כמה כסף אני צריך להציל?

מאז השקעות מתחיל עם חיסכון, אנחנו מסתכלים על שאלה חשובה זו

אחת השאלות הנפוצות ביותר למשקיעים חדשים היא לשאול, "כמה כסף אני צריך לשמור עבור תיק ההשקעות שלי?" למרות השאלה היא פשוטה, התשובה היא לא כל כך קל כי זה תלוי קומץ של גורמים שונים עם כל אדם או משפחה. בואו נסתכל על השאלות ואז נוכל להתמודד עם כל אחד במיוחד.

אבל לפני שנתחיל, חשוב שתבין את ההבדל בין חיסכון להשקעה.

כדי ללמוד עוד על כך ואיך אתה צריך לגשת שניהם, לקרוא שמירה לעומת השקעה - מציאת האיזון הנכון .

ארבע שאלות שיעזרו לך לקבוע כמה אתה צריך להציל

ראשית, התחל לשאול את עצמך ארבע שאלות, ואז לרשום את התשובות שלך:

1. כמה הכנסה פסיבית אתה רוצה מדי שנה מההשקעות שלך? נתון זה צריך לכלול לא רק את עלות הרכישה של הדברים שאתה רוצה (למשל, מחיר של בית חדש), אבל תחזוקה ותחזוקה, כמו גם (חימום, מיזוג אוויר , ביטוח, שירות הדשא, וכו ').
2. כמה תנודתיות (כלומר, צפייה בערך החשבון שלך משתנה) אתה מוכן לקחת? מהר יותר אתה רוצה להתעשר, גדול יותר נדנדה ערך, הן על הפוך או downside. לדוגמה, תוכל לצפות בחשבונך ב -50% או לעלות ב -100% עבור אסטרטגיות אגרסיביות שיש להן פוטנציאל להעביר אותך ליעד מוקדם יותר.

1. באיזה גיל תצטרך לגשת לכסף? זה חשוב, כי היתרונות העצומים של המס ללא חשבונות המס נדחים לא יהיה זמין לך אם אתה רוצה למשוך את הכסף לפני שאתה 59 1/2 שנים או אחרת אתה תהיה נאלץ לשלם קנסות משמעותיים כדי למס הכנסה (אלא אם כן אתה זכאי באחת הדרכים שמונה כדי למנוע את 10 אחוזים נסיגה מוקדמת עונש .

1. עד כמה אתה מוכן להקריב את רמת החיים הנוכחית שלך עבור מטרות העושר שלך?

עכשיו, בואו נסתכל איך גורמים אלה פועלים יחד כדי לענות על השאלה: כמה אני צריך לשמור?

כמה כסף אתה רוצה השקעות שלך בכל שנה?

כמה כסף ייקח לך לחיות כפי שאתה רוצה? האם זה ייקח 50,000 $ בשנה? $ 150,000? אולי 500,000 $. חזרה את כל ההכנסות יש לך את העבודה (אם אתה לא רוצה לעבוד, לדלג על שלב זה), וכל הכנסה אחרת ייתכן. ואז לחלק את הדמות על ידי 0.40 כדי לברר את הנכסים יידרש לתמוך ברמה של ההכנסה השנתית. (למה .04, אתה שואל? מתכננים פיננסיים רבים לחשב כי המשקיע יכול לנכות 4 אחוז מהכסף שלהם בכל שנה את החשבון עדיין יספק מספיק, לאורך זמן, כדי לשמור על הערך הנוכחי שלה לאחר התאמת האינפלציה .)

דוגמה עשויה לעזור. נניח שאתה רוצה להרוויח 80,000 $ לשנה כדי לחיות כפי שאתה רוצה. אתה רק רוצה לעבוד במשרה חלקית ואת דמות אתה יכול לעשות 20,000 $ בשנה. אתה מצפה לאסוף 15,000 $ בשנה ב ביטוח לאומי. היית לוקח $ 80,000 - $ 35,000 = $ 45,000. אז 45,000 $ מחולק ב .04 = $ 1,125,000. זה הסכום שיידרש לך כדי להרוויח את $ 65,000 אחרים מן ההשקעות שלך ולא נגמרים של כסף.

עכשיו, אתה צריך להבין כמה מהר אתה רוצה את הכסף. נניח שאתה בן 35 ואתה רוצה לפרוש בגיל 65. זה נותן לך 30 שנה. באמצעות כל אחד אלפי מחשבונים חיסכון באינטרנט (לבדוק את זה מתוך Bankrate, למשל: מחשבון החיסכון), אתה יכול לחבר את המספרים שלך להבין מה זה ייקח במונחים של חיסכון חודשי כדי להגיע למטרה שלך. בהנחה שאתה יכול להרוויח 8 אחוז על ההשקעות שלך, זה ידרוש 754.85 $ לשים בצד כל חודש עד שאתה בדימוס. (אם אתה מתחיל ב 25, במקום זה, זה ייקח רק 322.26 $ לחודש בשל כוח של הרכבה.אם אתה התחיל ב 18, זה היה לוקח רק 181.09 $ לחודש).

אם אתה לא רוצה להשאיר משהו למשפחה, לחברים או לארגון צדקה ( אמון שארית צדקה יכול להיות בחירה מצוינת עבור המשקיעים), נתוני החיסכון יהיה הרבה יותר נמוך, כי המודל הזה מניח שאתה שומר על הקרן 1,125,000 $ לנצח.

זו הסיבה שתראה מתכננים פיננסיים רבים להעריך את תוחלת החיים שלך. הם למעשה לתכנן תוכנית, כך הכסף שלך אוזל ב, למשל, 85 או 90 שנים.

אתה יכול להגיע למטרה שלך הרבה יותר מהר על ידי שמירת יותר מדי חודש. אם אתה יכול להשיג את זה יהיה תלוי כמה אתה מוכן להקריב. אפילו תוספת של $ 300 לחודש יכול מתכוון להגיע שלך חיסכון מטרה שנים, או אולי אפילו עשורים, מוקדם יותר מאשר אחרת אתה יכול. האם זה שווה לנהוג במכונית משומשת או לא להזמין דבר מלבד מים במסעדות? זה תלוי בסדר העדיפויות שלך ואף אחד לא יכול לענות על השאלה הזאת בשבילך. דיברתי על זה ב $ 25,000 זר ורדים.

לפני כמה שנים, עשיתי פרשנות על המצב בדטרויט. לנוכח האבטלה המרקיעה, סיכויי עבודה גרועים ודמוגרפיה שלילית של האזור, נשאלתי מה אעשה אם המשפחה שלי תהיה בעיר. התשובה שלי: זז. הייתי אורז כל מה שהיה לנו, מוצא אקלים כלכלי נוח יותר, ועובר לשם. הסיכויים לתפוס משהו (במקרה זה, עבודה בתשלום גבוה ובתי ספר טובים לילדים ) יהיה שיפור משמעותי על ידי השלכת הקו שלי בבריכה עם הרבה דגים.

קומץ אנשים הגיבו בתוקף על כך שאני לגמרי מחוץ לתחום על כך שהמשפחות מתגרשות בעצמן. אני לא בטוח איך להגיד את זה בנימוס, אז אני פשוט לשים את זה שם: אם אתה לא מוכן אי הנוחות עצמך על הסיכוי לחיים טובים יותר, כדאי ללמוד להסתפק בעוני. זה כל מה שיהיה לך.

בחיים שלי, זו היתה החלטה שעשיתי מוקדם. שלא כמו כמעט כל החברים שלי, אני סירבתי לקנות מכונית עד שהייתי יותר מ -23 שנים כי בתור נער, הבנתי שיש להם עלויות מתמשכות ענק בצורה של גז, ביטוח, ועוד. זה לקח משמעת (ובוודאי לא תמיד נעים), אבל כאשר אני סוף סוף עשה את המכונית הראשונה שלי זמן קצר אחרי שסיים את לימודיו בקולג ', זה היה יגואר יפה כי יש לי במחיר אטרקטיבי להפליא. באותו זמן, לא היה לי חוב, מסים שלי שולמו, ואני בניתי תיק השקעות משמעותי בזכות העבודה שלי דרך בית הספר. החיסכון וההשקעה שלי השתלמו, למרות שהצטרכתי ללמוד בקולג'. חברים שלי היו חסרי סבלנות, רצה סיפוק מיידי, ו קנו את המכוניות שלהם ב 16 עם הלוואות אוטומטי שגבה ריבית.

את כלל האגודל ניתן לסכם ככל שאתה מוכן לוותר היום, מהר אתה יכול להגיע לחיסכון שלך ואת המטרה עושר . אזהרה אחת: אל תיקח את זה לקיצוניות. כפי שציין הכלכלן המפורסם ג'ון מיינרד קיינס, "בטווח הארוך, כולנו מתים". הכסף קיים רק כדי לאפשר לך להיות סוג של אורח חיים שאתה רוצה ולפתוח דלתות של הזדמנויות עבור המשפחה שלך. כפי שאבי סיפר לי לפני שהוא ואמי עזבו אותי בקמפוס של המכללה לפני שנים רבות כל כך, לעולם לא לסחור בהזדמנות או בחוויה של כסף כי זה יהיה מציאה גרועה. אני בהחלט לא חי כמו אבא (רחוק מזה). רוב זה היה אפשרי כי המשמעת המוקדמת שלי אפשרה לי להימנע מסיבית עניין חיובי ביותר האמריקאים לשלם על בתיהם, כרטיסי אשראי, מכוניות, הלוואות לסטודנטים , חשבונות לחנות החנות, ועוד.

אתה יכול להשתמש באותו מחשבון מ קודם לכן במאמר להגדיל את סכום החיסכון אתה מוכן לשים בכל חודש. זה יהיה ליצור תשובה חדשה, מראה לך כמה בקרוב תוכל להגיע למטרה שלך. במקרה של הדוגמה הקודמת שלנו, בן 25 שהיה מוכן לבעוט את תוספת של 300 $ לחודש יוכל לפרוש על לוח הזמנים בגיל 57 ו -10 חודשים, או כמעט 7 שנים ו 2 חודשים מוקדם מהמתוכנן . זה שווה את זה לך? האם ויתור 300 $ לחודש שווה עוד 7 + שנים של פרישה? שוב, רק אתה יכול לענות על השאלה.

מידע נוסף על שמירת כסף

לקבלת מידע נוסף על האופן שבו תוכל להתחיל לחסוך כסף, קרא את המדריך השלם למתחילים לשמירת כסף .