שיעור מ 11 ספטמבר על ניהול סיכונים
עכשיו כמעט 16 שנים מאוחר יותר, השיעור נשאר נצחי. כלומר, המשקיעים צריכים לזכור שיעור חשוב אחד: לפחות חלק מהשווי הנקי שלך צריך להישמר בנכסים נזילים. זה חלק נוזלי יש עבודה אחת העיקרית, כי העבודה היא להיות שם כאשר אתה מגיע אליו. השגת תשואה היא רק גורם משני, פחות חשוב. עם זאת, אני מקדים את עצמי. בואו נתחיל בתחילת ולהתמקד בהגדרת נכסים נזילים ואז לקפוץ לסקירה כללית של איך הם יכולים לשחק לתוך תמונה רחבה יותר של המשקיע הנזילות.
מה הם נכסים נזילים ואיך אני יכול לאחסן אותם?
המונח נזילות מתייחס כמה מהר יכול להיות משהו יכול להיות קר, קשה במזומן; מהסוג שאתה מקל בארנק שלך או במזומן תמורת משהו אחר. נכסים נזילים הם אלה שחושבים כי הם הופכים למזומן או לכוח קניה מיידית.
בקצה אחד של קנה המידה של כל הנכסים הם שטרות דולר ומטבעות יש לך ממולאים צנצנת עוגיות או מזרון בבית.
אלה הם הנכסים הנזילים ביותר, כלומר אתה יכול להוציא אותם מיד, אבל הם לפחות בטוח, כי הם יכולים להיהרס על ידי אש, במקומה, או נגנב.
בצד השני של הסקאלה הם נכסים כגון נדל"ן , אשר יכול לקחת חודשים או אפילו שנים כדי להמיר במזומן. כשזה מגיע לאחסון הנכסים הנזילים שלך, הנה כמה מן המקומות הנפוצים ביותר שאנשים בוחרים לשמור על המזומנים שלהם:
- הבית שלהם (בתקווה גם מוסתר ובטוח)
- חיסכון או בדיקת חשבון הבנק המקומי שלהם או איגוד האשראי
- חשבון שוק הכסף
- תעודות פיקדון לטווח קצר
- ארצות הברית מק"ם קצר מאוד
ברוב המקרים, הפקדת הכסף שלך בבנק נחשב בטוח מאוד. הסיבה? הבנקים של אמריקה לא הוקפאו מאז 1933, כאשר רוזוולט הכריז על "חופשה בנקאית" שנמשכה שלושה ימים, ונראה כי לא סביר כי אירוע כזה יתרחש שוב בעתיד הקרוב. כסף בשוק הכספים יכול לגרום לבעיות כי במקרה שלך הוא מנוהל על ידי חברה בקרנות נאמנות , אתה עלול לאבד את הגישה שלך במזומן אם השווקים הפיננסיים נסגר, וזה בדיוק מה שקרה למשקיעים רבים ב -11 בספטמבר.
למטרות חירום, אתה לא צריך לשקול מניות , אג"ח, קרנות נאמנות , קצבאות, או פוליסות ביטוח כמו נכסים נזילים. בנוסף לתנודות השוק הרגילות, השקעות אלה עשויות להיות נזילות לחלוטין אם חילופי סגורים, כלומר מזל טוב מקבל את הידיים עליהם.
למה אתה צריך לשמור על נכסים נזילים על היד
גם אם אתה לא הבעלים של כל ההשקעות, אתה עדיין צריך עתודה במזומן. לאחר מנהטן נסגר בעקבות הפיגועים, עסקים רבים לא יכלו לפעול.
בחלק מהמקרים, העובדים לא שולמו במשך מספר שבועות, והותירו אותם ללא מקור הכנסה.
ארצות הברית התקרבה למשבר נזילות בשנים 2008 ו -2009 בעיצומה של המיתון הגדול. כמה משקיעים מקצועיים היו שמועות להיות קורא בני זוגם מזהיר אותם ללכת הכספומט ולמשוך כמה כסף שהם יכולים לקבל במקרה הבנקים לא היו פתוחים במשך שבועות או חודשים.
מה אם יש טרגדיה או אירוע יוצא דופן באזור שלך ופתאום אתה לא יכול לדווח לעבודה? לוקח את התרחיש צעד אחד קדימה, מה אם אירוע כזה גרם לחברה שלך להיתקל פעמים פיננסיות קשוחות וזה גם סגר את הדלתות שלו או החל לפרוש את רוב כוח העבודה?
איך תשרוד? אם היית מבין את החשיבות של הנזילות, תוכל להישאר לצוף במשך לפחות כמה חודשים באמצעות עתודות המזומנים שלך.
אתה יכול לרכוש מצרכים, משא ומתן עם שכנים, או סחר חליפין עבור סחורות באמצעות נזילות חירום שלך. נזילות חשובה. נזילות חשובה. זהו רשת ביטחון בשבילך ועל המשפחה שלך.
מה מידת הנזילות אם משקיע צריך לשקול?
רמת הנכסים הנזילים אתה צריך לשמור על היד תלויה במידה רבה את ההוצאות החודשיות המשוער שלך גורמים אישיים אחרים אתה צריך לדון עם המתכנן הפיננסי שלך או יועץ השקעות. בכל המקרים, אתה אמור להיות מסוגל לפרנס את עצמך ואת המשפחה לפחות חודש או שניים; רוב המתכננים הפיננסיים מסכימים כי שישה חודשים הוא אידיאלי.
חשוב לזכור כי מצב חירום לאומי הרבה פחות יקרה מאשר חירום אישי כגון תיקוני רכב, פיטורים, מכונת כביסה ומייבשים מתפרקים, טיולים לחדר מיון, תיקונים ביתיים וכו 'לאחר מזומנים על היד יכול לאפשר לך להישאר כמובן עם הרבה פחות דאגות.
אם אתה מעוניין בנושא זה, ייתכן שתרצה גם לקרוא כמה מזומנים אני צריך לשמור על תיק שלי? כדי לקבל מושג כללי על איך מזומנים יכול לשחק תפקיד אסטרטגי הקצאת הנכסים.
היתרה אינה מספקת שירותי ייעוץ, מסים, השקעות או שירותים פיננסיים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או נסיבותיו הפיננסיות של משקיע מסוים ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.