401 (k) הלוואות וחסרונות

מה שאתה צריך לדעת לפני בהתחשב 401 (k) הלוואה

אחד היתרונות הגדולים ביותר של 401 (k) הוא גם חסרון פוטנציאלי: ההלוואה 401 (k). לא כל תוכניות 401 (k) לאפשר לעובדים ללוות חלק החסכונות שלהם, זה תלוי המעסיק מנהל התוכנית, אבל רבים עושים. אם התוכנית שלך מציעה הלוואה שיש לך נחשב לוקח, ללמוד יותר על מה טוב ורע על הלוואות 401 (k).

401 (k) יתרונות ההלוואה

היתרון הגדול ביותר של הלוואה 401 (k) היא שאתה גם הלווה ואת משאיל, אז אתה משלם את עצמך בחזרה עם ריבית.

אם אתה צריך לקחת הלוואה, זה יותר טוב מאשר לשלם כל אחד אחר. הריבית שאתה משלם בעצמך היא מסים נדחים, כלומר זה בא ישירות מן המשכורת שלך מראש מס ואתה לא תשלם מסים על זה עד 401 (k) מופץ לאחר פרישה.

אתה לדלג על כל יישום ההלוואה ואת דמי עיבוד שיכולים להוסיף את ההלוואה החוב. ו 401 (k) הלוואות מוצעות בדרך כלל בשיעור תחרותי מאוד. אתה צריך ליישם, אבל אתה לא צפוי להיות מורד. הלוואות אלה יש מעט אם בכלל מגבלות וללא בדיקת אשראי נדרש. (וגם ברירת המחדל על סוג זה של הלוואה אין את אותה השפעה אשראי זה היה על הלוואה מסורתית.)

הגבלות והגבלות

בדרך כלל, אנשים רשאים ללוות 50% מאזן 401 (k) שלהם עד 50,000 $ לכל היותר. הם עשויים גם להיות סף מינימלי של כ 1000 $. תנאי 401 (k) הלוואות בדרך כלל חמש שנים או פחות.

אם אתה משתמש בכסף כדי לקנות בית, ייתכן שתקבל תקופת החזר ארוכה של עד 15 שנים. כבעלים של חשבון 401 (k), אתה יכול להחליט אילו נכסים לחסל ללוות, אז ייתכן שתוכל ללוות את הכסף מבלי לגעת ההשקעות שלך ביצועים טובים יותר. מנהל התוכנית שלך יכול לתת לך תחושה של מגבלות ומגבלות ספציפיות לחשבונך.

401 (k) חסרונות הלוואה

ישנם שני חסרונות הגדולים הגדולים הלוואה 401 (k). הראשון הוא שאתה ניצול כסף כי אחרת היה עובד בשבילך. זוהי עלות הזדמנות, כי אתה מפסיד על פוטנציאל הצמיחה. (כדי להיות הוגן, אתה יכול גם להחמיץ בשוק רע, אשר עשוי להיות דבר טוב.) בטח, אתה מרוויח עניין כמו משאיל, אבל זה לא שיעור גבוה של עניין.

החיסרון השני הוא פוטנציאל ברירת המחדל. אם אתה מאבד את העבודה שלך או לעזוב את העבודה שלך, תוכניות רבות יחייבו אותך להחזיר את ההלוואה בתוך 60 ימים. לאחר מכן, זה ייחשב חלוקה על 401 שלך (k). סביר להניח שאתה חייב מסים על הכסף, פלוס (אם אתה צעיר מ 59 ½) 10% דמי עונש. תאר לעצמך תרחיש שבו אתה מונח ונעשה פתאום לבחור בין שטר הלוואה חסון או הצעת חוק מס חסון. זה יכול לקרות בקלות אם אתה לוקח הלוואה 401 (k). (יש כמה פטור 401k עונשים נסיגה מוקדמת .)

אז אתה צריך לקחת הלוואה 401 (k)?

השורה התחתונה היא שאתה צריך 401 (k) לטפח פרישה מאובטח. כל דבר שמציב את זה בסיכון צריך להיחשב בזהירות. אם הבחירה היחידה שלך היא למשוך את הכסף מתוך 401 שלך (k) לחלוטין, מאשר הלוואה היא אפשרות טובה יותר.

עם זאת, אם יש לך אפשרויות אחרות, פשוט לעזוב את 401 (k) לבד .

התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד. זה לא נועד להיות ייעוץ מקצועי מקצועי לא צריך להיות הבסיס היחיד להחלטות ההשקעה שלך או תכנון מס. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.