מה קורה כאשר אתה מקבל שיחת שוליים

אחת החוויות הכי לא נעימות שמשקיע, סוחר או ספקולטור עלולים להתמודד איתו בחייו ידועה בשם שיחת שוליים. מה בדיוק הוא קורא שולי, ומדוע הם יכולים לגרום פאניקה למשקיעים שפויים אחרת? הבנת איך חשבונות שולי עבודה, ו factoring במניעה מעט שמרנות, יכול למנוע הרבה כאב פוטנציאלי לאורך הקו.

איך החוב שולי הרווח

כאשר אתה פותח חשבון שולי עם ברוקר שלך, הברוקר החוזים העתידיים, או ברוקר הסחורות, אתה בעצם אומר להם כי, בשלב מסוים, ייתכן שתרצה ללוות כסף מהם.

אתה עושה זאת על ידי משכון מזומנים וניירות ערך בחשבון שלך כבטוחה ההלוואה ההלוואה. ברגע שאתה ללוות את הכספים לרכוש ניירות ערך, הברוקר אז יכול למכור את הנכסים האחרים שלך אם יש צורך לספק את ההלוואה שלך השוליים, אשר אסון פוטנציאלי מחכה לקרות.

אם חשבון ההשקעה שלך אין מספיק ערך כדי לספק את ההלוואה השוליים, אתה מחויב מבחינה משפטית לבוא עם יתרת החוב הנותרים. כלומר, אתה יכול להפסיד הרבה יותר מאשר הכספים שהפקדת לתוך החשבון שלך.

יש סכנות משמעותיות לרכישת מניות וניירות ערך אחרים בשולי הרווח, גם אם אתה סבור שמדובר בהשקעה שמרנית יחסית. בכל פעם שאתה סחר על השוליים , יש לך הציג את האפשרות של שיחת השוליים. באופן ספציפי, קריאת שולי הרווח מתרחשת כאשר ההון הנדרש ביחס לחוב בחשבונך ירד מתחת לגבולות מסוימים, והברוקר דורש תיקון מיידי, בין אם באמצעות הפקדת כספים נוספים, פירוק החזקות או שילוב של השניים.

מה מטלפן שוליים שיחות?

ייתכן שהחשבון שלך ירד מתחת לדרישות הרגולטוריות הנוגעות לחובות המרווחים, עקב שינויים במחירי הנכסים או שינויים על ידי הרגולטורים. הפדרל ריזרב תקנה T מאפשרת הבנק המרכזי של המדינה לאכוף את ההון המינימלי דרישות הון להון, כדרך להימנע יתר יתר על המידה ואת ספקולציות.

לדוגמה, הכללים הנוכחיים קובעים כי כאשר מתמודדים עם מניות בבורסת ניו יורק, הלווה חייב להיות לפחות 50 אחוז הון בזמן הרכישה חייב לשמור, בכל עת, לפחות 25 אחוז ההון בחשבון שלהם.

לדוגמה, אם יש לך 100,000 $ בחשבון השקעות, אתה יכול ללוות עוד 100,000 $ על השוליים, לוקח את סך הנכסים ל 200,000 $ אשר חצי היה החוב וחצי היה הון עצמי. ייתכן שלא תעמוד בפני שיחת השוליים, עד שהיתרה המאזנית שלך ירדה ב -33.33% ל -133,333 $, ואז החוב (100,000 $) יהיה 75% מסך כל יתרת החשבון (133,333 $) עם ההון (33,333 $) מהוות את יתרת הסכום. הגבלות נוספות על החוב שוליים גם קיים, כגון גבול עבור חשבונות של פחות מ בגודל מסוים ($ 2,000) או כאשר המסחר שנקרא מניות פרוטה .

ייתכן שתהיה כפוף לשיחת שולי אם חברת הברוקראז 'שלך תשנה את מדיניות השוליים עבור חשבונך. זה כבר לא נחשב לך סיכון טוב, בגלל אבטחה ספציפית בבעלותך, אם הוא חושב הסיכון חשיפה זה, או כל מספר סיבות אחרות, שאף אחד מהם לא צריך להיות הוגן או לשרת את האינטרסים שלך.

לדוגמה, חברות ברוקרים רבות להגדיר דרישות תחזוקה השוליים הרבה יותר גבוה מאשר כללי הרגולציה המינימלית.

ברוקרים לא רוצה להיות על וו עבור לווה כסף, כי אתה לא יכול להחזיר את כל כך גדול כרית ההון לספוג הפסדים, בטוח יותר עבור אותם ואת בעליהם, בעלי המניות, המלווים. מבחינה מעשית, החוב שולי קיים לפי שיקול דעתו של בית התיווך והם יכולים לדרוש תשלום בכל עת, מבלי לתת לך הודעה.

כאשר מתעוררת מצב שבו החשבון שלך כבר לא צריך את יחס ההון הנדרש החוב הנדרש על ידי בית או של בית פנימי הכללים עבור תחזוקה שולי או אלה שנקבעו הנחיות מינימום על ידי הפדרל ריזרב, הברוקר בעיות שיחת המרווח.

מה קורה כאשר אתה מקבל שיחת שוליים

שיחת שולי הרווח הנפוצה ביותר בימים אלה על ידי הנחת כרזה גדולה או הודעה באתר כאשר משקיע או ספסר נכנס כדי לבדוק את יתרת החשבון שלו.

מתווכים מסוימים מציעים התראות באמצעות דוא"ל, שיחות טלפון או הודעות טקסט. אם הברוקר אינו מודאג לגבי המצב הכספי שלך, הוא עשוי לתת לך זמן להפקיד מזומנים חדשים או ניירות ערך בחשבונך, ובכך להעלות את השווי המאזני לרמה הנחשבת מקובלת גם על פי הנחיות החוב הפנימיות הפנימיות או התקנות הרלוונטיות.

אחרת, נציגי התיווך עשויים להתחיל למכור את האחזקות שלך כדי לגייס מזומנים רבים ככל האפשר. המתווך הוא מעוניין בדרך כלל בהגנה על מצבו הכספי שלו ולא רוצה ללכת אחרי שאתה לגבות חוב. כתוצאה מכך, וכפי שצוין בהסכם החשבון שלך, אין חובה לתת לך זמן נוסף כדי לענות על שיחת שולי או להתייעץ איתך לפני פירוק הנכסים בחשבון שלך כדי לכסות את כל חוב שולי. הברוקר שלך יכול להחליט למכור את ניירות הערך המוערכים ביותר שלך, משאיר אותך עם התחייבויות מס נדחים גדולים, מה שגרם הוצאות הון משמעותי עבורכם, בניגוד לרצונכם.

הברוקר שלך יכול למכור את מניות או איגרות חוב קשות שלך ברגע הגרוע ביותר האפשרי, משאיר לך שום ברירה בעניין, לנעול לצמיתות את ההפסדים שלך. הם אפילו לא צריך להתקשר אליך בטלפון או לתת לך הזדמנות להגיב הראשון, אז אתה לא יכול לקבל הזדמנות לתקן את המצב גם אם הכספים זמינים לך. כאשר פתחת את החשבון שלך, חתמת על הסכם החשבון, אשר פירט את ההשלכות של השוליים בבירור, לכן עליך לחיות עם התוצאות.

מה קורה אם אתה לא יכול לפגוש שיחת שוליים?

רצינות של שיחה שולי, במיוחד אם זה מוביל חובות שאתה לא יכול להרשות לעצמך לשלם, לא יכול להיות מאופק. אם אתה לא מסוגל לענות על שיחת השוליים, ואת הנכסים כבר חוסלו בחשבונך כדי לפרוע את החוב, תגלו כי יתרת יתרת חייב להיות חוב לא מאובטחת כי הוא כעת מחדל. בין היתר, אפשר לחלוטין להתרחש:

• החוב ידווח סוכנויות האשראי, מה שהופך את ההלוואה קשה כפי שזה ישפיע על ניקוד האשראי שלך. בנוסף, נוכחותה עלולה לגרום למלווים האחרים שלך לנתק את הגישה למוצרים שלהם (לדוגמה, חברת כרטיסי אשראי שסגרה את חשבונך) או להעלות את שיעור הריבית שאתה מחויב כקיזוז לסיכון גבוה יותר שאתה מייצג כעת. אם יש לך הלוואות עסקיות או התחייבויות אחרות המאפשרים לפירעון מואץ במקרה של שינוי משמעותי במצבך הכספי, ייתכן שתמצא את כל היתרה המוטלת על חובות אלה גם כן.
• ברירת המחדל האוניברסלית עשויה להיות מופעלת, ובמקומות שבהם מותר, אתה עלול למצוא את שיעורי הביטוח שלך על הבית, מכוניות, או מדיניות אחרת להגדיל באופן משמעותי כפי שאתה נחשב עכשיו לקוי אופי. בנוסף, אתה עשוי למצוא את זה קשה יותר לנחות עבודה חדשה כמו כמה מדינות לאפשר לחברות לשקול את היסטוריית האשראי כמו אינדיקציה של אחריות ויכולת.
• הברוקר יפתח תביעה נגדך הדורשת פירעון מיידי, כולל עלויות משפטיות. תרופות זמין תלוי חוקים ספציפיים של המדינה, אך עשוי לכלול מכריח אותך לחשוף את כל המצב הכספי כולל הכנסות, נכסים, חובות בשבועה, וכן חשבונות בנק או רכוש אישי אחרים מעוטר או תפס, כולל ביצוע השקעות נדל"ן למכירה.

במקרים רבים, האפשרות הטובה ביותר עשויה להיות לגייס כסף אבל אתה יכול למחוק את החוב בתוך ימים, גם אם זה אומר למכור נכסים אחרים כגון מכוניות או רהיטים. לחלופין, אתה יכול לבחור להתייעץ מהר ככל האפשר עם עורך דין פשיטת רגל. אם הגשת את השיחה הנכונה, הם עשויים לייעץ לך לעשות את זה מוקדם יותר מאשר מאוחר יותר.

לדוגמה, במצבים מסוימים, אתה יכול לבחור לקבל את הכאב של פשיטת רגל ולהגן על הכסף שלך בתוך 401 (k) , 403 (ב) , רוט IRA , או תוכנית פרישה אחרת, כפי שהם לעתים קרובות מעבר להישג ידם של הנושים. אם לחסל חשבונות אלה כדי לענות על שיחת השוליים, תקבל מכה עם מס רגיל בתוספת 10% נוספים עונש מס , ואז להכריז על פשיטת רגל, בכל מקרה, כי חשבונות הפרישה שלך לפרישה לא היה מספיק כדי לשלם את כל היתרה.

כיצד להימנע שיחות שוליים

ניתן להימנע משיחת השוליים בשתי דרכים עיקריות:

1. פתח חשבון "במזומן בלבד" בחברת הברוקרים שלך. מלבד היותו קצת יותר נוח, זה אומר שאתה לא יכול ליצור חוב שולי כי ניירות הערך חייב להיות משולם במלואו, במזומן, בעת הרכישה. אם אתה רוצה להעסיק מינוף בתוך חשבון במזומן, אתה עדיין יכול להמר עם השקעות כמו אופציות ששולמו במלואם או 3x ממונעים ETF . לדוגמה, במקום לקצר את המניה, אתה יכול לקנות אופציות על המניה במקום. אופציות לשים יש סיכונים שונים סחר- offs, אבל ביותר שאתה יכול להפסיד הוא 100 אחוז מהסכום שאתה בילה על העלות של מעביר.
2. רק לקחת עמדות שיש להם תיאורטית, הפסד מקסימלי ולשמור על כמות הכסף, בתוספת כ -10 אחוזים או 20 אחוז כרית עבור ריבית או תלויות אחרות, בחשבון בנק המבוטח FDIC או שטרות האוצר בארה"ב. בדרך זו, לא משנה מה משתבש, אתה יודע שאתה יכול לכסות את התרחיש במקרה הגרוע ביותר. זכור, עם זאת, הברוקר לא יכול לתת לך הזדמנות לפגוש את השוליים להתקשר אם הם מודאגים מספיק, והוא יכול לחסל את העמדות שלך לפני שאתה כבר קשר.

אתה מוצא כי אתה מקבל טיפול קצת יותר טוב מבנק פרטית או שירות מלא מתווך מאשר היית ב הנחה עמילות. אם היה לך שיחת שולי אבל זה היה אחוז זעיר של השווי הנקי שלך, והיה לך את רוב השווי הנקי שלך השקיע או חונה בבנק הפרטי ששימש צרכי התיווך שלך, הבנקאי הפרטי עשוי למצוא דרך למנוע את החזקותיך נמכר או אי נוחות לך על ידי נותן לך שיחת טלפון באדיבות.

ברוקרים לא צריך להודיע ​​לך, אז אף פעם לא להניח שהם יהיו, אבל זה אפשרי שהם לא רוצים לאבד לקוח עשיר אשר משלם הרבה דמי רווחי על סכום זעיר יחסית. לא תקבל שיחת נימוס מברוקר הנחה, הפעלת חשבון עשה זאת בעצמך, לכן היזהר במיוחד אם אתה עובד בעצמך.

היתרה אינה מספקת שירותי ייעוץ, מסים, השקעות או שירותים פיננסיים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הכלכליות של משקיע מסוים, ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון, כולל היכולת של הפסד.