אתה תמיד יכול לגשת 401 שלך (k) נכסים, אבל עונשים עשויים להחיל
להלן סיכום של דרכים שונות למשוך כספים מ 401 שלך (k) תוכנית לפני פרישה:
נסיגה מ 401 (k) לפני גיל 59
אמנם יש לך את הזכות לגשת תרומות 401 שלך (k) ואת הרווחים שלהם בכל עת, אם אתה מבצע נסיגה לפני גיל 55, סביר להניח שאתה עומד בפני כמה עונשים תלולים. בראש ובראשונה, חשוב להכיר בכך כל נסיגה שנעשו מ 401 שלך (k) עם להיות מטופלים כהכנסה חייבת בכפוף מס הכנסה בשנה שבה ביצעת את הנסיגה. אבל בנוסף מסים הכנסה כי יהיה חייב, אתה תהיה גם כפוף 10% נוסף הפצה מוקדמת . עבור משלמי המסים מסוימים, אלה מסים ועונשים יכול להוסיף למעלה כמעט לחתוך את הערך של הנסיגה המקורית שלך במחצית.
אם אתה מעוניין להעביר או להעביר את נכסי 401 (k) שלך לחשבון מוסמך אחר, תוכל למנוע מסים אלה ועונשים בהעברה נאמנה לנאמן.
אם אתם מחפשים גישה 401 שלך (k) נכסים בגלל מצוקה כלכלית או עבור רכישה גדולה כמו מקדמה על בית, אתה יכול לשקול הלוואה 401 (k) , אבל אתה צריך לנסות להימנע נסיגה במס ב הכל עולה.
לבסוף, אך לא פחות מכך, יש נסיבות שבהן אתה יכול לעשות נסיגה ללא עונש ללא עונש מ 401 שלך (k) לפני שמגיעים לגיל 59:
- אתה עובר משם את יתרת החשבון הוא נסוג עבור המוטב שלך
- אתה הופך מושבת
- אתה למשוך סכום כי הוא פחות מ מותר כמו ניכוי הוצאות רפואיות
- אתה מתחיל "שווה באופן משמעותי שווה" משיכות
- הנסיגה שלך היא תוצאה של צו מוסמך מקומי (QDRO)
- אתה לפחות בן 55 וסיימת עבודה
נסיגה מ 401 (k) אחרי גיל 59
בעיני מס הכנסה, גיל 59 הוא מספר הקסם בכל הנוגע למניעת העונשים הקשורים למשיכות מוקדמות של 401 (k). בגיל 59 וחצי, אתה יכול לעשות משיכות ללא עונש מ 401 (k) הנכסים אשר כבר מגולגל לתוך IRA מסורתית. אם הכספים שלך עדיין בתוכנית 401 (k) ואתה פרש, אתה יכול גם לבצע עונש ללא משיכה. אם אתה מגיע לגיל 59 וחצי ועדיין עובד, הכללים עשויים להשתנות במקצת.
בגיל 59 וחצי ומעלה, אתה יכול בדרך כלל גישה 401 (k) נכסים עונש ללא תוכנית מעסיק לשעבר, גם אם אתה עדיין עובד. אבל אם אתה מגיע לגיל 59 וחצי ואתה עדיין עובד בחברה עם מי יש לך את 401 (k) הנכסים, תצטרך לבדוק עם מנהל התוכנית על הכללים הספציפיים של התוכנית שלך. התוכנית שלך עשויה להציע את מה שנקרא נסיגה "ב-שירות" שיאפשר לך לגשת 401 שלך (k) נכסים עונש חינם, אבל תוכניות רבות לא מציעים אפשרות זו.
זכור, גם אם הנסיגה לא נענש, זה יהיה כפוף מס הכנסה.
נסיגה מ 401 (k) אחרי גיל 70
בעוד שאתה יכול בדרך כלל לגשת 401 שלך (k) נכסים עונש חינם החל בגיל 59 ½, אנשים רבים ממשיכים לעבוד היטב מעבר לגיל זה, ולכן לעכב את המשיכות שלהם ומאפשר לנכסים להמשיך לגדול מס נדחים. לפי גיל 70, עם זאת, את מס הכנסה יתחילו להורות לך לבצע משיכות המכונה חלוקה מינימלית הנדרשת (RMDs) . מינימום משיכות מ IRAs שלך נדרשים תמיד בגיל 70 1/2, אבל אתה יכול לעכב לקחת אותם מן המעסיק הנוכחי שלך סיפק תוכנית, כגון 401 שלך (k), עד 1 אפריל של השנה לאחר פרישה. חריג אחד לכלל זה הוא כי עובדים שבבעלותם יותר מ -5% מהחברה המממנים את התוכנית עדיין צריכים להתחיל בהפצות מתוכנית 401 (k) בגיל 70 1/1.
תוכנית פרישה מוצק דורש לבחון את כל ההזדמנויות הזמינות להשתמש בחשבונות החיסכון הפנסיה שלך לפגוש מטרות חיים חשובים. חשוב להבין כיצד ומתי אתה יכול לגשת לחיסכון הפרישה שלך 401 (k) תוכנית לפני פרישה מלאה שלך. רק לוודא שאתה מבין את ההשלכות המס ההכנסה של כל החלטות הנסיגה. לקיחת כסף מתוך 401 (k) במהלך שנות העבודה שלך יכול פוטנציאלי לדחוף אותך לתוך סוגר מס גבוה ולהפחית את הפרישה שלך קן ביצה זמין עבור העתיד.