מהו אשראי מתחדשת?
אשראי מתגלגל הוא סוג של אשראי שניתן להשתמש בו שוב ושוב עד לגבול מסוים כל עוד החשבון פתוח ותשלומים מתבצעים בזמן. עם אשראי מסתובבת, כמות האשראי זמין , את היתרה, ואת התשלום המינימלי עולה ומטה בהתאם רכישות ותשלומים שבוצעו בחשבון.
התשלומים נעשים בהתאם לסכום שנשאלו, בתוספת תשלום ריבית על בסיס היתרה.
עם אשראי מסתובבת, יש לך את הבחירה של החזר את היתרה על פני תקופה של זמן או מיד. אם תבחר לשלם את היתרה שלך לאורך זמן, אתה רק צריך לשלם את התשלום המינימלי הנמוך הנדרש על ידי מנפיק כרטיס האשראי.
אתה בטח כבר מכיר שני סוגים נפוצים של אשראי מסתובבת: כרטיסי אשראי קווי אשראי.
איך עובד אשראי מתחדשת
אתה יכול לקבל כרטיס אשראי עם בנק ACME עם מסגרת אשראי $ 1,000. יש לך את היכולת לבצע רכישות על כרטיס בכל עת כל עוד אתה מקל על התנאים (למשל לא לעבור את הגבול ולעשות את התשלום המינימלי בזמן).
בחודש הראשון, אתה עושה $ 100 ברכישות. אתה צריך $ 900 של אשראי זמין עבור רכישות אחרות. תוכל לשלם את כל היתרה בסך $ 100, תוכל לבצע את התשלום המינימלי שצוין בהצהרת החיוב שלך, או שתוכל לשלם סכום בין התשלום המינימלי לבין היתרה המלאה שלך.
נניח שאתה בוחר לבצע את התשלום המינימלי בסך 25 $ והיתרה שלך יורדת ל -75 $ והאשראי הזמין שלך מגיע ל -925 ש"ח.
אתה מתחיל חודש שני, עם $ 75 ו $ 925 של אשראי זמין. תחויב בסכום של 10 דולר ארה"ב, מכיוון שלא שילמת את יתרתך בחודש שעבר. אתה מבצע עוד $ 100 ברכישות, להביא את היתרה שלך ל 185 $ (את יתרת + ריבית + תשלומים חדשים שלך) ואת האשראי זמין $ 815.
שוב, יש לך את האפשרות לשלם את היתרה במלואה או ביצוע התשלום המינימלי. אתה בוחר לשלם באופן מלא הפעם. אתה משלם את כל היתרה של $ 185, להביא את היתרה $ 0 ואת האשראי זמין בחזרה $ 1,000 כדי להתחיל בחודש שלושה.
יש לציין כי כרטיסי חיוב סוטים מעט מהגדרת האשראי המסתובב. אמנם אתה יכול להשתמש האשראי זמין שוב ושוב, אתה לא יכול לסובב את האיזון על פני כמה חודשים ללא קשיים נוקשים. כרטיסי חיוב דורשים ממך לשלם את היתרה במלואה בכל חודש.
אשראי שאינו מתגלגל מוגדר
אשראי שאינו מתגלגל הוא אשראי שלא ניתן להשתמש בו שוב לאחר התשלום. דוגמאות הן הלוואות סטודנטים הלוואות רכב שלא ניתן להשתמש בהם שוב לאחר שהם נפרעו. כאשר אתה הראשון ללוות את הכסף, אתה מסכים הריבית ואת לוח הזמנים פירעון קבוע. אתה חייב לשלם בכל חודש כדי לשלם את ההלוואה על פי ההסכם. בהתאם להסכם ההלוואה שלך, ייתכן שיהיה עונש על תשלום את היתרה שלך לפני לוח הזמנים.
למוצרי אשראי שאינם מתחדשים יש לעיתים קרובות ריבית נמוכה יותר בהשוואה לאשראי מתגלגל. זה נובע מהסיכון נמוך יותר הקשורים מוצרים אשראי שאינם מתחדשים, אשר קשורות לעיתים קרובות בטחונות כי המלווה יכול לתפוס אם ברירת המחדל על התשלומים.
לדוגמה, המשכנתא שלך קשורה הנדל"ן כי משאיל יכול לעקל אם אתה נופל מאחור על תשלומי ההלוואה שלך.
לאחר שתשלם את חשבון האשראי שאינו מתגלגל, החשבון ייסגר ולא ניתן להשתמש בו שוב. יהיה עליך לבצע עוד יישום ולעבור את תהליך האישור ללוות כספים נוספים.
אשראי מתגלגל כנגד אשראי שאינו מתגלגל
בעוד אשראי מתגלגל לעתים קרובות יש ריבית נמוכה יותר לוח הזמנים לתזמון צפוי, אין לו את הגמישות של אשראי מסתובבת. אתה יכול להשתמש אשראי המסתובבת עבור מגוון רחב של רכישות כל עוד אתה מקל על תנאי כרטיס האשראי.
מצד שני, אשראי שאינו מתגלגל יש כוח הקנייה יותר, כי אתה יכול להיות מאושר עבור סכומים גבוהים יותר, בהתאם ההכנסה שלך, היסטוריית אשראי, וגורמים אחרים. בגלל הסיכון הכרוך, הבנקים לעתים קרובות להגביל את הסכום שאתה יכול לשאול על אשראי מסתובבת.
אתה לא יכול לקנות בית על כרטיס אשראי, כי סביר להניח שלא תקבל אישור עבור מסגרת האשראי גדול מספיק עבור הרכישה.
שני סוגי חשבונות האשראי שימושיים במצבים שונים. הקפד לבחור את האפשרות המתאימה ביותר לרכישה שאתה מבצע. בין אם אתה בוחר מוצר אשראי מסתובבת או לא מסתובבת, לשקול היטב את התנאים ואת עלות ההשאלה מקל על הסכם פירעון אז אתה לא לפגוע האשראי שלך.