מעבר מן ההגנתי כדי המתקפה עם האסטרטגיה הפיננסית שלך
בכל שנה, ישנם גמלאים רבים אשר נאלצים לפרישה מוקדמת. למעשה, על פי המכון לחקר הטבות לעובדים , כמעט מחצית מהגימלאים נכנסים לפרישה מוקדמת יותר מהמתוכנן. מבין אותם גמלאים, רק רבע מהם בוחרים לפרוש מוקדם מרצון. ארבעים ואחד אחוזים פרשו מוקדם בשל בעיות בריאות או נכות; 26 אחוזים נאלצו לפרוש מוקדם בגלל צמצום או סגירת החברה שלהם; ו -14 אחוזים פרשו מוקדם כדי לשמש מטפל עבור בן זוג או בן משפחה.
לא משנה מה הנסיבות להוביל אותך לפרוש מוקדם מהמתוכנן, דבר אחד נשאר נכון: ייתכן שיהיה עליך לחשוב מחדש את התוכנית הפיננסית שלך הן לטווח קצר לטווח ארוך. התוכניות המקוריות שלך אולי צריך להיות reworked לחלוטין, ואתה עשוי לגלות כי דברים היו לך בחשבון כבר לא נחוץ. ללא קשר, ישנם צעדים שניתן לנקוט כדי לעבור מן ההגנתי לתקוף עם האסטרטגיה הפיננסית שלך.
מה לעשות אם אתה נאלץ לתוך פרישה מוקדמת
1. בדוק את היתרונות שלך. אמנם אתה כנראה לא מצפה צורך אותם עדיין, תצטרך לשקול מתי וכיצד להתחיל הקשה על כל היתרונות הזמינים לך. זה כולל דברים כמו ביטוח לאומי , אפשרויות לבריאות, ואת היתרונות של בן הזוג שלך. אם אתה לא יכול לתבוע ביטוח לאומי עדיין כי לא הגעת לגיל 62 ואתה מחכה עד גיל 65 כדי להיות זכאי עבור Medicare , ייתכן שיהיה עליך לחפש חלופות אפשרויות עבור טיפול רפואי.
2. סקור את ההשקעות שלך. תצטרך לבצע כמה החלטות לגבי 401 שלך (k) , חשבונות IRA, והשקעות אחרות. זה עשוי להיות הטוב ביותר לדחות משיכת כל הכסף ממקורות אלה כדי לשמר את החיסכון הפרישה שלך. אחרת, אתה צריך להתחיל לרסן את ההוצאות שלך כדי להתאים את ההכנסה שלך השקעות.
אם כמה השקעות לא נותנים לך את התשואות שציפית, כמו השקעה בנדל"ן , זה יכול להיות הכי טוב למכור אותו ולשמור את הכסף. זכור, עם זאת, כי מכירת השקעות יכול להפעיל מס רווחי הון אם אתה מוכר ברווח. כמו כן, חשוב על הסדר שבו אתה מתרחק מחשבונות ההשקעה שלך. מנקודת מבט מס, זה בדרך כלל הגיוני יותר לסגת מהחשבונות החייבים הראשון כדי לאפשר 401 שלך (k) או IRA להמשיך לגדול מסים נדחים.
3. שקול תשלומים הפנסיה שלך. אם יש לך פנסיה , אתה צריך לשקול אם לקחת את זה כסכום חד פעמי או לקבל אותו בתשלומים חודשיים. שתי האפשרויות הללו יכולות לעבוד טוב, אבל זה תלוי במצב שלך. אם אתה משקיע מנוסה או עובד עם יועץ פיננסי, אתה עשוי לגלות כי סכום חד פעמי הוא מועיל, כך שתוכל לבנות על זה עם הנכסים הנכונים. אם אתה רוצה להסתמך על זה כחלק מההכנסה החודשית שלך, לוקח אותו בתשלומים עשוי להיות הטוב ביותר. זכור כי אם הפנסיה שלך מומן אפילו חלקית על ידי שימוש דולר לאחר מס, תשלומי הפנסיה שלך הם חייבים במס באופן חלקי. זה חשוב כדי לשמור על פרספקטיבה כפי שאתה לנהל משיכות מ taxable או מס יתרון חשבונות כדי למזער את חבות המס .
4. להעריך כמה זמן הכסף שלך יימשך. אין להיכנס בעיוורון פרישה מוקדמת. תסתכל על ההכנסה שלך ולהעריך כמה זמן זה הכסף יימשך על בסיס ההוצאות שלך ואת התקציב. תראה היכן עליך לבצע התאמות וכיצד הן ישפיעו על אורח החיים שלך.
דגש על הוצאות גדולות יותר, כגון דיור ובריאות. לאחר מכן, אפס על הוצאות אחרות בתקציב שלך, כגון תחבורה, מזון, בידור, טיפול אישי נסיעות. השווה את העלות החודשית הכוללת של הפעלת משק הבית שלך לסכום שאתה יכול להיות ציור מ ביטוח לאומי וכן מחשבונות המס שלך נדחים חשבונות פרישה. לאחר מכן, גורם תוחלת החיים הצפויה שלך כדי לקבל מושג כמה זמן הכסף שלך צפוי להימשך, בהתבסס על שיעור הנסיגה המשוער שלך. אם אתה מסתכן בקיצור, ייתכן שיהיה עליך לבדוק את ההוצאות שלך או לשקול איך אתה יכול לייצר תזרים מזומנים נוסף, או באמצעות עבודה מלאה או במשרה חלקית או על ידי השקעה במוצר מניב כמו קצבה .
אם יש לך שאלות נוספות בנושא זה ונושאים אחרים הקשורים פרישה מוקדמת, אנא הורד את הספר האלקטרוני, בנסיבות בלתי צפויות פרישה. אם יש לך שאלות ספציפיות קבוצה של נסיבות שלך, את הצעד הבא הטוב ביותר שאתה יכול לקחת הוא לחפש את עצתו של מקצועי מוסמך.
גילוי: מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.