אסטרטגיה אחת כי חברות ביטוח החיים עשוי להשתמש כדי להרוויח יותר היא לנסות יש לך להמיר את המונח ביטוח חיים לתוך פוליסת ביטוח חיים שלמה . הטקטיקה משתנה, אשר עשויים לכלול שיחות טלפון לגבי השינויים על המדיניות שלך או מכתבים על איך אתה מתקרב המועד האחרון עבור פוליסת ביטוח החיים שלך טווח. הניסוח עושה את זה נשמע כאילו אתה צריך לבצע את השינויים או שאתה עלול לאבד את הכיסוי. זה עשוי להיות זמן טוב לבדוק את ביטוח החיים, כי אתה כרגע צריך לראות אם אתה צריך כיסוי נוסף כי המצב שלך השתנה. למעשה, רוב האנשים יעברו מ שלם לטווח . למד אם להמיר את המדיניות שלך אם רעיון טוב.
01 האם זה רעיון טוב כדי לשנות את כל החיים ביטוח?
- אם להשקיע בנפרד יש ביטוח לטווח ולעשות הלאה, המשפחה שלך יהיה גם ההשקעות שלך ואת פוליסת ביטוח החיים, אבל אם יש לך ביטוח חיים שלמים, הם פשוט יש את פוליסת ביטוח ולא כסף להשקעה
- השווה את שיעור התשואות השונה על ההשקעות.
- לקבוע את האפשרות הטובה ביותר למצב שלך, כגון תנאים preexisting שאולי פיתחו מאז הוצאתי את המדיניות.
02 מהו ביטוח חיים שלמים?
ביטוח חיים שלמים הוא פוליסת ביטוח שאתה משלם לכל החיים שלך. זה לא נגמר אחרי מספר מסוים של שנים וכל עוד אתה ממשיך לשלם את הפרמיות יקיריכם יקבלו את היתרון כאשר אתה מת. זה גם מאפשר לך לפדות את המדיניות ולאחר מכן לקחת את הכסף שהושקעו ולהשתמש בו עבור דברים אחרים. שיעור התשואה על הטבות אלו נמוך מהשקעות אחרות. עלויות הפרמיה גבוהות מביטוח חיים.
- פרמיות יישאר לומר לאורך כל החיים שלך.
- אתה יכול לפדות את המדיניות עבור דברים כמו בית הספר או פרישה.
- שיעור התשואה הוא בדרך כלל נמוך יותר ממה היית מקבל אם השקיעה את הכסף.
03 מהו ביטוח חיים לטווח?
ביטוח חיים המונח הוא ביטוח חיים המכסה תקופה מסוימת של זמן. בדרך כלל, עשר או עשרים שנה, אבל אתה יכול למצוא מונחים אחרים עבור המדיניות. אתה תשלם את הפרמיות עבור אורך של המונח, ואם אתה מת יקיריכם יקבלו את סכום הפוליסה. אם אתה לא למות במהלך המונח, כאשר המונח מסתיים, אתה לא מקבל שום דבר. עם זאת, עלות הביטוח היא הרבה יותר נמוך ממה היית מקבל במדיניות החיים כולה.
- פרמיות נמוכות יותר אך יש כיסוי לתקופה מוגבלת של זמן.
- לא אפשרות טובה אם יש לך מצב preexisting זה יגרום למוקדמות ביטוח קשה.
- צריך לרכוש כיסוי שיימשך כל עוד אתה צריך להביא הכנסה.
04 לא החיים שלמים יותר טוב מאז אתה יכול לפדות את זה?
סוכן ביטוח חיים אחד שדיברתי איתו הצביע על כך שרוב האנשים ישלמו את פרמיות ביטוח החיים שלהם כל חודש ללא יוצא מן הכלל, אבל אולי להעביר את ההשקעות שלהם ל backburner או לדחות את החיסכון לפרישה כאשר הדברים מקבלים קשה מבחינה כלכלית. הוא טען כי עדיף להיות פוליסת ביטוח חיים שלמה כי לפחות אתה משקיע את הכסף באופן קבוע. אמנם זה יכול להיות במקרה שאתה עושה לדחות להשקיע כאשר אתה נמצא מחוץ לעבודה או שאתה צריך לכסות שטר צפוי, אתה עדיין עדיף להשקיע את הכסף בעצמך . אם הכסף מקבל ממש חזק, אתה כבר לא יכול להרשות לעצמו את הפרמיות עבור כל פוליסת ביטוח החיים, בעוד שאתה יכול להרשות לעצמי לכסות את המונח פרמיות ביטוח חיים גם כאשר אתה מובטל. במקום להשתמש בכל פוליסת ביטוח החיים לעשות את זה בראש סדר העדיפויות להשקיע את ההבדל לתוך או פרישה או חשבון השקעות ואתה תצא קדימה.
- צור קשר עם יועץ פיננסי ולראות השוואה של מה יקרה אם אתה השקיע את שונים בשוק ולהשוות את זה לסכום כי היית במזומן החוצה.
- הגדרת תוכנית השקעה במקום לרכוש את הביטוח.
- הקפד לקבל כיסוי הולם לצרכים שלך.
05 איך אני מטפל בסוכן דחוס?
למען האמת, אם סוכן ביטוח החיים שלך כל הזמן מנסה לשנות את המדיניות לאחר שהסברת את ההיגיון מאחורי המונח הרצוי בלבד, ייתכן שיהיה עליך לחפש סוכן ביטוח אחר שיאזין לך. סוכני ביטוח חיים מציעים מוצר ספציפי כי יש צורך, אבל פוליסת ביטוח חיים שלמה היא לא האפשרות הטובה ביותר. למעשה, אם יש לך ביטוח חיים שלמים, אתה צריך להמיר אותו לטווח החיים פוליסת ביטוח. הסיבה היחידה היית לשמור על כל פוליסת ביטוח החיים היא כי יש לך מצב קיים מראש כי disqualifies ממך להוציא פוליסת ביטוח חיים חדשה בעתיד. סוכני ביטוח עובדים על עמלה , אשר עשוי להיות הסיבה שהם רוצים לעבור לך על מדיניות חדשה, עם זאת, אם אתה מרגיש כמו סוכן הוא דוחף מדי יש לך את הזכות לחנות כאשר אתה מוכן לרכוש מדיניות חדשה.
- אתה אף פעם לא צריך להרגיש לחוץ לעשות משהו על ידי כל היועצים הפיננסיים שלך.
- הסבר את הסיבות מדוע אתה מרגיש המונח ביטוח חיים היא הטובה ביותר יהיה בדרך כלל לעצור את השיחה.
- להיות המשרד ברגע שיש לך את ההחלטה.