שאלות לשאול את עצמך לפני ביצוע ההחלטה רוט המרה
על מנת שהפצות ROT IRA יבוצעו על בסיס פטורים ממס, יש לבצען לאחר תקופת השתתפות של 5 שנים במס, המתרחשות בגיל 59 או לאחר מכן. במקרה של המרה, 5 שנים חייב לעבור מאז ההמרה.
המרת רוט IRA יכול לעשות הרבה חוש עבור כמה. מצד שני, ישנם מקרים מסוימים כאשר זה לא הגיוני בכלל. לפני שתמיר לרות , שאל את עצמך את השאלות האלה.
האם אני ליד פרישה ואת הצורך הכנסה IRA?
אם אתה מתקרב פרישה או צריך כסף IRA שלך לחיות על, זה לא חכם כדי להמיר Roth. בגלל שאתה משלם מסים על הכספים שלך, המרת לרות עלויות כסף. זה לוקח מספר מסוים של שנים לפני הכסף שאתה משלם מראש הוא מוצדק על ידי חיסכון המס. אם אתה לוקח פרישה הכנסה, תוכל להגדיל את ציר הזמן. כדי לקבל תחושה של אם אתה יותר טוב להמיר, מחשבון המרה רוט יכול לעזור.
(אתה יכול למצוא מחשבונים על אתרי תיווך, זה טוב בסיסי מחשבון רוט המרה הוא מ TIAA-CREF.)
משאבים פוטנציאליים אחרים עבור רוט IRA מחשבונים המרה כוללים את הפעולות הבאות:
- צ'רלס שוואב של רוט IRA מחשבון המרה
- Bankrate של המרת רוט מחשבון
- אני צריך להמיר רוט IRA? (CalcXML)
האתגר בהסתמך אך ורק על מחשבון המרה של רוט IRA הוא שההנחות מבוססות על ציפיות מס הכנסה עתידיות. קשה לנבא היכן שיעורי מס הכנסה בראשות ב 1-2 השנים הקרובות. תאר לעצמך כמה זה יכול להיות מאתגר לחזות שיעורי מס 10, 20, או אפילו 30 שנים מהיום כאשר אתה לוקח באמצעות Roth IRA שלך.
הקפד לבדוק את מס הכנסה הנוכחי והמתוכנן מסים לפני המרת IRA המסורתית ROT IRA. אתה יכול להשתמש זה מס הכנסה הפדרלית מדריך טבלה או מידע מן ההחזר האחרון שלך המס כדי לקבוע את סוגר השולי שלך. לאחר מכן, להשלים תוכנית תקציב פרישה להעריך את סוגר המס הצפוי שלך מבוסס על תוכנית ההכנסה שלך צפוי פרישה.
האם אני יכול להרשות לעצמי את המסים?
המרה רוט IRA יכול להיות יקר, כי אתה חייב לשלם מסים על הקיים שלך IRA . באופן אידיאלי, הכסף לא צריך לצאת החסכון הפרישה שלך. אם אתה צריך להשתמש בכספים מ IRA המסורתי שלך כדי לשלם את המסים זה יעלה לך להמיר רוט, אתה יותר טוב לתת את הכסף לשבת חזק.
טכניקה אחת לשקול הוא להפיץ את העלות של המרה על פני כמה שנים. זה עשוי גם למנוע ממך לדחוף את עצמך לתוך סוגר מס גבוה.
האם אני רוצה לשלם את המסים?
לפעמים ביצוע מהלך פיננסי טוב יכול להיות דבר קשה לעשות. זוהי ההרגשה כי רבים בעלי IRA מסורתית לקבל כאשר שוקלים המרה IRA רוט. אתה יכול לדמיין מישהו יש 300,000 $ ב IRA ו upfront הם מוותרים על 75,000 $ של IRA? המרת רוט IRA עשוי להיראות טוב על הנייר, אבל בעולם האמיתי עשוי להיות מסובך יותר.
ניתן להשתמש תרומות צדקה כדי לקזז את המסים עבור המרה רוט. ניכויים מס עשוי להיות אסטרטגיה יעילה כדי להפחית את עלות המס של רוט IRA המרה. כמובן שאתה חייב קודם כל את המשאבים הכספיים ואת הרצון מתנה לארגון צדקה כדי לנצל את האסטרטגיה הזאת.
האם אהיה במדרגות מס נמוכות יותר בעתיד?
אם אתה חושב שאתה לפרוש מס הכנסה נמוך מסדר ממה שאתה נמצא עכשיו, זה לא הגיוני להמיר.
אתה תשלם מסים גבוהים יותר על ההמרה ממה היית עושה אם היית למשוך את הכסף מ IRA המסורתית שלך בעת פרישה .
המרת IRA רוט יכול להיות רעיון טוב עבור חלק אבל לא כל המשקיעים IRA. שקול את ההמרה הפוטנציאלית שלך בזהירות לפני ביצוע כל המהלכים כדי להמיר את החיסכון שלך.