כיצד מחשבים את הערך הנוכחי
אם אתה צריך 200,000 $ בעוד עשר שנים, להלן הערך הנוכחי מבוסס על שיעורי ההנחה שונים של ההחזר:
- 3% $ 148,818
- 4% $ 135,112
- 5% $ 122,782
(עשיתי את החישובים האלה על App hp12C מחשבון כי אני משתמש ב- iPhone ו- iPad שלי.ערכים לעשות את זה הם: n = 10, אני = שיעור התשואה, PMT = 0, FV = $ 200.000. ואז פגע PV כדי לפתור עבור ההווה ערך.)
חישוב זה פשוט ערך נוכחי מראה לך כי שיעור התשואה גבוה יותר, כך נמוך הסכום הנדרש היום כדי לממן את ההוצאות העתידיות. זהו אתגר בתכנון פרישה; כדי להשיג שיעור גבוה יותר של תשואה, אתה חייב בדרך כלל לבחור תיק מסוכן, כלומר החזר גבוה יותר אפשרי, אבל לא בטוח.
אם אתה רוצה משהו עם ודאות רבה יותר, אתה חייב לקבל שיעור נמוך יותר של התשואה, כלומר יותר חיסכון נדרשים כדי לספק את אותו רמת חיים.
מקבל אפילו יותר מסובך פרישה עקב אופק זמן לא ידוע
נניח שאתה מכיר אותך פרישה כי כדי לחיות בנוחות תצטרך 20,000 $ בשנה בנוסף הכנסה הביטוח הלאומי שלך.
כמה תצטרך לשמור כדי לספק את 20,000 $ בשנה? חישוב הערך הנוכחי נותן לך את התשובה.
לשם חישוב זה, ישנם כיום שני משתנים לא ידועים; את שיעור התשואה ואת אריכות ימים. בטבלה בתחתית מאמר זה הם הערכים הנוכחי בהתאמה לקחת בחשבון את שני המשתנים.
בטבלה אתה רואה את זה:
- אם אתה חי 20 שנה והוא יכול להרוויח 5% שיעור התשואה, תצטרך $ 261,706 כדי לספק לך 20,000 $ בשנה.
- אם אתה חי 30 שנה להרוויח 3% שיעור ההחזר שאתה צריך $ 403,769.
אם המשפחה שלך ואת ההיסטוריה הבריאות האישית מצביעים על כך שאתה יכול להיות חי זמן רב, אתה גם צריך לשמור יותר או לעבוד יותר מאשר מישהו עם תוחלת חיים קצרה יותר.
כיצד להשתמש הערך הנוכחי בתכנון פרישה
ערך נוכחי יכול לשמש כדי לתת לך מושג גס של הסכום שאתה צריך לשמור בתחילת הפרישה כדי לענות על הצרכים שלך בהוצאות . היית להוסיף את ההוצאות השנתיות הצפויות, להפחית את מקורות הכנסה קבועים הצפוי שלך כגון ביטוח לאומי, לקבוע כמה זמן אתה חושב שאתה תחיה , ולאחר מכן לחשב את הערך הנוכחי של זרם זה של הוצאות. השווה את זה מה עכשיו שמרת, או מה אתה חושב שאתה נשמר על ידי תאריך הפרישה שלך יהיה לך מושג גס אם אתה על המסלול או לא.
ניתן גם להשתמש בחישובי ערך נוכחי כדי לקבל החלטות לגבי סיכונים.
לדוגמה, נניח שאתה נקבה אחת, גיל 65 ואתה צריך 20,000 $ בשנה (1,666 $ לחודש) לכל החיים. באמצעות מערכת ציטוט ב instantannuity.com אתה יכול לראות את זה עכשיו (אפריל 2016) זה יעלה לך כ $ 320,000 כדי לספק $ 1,666 של הכנסה חודשית לכל החיים בצורה של קצבה.
בדוגמה זו, תוכל להשוות זאת לערכים הנוכחיים בטבלה שבתחתית המאמר.
האם $ 320,000 עבור $ 20,000 בשנה עסקה טובה? זה תלוי. אם אתה חי זמן רב לא רוצה סיכון ההשקעה אז זה די עסקה טובה!
חישוב הערך הנוכחי ב- Excel
בעת שימוש בגיליון אלקטרוני של Excel אתה יכול להשתמש בנוסחת PV לעשות את החישובים בשבילך. כלי הנוסחה יבקש ממך את התעריף, את סך כל התשלומים, את סכום התשלום, את הערך העתידי, והאם יש להחיל תשלומים בתחילת או בסוף תקופה.
הערך הנוכחי של הטבות הביטוח הלאומי שלך
חישובי ערך נוכחי הם הדרך הטובה ביותר להשוות בין תביעה אחת לביטוח לאומי לתביעה אחרת. אלה מקוונים מחשבונים אבטחה באינטרנט להשתמש במתודולוגיה זו ולעשות את החישובים בשבילך. זה יכול לעזור לך לראות באופן חזותי איזו בחירה שווה יותר לך על החיים שלך צפוי.
ערך נוכחי של אופציות פנסיה
חישוב הערך הנוכחי הוא גם דרך יעילה להשוות בין אפשרויות פנסיה שונות. אם יש לך תוחלת חיים ארוכה אפשרות אחת עשויה להיות שווה לך יותר במונחים של הערך הנוכחי מאשר אפשרות אחרת. אם אתה נשוי, אתה צריך לשקול תוחלת חיים משותפת בחישובים שלך. באתר האינטרנט של האדריכלים הפיננסיים, בקטע הגיליונות האלקטרוניים בדף המשאבים שלהם, תראה גיליון אלקטרוני בשם "גיליון אלקטרוני לניתוח אפשרויות פנסיה". היא משתמשת ערך נוכחי וגם גורם ההסתברויות תוחלת חיים כדי לעזור לך להשוות אופציות פנסיה.
טבלת ערך נוכחית
| ערך נוכחי של $ 20,00 לשנה זרם הכנסות | |||
| לַחֲזוֹר | 20 שנה | 25 שנים | 30 שנה |
| 3% | $ 306,475 | 358,710 $ | $ 403,769 $ |
| 4% | $ 282,678 | $ 324,939 | $ 295,972 |
| 5% | 261,706 $ | $ 295,972 | $ 322,821 |