אג"ח הסיכון הנמוך ביותר: אילו סוגים של אג"ח הם הבטוחים?

משקיעים אשר לגביהם ההגנה העיקרית הם השיקול החשוב ביותר יש שפע של אפשרויות לשקול בין אג"ח וקרנות נאמנות אג"ח. בעוד הסיכון הנמוך גם משווה לתשואה נמוכה, משקיעים רבים - כמו גמלאים ואלה שצריכים לגשת לחיסכון שלהם לצורך מסוים בתוך שנה עד שנתיים - מוכנים יותר לוותר על כמה תשואות כדי להיות מסוגלים לישון בלילה. עם זאת, הנה האפשרויות המובילות במגזר סיכון נמוך של שוק הכנסה קבועה.

אג"ח החיסכון

מדובר בהשקעה הבטוחה ביותר , שכן הם מקבלים גיבוי מהממשלה, והם מבטיחים לא לאבד את הקרן. הם אינם מציעים תשואות חריגות, אבל זה לא העניין. אם אתה רוצה לשמור על הכסף שלך בטוח לחלוטין, חיסכון אג"ח הם האפשרות הטובה ביותר. הם קונים דרך TreasuryDirect , והם פטורים ממס על המדינה והן ברמה המקומית. בנוסף, הם עשויים גם להיות ללא תשלום ברמה הפדרלית משמש לשלם עבור חינוך. החיסרון היחיד הוא שהם לא נוזל כמו סוגים אחרים של השקעות - אתה לא יכול לפדות אותם בתוך השנה הראשונה של חייהם, ואם אתה צריך לפדות אותם בתוך חמש השנים הראשונות, תשלם עונש ריבית של שלושה חודשים.

מק"ם חשבונות

שטרות מק"ם (או "שטרות") הם אג"ח לטווח קצר, אשר יבשילו תוך שנה או פחות ממועד הנפקתן. חשבונות T נמכרים עם חלויות של ארבעה, 13, 26, 52 שבועות, אשר נפוץ יותר המכונה אחד, שלושה, שישה, ו -12 חודשים T- החשבונות, בהתאמה.

מאחר שהחלויות על המק"ם נמוכות כל כך, הן בדרך כלל מציעות תשואות נמוכות יותר מאלו הזמינות על שטרי האוצר או איגרות החוב. עם זאת, החלויות הקצרות שלהם גם אומר כי אין להם שום סיכון: המשקיעים לא צריכים לדאוג מחדל של ממשלת ארה"ב בשנה הבאה, ואת המרווח הוא כל כך קצר, כי השינויים בריבית הרווחת לא נכנסים לשחק.

T- החשבונות הם גם קנה בקלות ומכר דרך TreasuryDirect.

מכשירים בנקאיים

תעודות פיקדון וחשבונות חיסכון בנקאי הם בין האפשרויות הבטוחות ביותר שתמצא ביקום ההכנסה הקבועה, אך עם שתי אזהרות. אחת, להיות בטוח המוסד שבו אתה מחזיק את הכסף שלך הוא FDIC- המבוטח, ושניים, לוודא את החשבון הכולל שלך הוא מתחת FDIC ביטוח מקסימלית. אף אחד מהשקעות אלה לא יעשה אותך עשיר, אבל הם ייתנו לך את השקט הנפשי שמגיע עם הידיעה כי המזומן שלך יהיה שם כאשר אתה צריך את זה.

אגרות חוב ואגרות חוב של ממשלת ארה"ב

למרות התלאות הפיסקליות של ממשלות ארה"ב, ניירות ערך לטווח ארוך עדיין בטוחים לחלוטין אם הם מוחזקים עד לפדיון במובן זה שהמשקיעים מובטחים לקבל את גבם העיקרי. לפני הפדיון, עם זאת, המחירים שלהם יכולים להשתנות באופן משמעותי. כתוצאה מכך, המשקיעים אשר בטיחות הם בעדיפות צריך להיות בטוח שהם לא צריכים מזומנים במזומן שלהם לפני תאריכי הפירעון שלהם. כמו כן, יש לזכור כי קרן נאמנות או קרן הנסחרת המשקיעה באוצר אינה מבשלת, ולכן נושאת בה את הסיכון להפסד עיקרי.

קרנות ערך יציב

קרנות ערך יציב, אופציה להשקעה בתוכניות תוכנית פרישה (כגון 401 k) s וכלי רכב אחרים הנדחים במס, מציעות תשואה מובטחת של קרן עם תשואה גבוהה יותר מאשר בדרך כלל זמין בשוק הכספים.

קרנות ערך יציב הן מוצרי ביטוח, שכן בנק או חברת ביטוח מבטיחים החזר קרן וריבית. הקרנות משקיעות בניירות ערך בעלי הכנסה קבועה גבוהה עם חלויות ממוצעים של כשלוש שנים, וכך הם יכולים לייצר את התשואה הגבוהה שלהם. ההטבות של קרנות ערך יציב הן שימור עיקרי, נזילות, יציבות וצמיחה מתמשכת בקרן וריבית חוזרת, ומחזירות בדומה לקרנות אג"ח לטווחים הבינוניים, אך עם נזילות וודאות של קרנות בשוק ההון . עם זאת, זכור כי אפשרות זו מוגבלת לחשבונות נדחים .

כסף שוק קרנות

השיעורים העולים הם חלופות גבוהות יותר לחשבונות בנק. אמנם לא מבוטחים הממשלה, הם מוסדרים על ידי רשות ניירות ערך (SEC). קרנות כספיות משקיעות בניירות ערך קצרי טווח - כגון שטרות מק"ם או ניירות ערך מסחריים לטווח קצר - שהם נזילים מספיק (כלומר, נסחרים בהיקף מספיק), שמנהלים יכולים לענות על הצורך בפדיונות בעלי מניות עם קושי קטן.

קרנות בשוק ההון מבקשות לשמור על מחיר של 1 דולר למניה, אך קיימת אפשרות שהן לא יעמדו ביעד זה - אירוע המכונה " שבירת הכסף ". זהו אירוע נדיר מאוד, ולכן קרנות בשוק ההון נראות כבעלות אחת מההשקעות הבטוחות ביותר. יחד עם זאת, עם זאת, הם בדרך כלל בין האפשרויות הנמוכה ביותר.

קרנות אג"ח לזמן קצר

אג"ח לטווח קצר בדרך כלל משקיעות באג"ח שמתבגרות תוך שנה עד שלוש שנים. משך הזמן המוגבל עד לפדיון פירושו כי סיכון הריבית - או הסיכון שעליית הריבית יגרום לערך העיקרי של הקרן לרדת - נמוך בהשוואה לקרנות אג"ח לטווחים הבינוניים (אלה שמשקיעות באגרות חוב עם חלויות של שלוש עד עשר שנים) וקרנות אג"ח ארוכות טווח (עשר שנים ומעלה). עם זאת, אפילו קרנות האג"ח הקיצוניות השורטיות ביותר עדיין יניבו תנודות במחיר המניה.

אג"ח בדירוג גבוה

ניירות ערך רבים נושאים דירוג אשראי, המאפשר למשקיעים לקבוע את עוצמת המצב הכספי של המנפיק. איגרות חוב עם דירוג האשראי הגבוה ביותר הן לא סביר ברירת המחדל , כך שהוא כמעט אף פעם לא בעיה עבור אג"ח מדורגות גבוה ואת הכספים להשקיע בהם. עם זאת, בדומה לאגרות חוב, גם אג"ח בעלות דירוג גבוה נמצאות בסיכון של הפסד קרן לטווח קצר, אם הריבית תעלה. שוב, זה לא בעיה אם אתה מתכנן להחזיק איגרת חוב בודדת עד לפדיון, אבל אם אתה מוכר איגרת חוב לפני מועד הפירעון שלה - או אם אתה בעל קרן נאמנות או תעודות סל המתמקדת אג"ח בדירוג גבוה יותר, אתה עדיין לוקח על עצמו את הסיכון של הפסד העיקרי לא משנה כמה מדורגות ביותר ההשקעות.

מטבע הדברים, המשקיעים לא צריכים לבחור רק אחת הקטגוריות האלה. גיוון בין שני פלחי שוק או יותר עשוי להיות עדיף שכן להימנע "לשים את כל הביצים שלך בסל אחד". עם זאת, הדבר החשוב ביותר לזכור הוא כי בשום פנים ואופן אתה צריך לנסות להרוויח תשואה נוספת על ידי לשים כסף לתוך השקעות שיש להם יותר סיכון מאשר מתאים את המטרות שלך.

היתרה אינה מספקת שירותי ייעוץ, מסים, השקעות או שירותים פיננסיים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הכלכליות של משקיע מסוים, ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.