העלות האמיתית של כרטיסי אשראי

כרטיסי אשראי לעשות לקנות דברים קלים, אבל במחיר משמעותי

הצעות כרטיס אשראי קשה להתנגד. זה יהיה קשה עבור רוב האנשים להעביר הצעה עבור 56 אינץ 'טלוויזיה פלזמה בשווי 2500 $ עבור רק 50 $ לחודש על כרטיס אשראי. למרות שאנשים רבים יכולים להרשות לעצמם תשלום חודשי 50 $, הם עשויים לא מבינים שהם בסופו של דבר לשלם יותר ריבית מאשר העלות המקורית של הטלוויזיה.

עלות לשלם רק את המינימום בשל

זוהי טעות נפוצה לתת לעצמך להתרגל לשלם רק את הסכום המינימלי כי הוא צפוי על כרטיס האשראי שלך.

תשלום חודשי קטן עשוי להיראות חסר חשיבות. עם זאת, התשלום עשוי לא להיראות כל כך חסר חשיבות כאשר אתה מבין את העלות האמיתית של כרטיסי אשראי וריבית.

נניח שאתה באמת לצאת ולקנות טלוויזיה פלזמה חדשה עבור 2,500 $. השתמשת בכרטיס אשראי שהיה אחוז שנתי (APR) של 18 אחוזים. ייתכן שהתשלום החודשי המינימלי שלך יהיה נמוך כמו $ 50 בדוגמה שהוזכרה למעלה, אך כדי לחשב את סך כל העלויות לטווח ארוך, יהיה עליך לדעת כיצד נקבע התשלום המינימלי שלך.

כיצד מחושבים תשלומים מינימליים

תשלום מינימלי נקבע בדרך כלל על ידי שימוש באחוז מסך כל היתרה שלך. אחוז הסכום הוא בדרך כלל על 2 אחוזים אבל יכול להשתנות בהתאם לכרטיס. זכור כי התשלום המינימלי הולך לכיוון חיוב הריבית ואת הסכום המקורי שאתה חייב. במקרה זה, הסכום המקורי היה 2,500 $.

עבור 2,500 $ טלוויזיה פלזמה, 2% של החוב המקורי שלך יהיה 50 $.

עם אפר של 18 אחוזים, התשלום שלך יכסה $ 38 ריבית ו 13 $ כלפי אחריות $ 2500 שלך. לאחר התשלום הראשון, אתה עדיין חייב $ 2487. הנוסחה הבסיסית היא:

1. לחלק 18 אחוזים על ידי 360 ימים של השנה אשר שווה .05 אחוזים.
2. הכפל .05 אחוז פעמים 30 ימים קלנדריים אשר 1.5.

1. לבסוף, להכפיל 1.5 על ידי $ 2500 יתרת המקורי אשר שווה $ 37.50 (38 $ מעוגל) בריבית.

העלות האמיתית של הרכישה

אם שילמת רק 2 אחוזים מכלל היתרה שלך בשל כל חודש, זה ייקח 334 חודשים כדי לשלם את החוב שלך. במילים אחרות, זה יידרש 28 שנים כדי לשלם את התחייבות 2,500 $. סביר להניח שהטלוויזיה הפסיקה לעבוד הרבה לפני ששילמת אותה.

גם אם החלטת לשלם במשך 28 שנים, היית גם שילם 5897 $ ריבית. העלות האמיתית שלך עבור 56 אינץ 'טלוויזיה פלזמה יהיה בסופו של דבר להיות 8397 $.

לתת עבודה עניין בשבילך

עם זאת, לדמיין מה היית יכול להרוויח אם היית שם את $ 50 לתוך חשבון חיסכון במשך 28 שנים. אפילו בשיעורים נמוכים היום, זה היה סכום משמעותי.

לדוגמה, נניח שהתחלת חשבון חיסכון או פתחת תקליטור בשיעור של 5% והפקדת 50 $ מדי חודש במשך 28 שנים. כמו כן, בואו לכלול מה היית משלם מסים עם שיעור מס של 25% על ההכנסה שנוצרה.

סך החיסכון שלך היה 29,648 $. היית מרוויח 17,130 $ הכנסות ריבית. סך עלות המס שלך היה 4,283 $. אחרי מסים, היית עושה עוד 12,847 $. אתה יכול היה לשלם עבור הטלוויזיה במזומן היה הרבה כסף נשאר.

אל תיפול לתוך מלכודת כרטיס האשראי

הרבה אנשים מקבלים להתפתות על ידי פרסומות אשראי ועסקאות כי הם טובים מכדי להיות אמיתי. עם זאת, כאשר אתה מסתכל על ההשלכות לטווח ארוך, את התשלום החודשי נמוך מציעה בדרך כלל יעלה לך הרבה יותר כסף.

זה רעיון טוב ללמוד על כמה עסקה כרטיס אשראי באמת יעלה לפני עובר עם הרכישה. אתה יכול לבדוק את עצמך באמצעות אשראי וניהול החוב מחשבון . בדוק את "תשלום מינימלי כרטיס אשראי מחשבון", אשר יכול להגיד לך:

• העלות הכוללת שלך עם תשלומים מינימליים
• כמה תשלומים יידרש לשלם את כל היתרה עם תשלומים מינימליים
• כיצד שיעורי שונים ישפיעו על סך כל העלויות

חברות אשראי בדרך כלל לעשות רווחים עצומים על ידי הצעת שיעורי טיזר ותשלומים מינימום נמוך . זוהי אחת הדרכים לשמור על ההכנסה שלהם על ידי שמירה על הצרכנים החוב עבור 10, 20 או אפילו 30 שנים.

במקום להוסיף את ההכנסה שלהם, אתה יכול לשקול בניית חשבון חיסכון על ידי הפקדת מה היית בילה על המינימום שלך חודשי תשלומים בכרטיס אשראי.

כרטיסי אשראי יכול לשחק תפקיד חשוב בחיינו. הם יכולים לספק כספים חירום עבור תאונת דרכים גדולה או מצב קריטי נוסף ולאפשר לך להתאושש במהירות בזמן הצורך. אם אתה צריך להשתמש אשראי, לשלם את הצעת החוק במלואה בכל חודש. אם אתה צריך להסתמך על ביצוע תשלומים קטנים יותר לנסות לשלם לפחות 10 $ על תשלום המינימום ורק תשלום פריטים שאתה באמת יכול להרשות לעצמך. זה יכול לחסוך לך אלפי דולרים חיובים עניין.