זה יכול להיות מסובך למצוא את המתכנן הפיננסי הנכון לצרכים שלך. מתכנן פיננסי טוב יבין את המטרות שלך ולתת הצעות על הדרכים הטובות ביותר להגיע אליהם. זה צריך להיות מערכת יחסים פתוחה שבה אתה מרגיש נוח לשאול שאלות.
לכתוב למטה מטרות פיננסיות שלך
כאשר אתה מרגיש שאתה מוכן למצוא מתכנן פיננסי, אתה צריך קודם להכין את עצמך, כך שתוכל למצוא אחד שיעזור לך לעמוד ביעדים שלך. קח ערב לכתוב את המטרות הספציפיות שלך. נסה לרשום היכן אתה רוצה להיות בעוד חמש שנים, בעוד עשר שנים, ובעשרים שנה. לכתוב כמה מטרות על פרישה. אם מתן צדקה חשוב לך, לרשום את המטרות שלך לגבי היכולת שלך לתת כסף בעתיד. אם אתה לוקח את חמשת הצעדים האלה , תהיה לך תוכנית פיננסית יעילה, כי אתה יכול לדון עם מתכנן פיננסי.
קח את הזמן לחפש מתכנן פיננסי שמבין אותך
אתה צריך להתחיל לחפש מתכנן פיננסי.
אחת הדרכים הטובות ביותר לעשות זאת היא על ידי לשאול אנשים שאתה מכיר ובטוח. באופן אידיאלי אתה צריך לשאול מישהו שיש לו מטרות דומות אסטרטגיות על כסף. זה יעזור לך למצוא התאמה טובה יותר. אתה יכול להיות במצב שבו ייתכן שיהיה עליך למצוא מתכנן לחלוטין על ידי עצמך. אתה יכול למצוא אחד דרך הבנק המקומי שלך , חברת תיווך או באמצעות ארגון מקצועי, כגון האגודה לתכנון פיננסי.
סקירת מידע על מתכננים שונים ומשרדי השקעות
אסוף מידע ממספר מתכננים לפני שתחליט על מי לראיין. מתכננים פיננסיים רבים יש הכנסה או השקעה מינימום שאתה חייב לפגוש לפני שהם יעבדו איתך. אחרים יתמחו בתחומים שונים, כגון עסקים קטנים, תכנון פרישה ותכנון נדל"ן. על החוברות לחשוף גם את כל העמלות ו / או העמלות שמשלמים המתכנן הפיננסי.
ראיון כמה מתכננים פיננסיים
אתה צריך לראיין כמה מתכננים פיננסיים לפני בחירת אחד. אתה צריך למצוא מתכנן פיננסי שאתה מרגיש בנוח עם מי שומע אותך ואת הצרכים שלך. המתכנן הפיננסי עשוי להציע מוצרים ושירותים שיעזרו לך לעמוד ביעדים שלך, אבל לא צריך לכפות עליך לקחת השקעות מסוימות. כמו כן, המתכנן הפיננסי צריך תמיד להיות מסוגל להסביר לך למה ההשקעה היא טובה, כמו גם כל הסיכונים הקשורים ההשקעה. אם הוא מסרב או שאתה מוצא את עצמך מתווכח איתו, אתה צריך למצוא עוד מתכנן פיננסי.
התחל להשקיע
אתה צריך להיפגש עם המתכנן הפיננסי שבחרתם ולהתחיל להשקיע כסף. ברגע שיש לך לעשות את זה אתה צריך להמשיך להיפגש עם המתכנן הפיננסי שלך על בסיס שנתי.
בנוסף אתה יכול לפגוש אותו כאשר אתה עובר את החיים שינוי אירועים, כגון נישואין, בעל ילד ו גירושים. המטרות שלך עשויות להשתנות עם הזמן, וחשוב לתקשר בצורה ברורה את המטרות הללו עם המתכנן שלך.
טיפים:
רוב המתכננים הפיננסיים הטובים יזהו ויודגישו את החשיבות שיש בידם מזומן חירום . זה אומר שאתה צריך כמה חודשים בשווי של הכנסה בחשבון חיסכון קל לגשת אם אתה מאבד את העבודה שלך או אחר אמיתי חירום מתעוררת. זה יאפשר לך לעזוב את הכסף שהשקעת לבד.
מתכננים פיננסיים צריך להסתכל על התמונה הפיננסית כולה שלך. הם עשויים להציע הצעות על אחוז ההכנסה שלך להשקיע, כתובת ביטוח הצרכים שלך, ניהול הסיכונים שלך ואת המסים שלך. חשוב לשקול בזהירות את העצה הזו, אבל אתה צריך להיות נוח עם כל מוצר שאתה בוחר.
כדאי גם לשקול את הדרך המתכנן הפיננסי שלך הוא שילם. אם זה רק על עמלה, אז אתה צריך לקחת את זה בחשבון גם כן. מתכנן פיננסי טוב יזהה כי על ידי ביצוע המלצות על פי הצרכים שלך ואת המטרות, כי היא תשמור לך בתור לקוח, ולהיות מסוגל להרוויח יותר עמלות בעתיד גם כן. רק לשקול בזהירות את המוצרים שאתה מוצע.
אתה אמור להיות מסוגל להבין לחלוטין את ההשקעה לפני שאתה עושה את זה. הוא צריך להיות מסוגל להסביר את ההבדל בין קצבאות לקצבה לך, כמו גם את הסיכון ואת שיעור התשואה עבור כל השקעה. אם אתה לא יכול להבין את ההשקעה או אם המתכנן שלך לא נראה מסוגל להסביר את זה, ייתכן שתרצה למצוא מתכנן פיננסי חדש.