זה חל על כל סוג של הלוואה אתה יכול לבקש, כולל הביתה הלוואות רכב, כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות, וכן הלוואות עסקיות.
בכל פעם שיש נתק בין מה שחשבת היה אפשרי ומה המלווה שלך מסכים, כדאי לצמצם את הפער.
ניתוח המצב שלך
גלה מדוע בקשת ההלוואה שלך לא אושרה. המלווים בדרך כלל שמחים לתת לך הסבר והם נדרשים לספק גילויים מסוימים, ולכן אין סיבה לא לגלות.
הסיבות הנפוצות ביותר להידחות האשראי הן:
- בעיות עם האשראי שלך או ניקוד אשראי נמוך
- לא מספיק הכנסה
רע (או לא) אשראי: המלווים להסתכל על ההשאלה ההיסטוריה שלך, בדרך כלל בצורה של ציונים האשראי שלך , כאשר אתה מבקש הלוואה. הם רוצים לראות היסטוריה מוצקה של הלוואות ופירעון הלוואות. עם זאת, ייתכן שלא לווה הרבה, או שאולי יש לך כמה אתגרים ובעצם ברירת המחדל על הלוואות בעבר.
אם האשראי היה עברין, המלווה שלך נדרש לספק לך הודעה של פעולה שלילית , והסביר כי היסטוריית האשראי שלך שימש נגדך, מתן סיבה כגון הלוואות כושלות או יותר מדי בירורים, ומסביר זכויות מסוימות שיש לך.
ההודעה צריכה להסביר איך אתה יכול להציג את דוחות האשראי שלך, לעתים קרובות בחינם . החדשות הטובות הן שאתה יכול לשפר את האשראי שלך.
לא מספיק הכנסה: המלווים רוצה לראות שאתה מסוגל לעשות את התשלומים החודשיים המינימום לפני שהם מאשרים את ההלוואה. עם כמה הלוואות, כגון הלוואות הביתה, המלווים נדרשים על פי חוק לחשב את היכולת שלך להחזיר.
רוב המלווים להשתמש חוב יחס הכנסה כדי לראות אם אתה יכול להתמודד עם התשלומים על אישור ההלוואה שלך. הם משווים כמה אתה מרוויח כל חודש עד כמה אתה מוציא על החזר החוב, בהנחה תשלומים מינימליים . אם זה לא נראה כאילו תוכל להרשות לעצמך את החוב החדש, הם דוחים את בקשתך.
בעיות אחרות: מדי פעם תידחה מסיבות אחרות. לדוגמה, לפעמים הלוואות משכנתא לא לעבור כי הערכה לא הגיע גבוה מספיק כדי להצדיק את גודל ההלוואה.
כאשר פונים לקבלת הלוואות עסקיות קטנות, המלווים לעתים קרובות להסתכל על האשראי האישי של בעל העסק. אלא אם כן בעלי עסקים מתחייבים לנכסים אישיים כבטוחה או שהעסק מבוסס היטב, הסיכויים לקבל אישור הם רזים.
לפני החזרה
שמור לעצמך קצת זמן ותסכול לפני הגשת בקשה להלוואה הבאה שלך. תסתכל על עצמך באותו אופן המלווים לעשות, ולבדוק עבור כל דגלים אדומים האשראי שלך, ולראות אם יש לך באמת הכנסה מספיק כדי להחזיר את ההלוואה.
בדוק את דוח האשראי שלך, ולשאול המלווים אם אתה צופה בעיות. הם בשמחה להסביר מה שחשוב ומה לא, וכמה זמן אתה צריך לחכות לאחר אירועים מסוימים כמו עיקול. זה גם שווה לשאול מה המלווה רוצה לראות את החוב עבור יחסי הכנסה.
אם אתה משתמש קטן, מוסד מקומי כגון איגוד האשראי המקומי , ייתכן שתוכל לדבר עם משאיל ישירות כדי ללמוד את כל מה שאתה צריך ולקבל מוכן לפני שתמלא בקשה אחרת.
אתה יכול גם לעבוד את השלבים הבאים כדי לנקות את הכספים ולהיות מועמד הלוואה טובה יותר.
ניקוי מהיר
תיקון שגיאות: אם יש לך שגיאות בדו"ח האשראי שלך, תקן אותם. אתה לא צריך להיות אחראי על שגיאות מחשב או פעולות של מישהו אחר. יש לך זכות להסיר טעויות . עם רכישות גדולות כמו רכישה בבית, אתה יכול לקבל שגיאות קבוע האשראי שלך ניקוד מעודכן תוך מספר ימים באמצעות rescoring מהירה .
לשלם את החובות האחרים: הלוואות אחרות שלך יכול להיות חלק מהבעיה. המלווים מסתכלים על כמה אתה מוציא על החזר החוב בכל חודש, כך הפחתת הוצאות זה גורם לך להיראות טוב יותר כמו לווה.
אסטרטגיות מיידיות
מקדמה: תשלום גדול יותר עבור בית או מכונית עשוי לעזור לך לקבל אישור . אתה בסופו של דבר ללוות פחות, כלומר התשלומים החודשיים שלך יהיה נמוך יותר. בנוסף, המלווים יש פחות בסיכון עם הלוואה נמוכה יותר יחס ערך , ולכן הם עשויים להיות מוכנים לאשר הלוואה אפילו ללא אשראי מושלם.
השתמש בטחונות: אם אתה פונה לקבלת הלוואה אישית או עסקית, בטחונות עשויים לעזור לך לקבל אישור. הצעה להתחייב משהו בעל ערך כדי לעזור לאבטח את ההלוואה . רק להיות מודעים לסיכונים: אתה עלול לאבד את הבית שלך טרפה או הרכב שלך יכול להיות repossessed אם לא תצליח לבצע תשלומים. רק לקחת סיכונים זה הגיוני. זה לא שווה באמצעות הלוואה להון הביתה לשלם עבור חופשה או מכונית יוקרה.
קבל cosigner: ההכנסה שלך ו / או אשראי לא היו מספיק כדי לקבל אישור, אבל ייתכן שיהיה סיכוי טוב יותר אם אתה יכול להוסיף הכנסה של מישהו אחר אשראי ליישום, בהנחה שיש להם אשראי טוב הכנסה הגון. Cosigner חל איתך , וזה יהיה אחראי על החזר ההלוואה. אם לא תצליח להחזיר, המלווה ילך אחרי גם אתה וגם cosigner שלך, ואת האשראי שלה יסבלו, אז רק להשתמש cosigner מי מוכן ומסוגל להבין את הסיכון.
החל במקום אחר: אתה כבר הכחיש, אבל זה רק אחד המלווים של דעה. זה מידע בעל ערך, ואתה צריך להסתכל על האשראי שלך ואת ההכנסה, אבל משאיל אחר עשוי לאשר את ההלוואה. אתה לא צריך לחכות לפני החלת שוב לאחר דחייה, אתה רק צריך ללכת למקום אחר.
נסה בנק מקומי או איחוד אשראי, לבדוק עם המלווים באינטרנט בלבד . עם הלוואות מסוימות כגון הביתה הלוואות רכב בפרט, עדיף "חבורה" היישומים שלך לתוך חלון זמן קצר של 30 עד 45 ימים על הארוכה ביותר כדי למזער את הנזק האשראי שלך יותר מדי שאלות קשות בפרק זמן קצר .
אסטרטגיות ארוכות טווח
אלא אם כן מקבל הכחיש היה מזל, תוכל להפיק תועלת ביצוע שינויים מסוימים, כך קל יותר לשאול. השלבים הבאים ישמור את הכספים שלך בריא בדרכים אחרות גם כן.
בניית האשראי שלך: השאלה תהיה קלה יותר בעתיד אם תבנה היסטוריית אשראי חזקה. זה אומר שאתה צריך לשאול ולשלם הלוואות בזמן. האשראי שלך ישתפר בהדרגה, ואתה תקבל שיעורי ריבית טובים יותר ודחיות פחות הולך קדימה.
תתפסו: אם אתה מאחורי על כל ההלוואות שלך, הגיע הזמן לקבל דברים ניקה כך האשראי שלך יכול להתחיל לרפא. זה לא בהכרח אומר לשלם בחזרה 100 אחוז ממה שאתה חייב, למרות שזה יהיה האופציה הטובה ביותר. צור קשר עם הנושים שלך כדי לתכנן תוכנית תשלום, ולקבל הסכמה בכתב להסיר מידע שלילי מתוך דוחות האשראי שלך.
לשלם את החוב: הלוואות קיימות שלך להשפיע על היכולת שלך לקבל הלוואות חדשות. לשלם את החוב הישן יגדיל את כמות ההכנסה החודשית שלך זה זמין עבור הלוואות חדשות יותר.
להגדיל את ההכנסה: להרוויח יותר קל לומר מאשר לעשות, אבל זה שווה לפחות לשים לב ההכנסה שלך כאשר אתה צריך ללוות כסף. אם אתה מסתכל על כל השינויים בחיים כגון הפסקת עבודה, זה הכי טוב לשמור אותם לאחר שאושרה לך הלוואה, ורק כאשר יש לך תוכנית לשלם את החוב.