יגיע לנקודה פיננסית שלך כאשר זה הגיוני לקבל עזרה נוספת להבין את הדרך הטובה ביותר להשקיע או להגיש את המסים שלך. אז תצטרך רואה חשבון. אתה יכול גם להיות מתמודד עם הזמן שבו אתה צריך מישהו כדי לעזור לנהל את הכסף שלך, ההשקעות שלך, או לעזור לך לנהל ירושה גדולה. ואז אתה צריך מתכנן פיננסי.
להלן, אנו מסבירים מתי תצטרך חשבון, וכאשר זה הגיוני לשכור מתכנן פיננסי.
כאשר אתה צריך להשתמש החשב?
רוב האנשים לא צריכים רואה חשבון. רואה חשבון מנוצל בצורה הטובה ביותר כאשר יש לך מצב מס ספציפי מאוד, כגון בעלות על העסק שלך, ביצוע מעל $ 200k, מצפה לתת כסף לילדים שלך, בעלות על נכסים מניבים, או לצפות לקבל רווח הון גדול.
לשים את זה פשוט, רואה חשבון הוא שם כדי לעזור לך עם בעיות ספציפיות כי רוב האנשים אין לי. עם זאת, ישנם מצבים שבהם באמצעות רואה חשבון יכול לעזור לך לחסוך כסף.
אם אתה עשיר מאוד או בעל עסק, אתה יכול לשקול מקבל רואה חשבון כדי לעזור לך להבין את החוקים סביב הנהלת חשבונות שלך מסים.
אם יש לך נכס מקרקעין או נכסים להשכרה, ייתכן שיהיה עליך לשקול מקבל רואה חשבון. בעלות על נכס שכירות היא בעצם כמו בעלות על העסק שלך, כך שכירת רואה החשבון הוא הכרחי עבור מצב זה.
עוד תנופה גדולה לשכירת רואה חשבון היא אם יש לך מצב מס מסובך. רוב האנשים יוכלו לעשות מסים שלהם עם תוכנת הכנת מס , אבל אם אתה הבעלים של העסק שלך או הבעלים של מספר השקעות גדולות, אתה יכול לשקול למצוא רו"ח או מומחה מס לעשות מסים שלך בשבילך.
אם חווית שינוי גדול בחיים, כגון אימוץ ילד, קניית רכוש, או ביצוע כמות גדולה של כסף, ואז מקבל רואה חשבון יכול לשים את דעתך במנוחה. ייתכן רק צריך לבקר את רואה החשבון כי שנה אחת, או רק לדבר איתם פעם בשנה סביב המס . כך או כך, זה זהיר מבחינה כלכלית יש מומחה אתה יכול להתייעץ אם יש לך שאלות.
כאשר אתה צריך להשתמש מתכנן פיננסי?
אם אתם מחפשים ייעוץ על תקצוב, לצאת החוב או להשקיע, זה עשוי להיות הזמן לשכור מתכנן פיננסי . מתכנן פיננסי יכול לעבוד בשתי דרכים שונות. דרך אחת היא כיועץ שאתה משלם אגרה כדי לעזור לך לתכנן תקציב ולעבוד על תוכנית פיננסית לך לבנות עושר.
לחלופין, אתה יכול לשכור מתכנן פיננסי שמקבל עמלה על המוצרים שהוא או היא מוכרת לך או השקעות ספציפיות המותאמות לך.
עם זאת, מתכנן פיננסי טוב יעודד אותך לצאת החוב לפני שאתה מתחיל ברצינות להשקיע את הכסף שלך. אם אתה זקוק לעזרה בהגדרת התוכנית שלך כדי לצאת החוב או התקציב שלך אתה יכול להיות טוב יותר למצוא מתכנן פיננסי מי אתה משלם כדי להיפגש עם.
לאחר מכן, כאשר אתה מוכן, זה מתכנן פיננסי יכול לעזור לך כאשר אתה מוכן להתחיל להשקיע את הכסף שלך.
הבנק שלך עשוי להציע שירותי תכנון פיננסי או שאתה יכול לשאול חברים עבור הפניות למתכננים הפיננסיים שלהם. להלן מצבים שבהם שכירת מתכנן פיננסי עשוי להיות הבחירה הטובה ביותר עבורך:
ייתכן שיהיה עליך מתכנן פיננסי אם אתה מוכן להתחיל להשקיע את הכסף שלך בשוק. המתכנן הפיננסי שלך יכול לעזור לך לקבוע את ההשקעות הטובות ביותר כדי לעזור לך להגיע למטרות הפיננסיות שלך.
מתכנן פיננסי יכול גם לעזור לך ליצור תקציב ולעבוד על מקבל החוב. הוא או היא יכולים לעזור לך ליצור תוכנית פיננסית לטווח ארוך עבור דברים כמו פרישה ושמירה עבור המכללה עבור הילדים שלך.
אתה צריך את שניהם?
אם אתה בעל עסק משלך, רואה החשבון שלך מתכנן פיננסי צריך לעבוד יחד איתך כדי לעזור לך להישאר על המסלול מבחינה כלכלית. בנוסף, כמה רואי חשבון גם לעבוד מתכננים פיננסיים.
חשוב לסמוך על המתכנן הפיננסי שלך ואת רואה החשבון שלך. לשים את זה פשוט, המתכנן הפיננסי שלך צריך להיות מסוגל להסביר את הבעיות לגבי הכספים שלך בצורה שאתה מבין. אתה צריך להבין את הסיכונים של כל השקעה לפני שאתה עושה את זה. מצד שני, רואה החשבון שלך צריך להיות מסוגל להבין בבירור את מצב המס שלך בכל שנה, אמור לעזור לך להבין איך הספרים שלך מוגדרים את המידע שאתה צריך קלט בכל יום.
אתה צריך לבחור בזהירות הן את רואה החשבון שלך ואת המתכנן הפיננסי. נסה לשאול חברים וקרובי משפחה עבור המלצות, וכן לשכור את ההתאמה הטובה ביותר עבור העסק שלך ואת המצב האישי.
אז אתה באמת יכול להיות בשליטה על העתיד הפיננסי שלך.
עודכן על ידי רחל מורגן Cautero.