לטובת שניהם החברה להקים את התוכנית ואת העובד המשתתפים בו. התוכניות הטובות ביותר מציעים תכונה עשיר מערך כולל רוב הפריטים מודגשים לעיל.

איפה אתה יכול ללכת להשוות את תוכנית הפרישה שלך לאחרים?

המקום הטוב ביותר להתחיל לבדוק תוכנית פרישה קיימת היא ליצור קשר עם המעסיק שלך ולבדוק את פרישה התוכנית של הניירת. פרישה ספקי תוכנית יש gotten טוב יותר בשנים האחרונות כשמדובר לשבור את הדברים למטה קל יותר להשתמש במונחים. עדיין זה יכול להיות משימה daunting אם אתה מרגיש overwhelmed על ידי ז 'רגון טכני ו legalese. Brightscope מספק שירות לנתח מגוון רחב של מעסיקים בחסות תוכניות פרישה ואתה יכול גם להשוות תוכנית לחברות דומות.