הבנת גבולות היסטוריים היסטוריים IRA
IRA מסורתית רוט IRA תרומות גבולות
| שנת מיסים | גיל 49 ומעלה | גיל 50 ומעלה |
| 2002-2004 | 3,000 דולר | 3,500 $ |
| 2005 | $ 4,000 | 4,500 $ |
| 2006-2007 | $ 4,000 | 5,000 $ |
| 2008 | 5,000 $ | $ 6,000 |
| 2009 | 5,000 $ | $ 6,000 |
| 2010 | 5,000 $ | $ 6,000 |
| 2011 | 5,000 $ | $ 6,000 |
| 2012 | 5,000 $ | $ 6,000 |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2018 | $ 5,500 | $ 6,500 |
כפי שאתה המחקר מגבלות אלה, סביר להניח שתבחין כי המסורתי IRA גבולות התרומה ואת רוט IRA גבולות התרומה נכתבות לתוך קוד המס בארה"ב בצורה שהם תמיד זהים. משקיע יכול לתרום או IRA מסורתית או רוט IRA, או לפצל את התרומה בין השניים, אך מגבלת התרומה השנתית המשולבת עדיין חל. לדוגמה, בשנת 2017, אם היית בן 28, אתה יכול לתרום סך של 5,500 $ או IRA המסורתית שלך או Roth IRA שלך מבלי לחרוג ממגבלות התרומה ולהיות פגע עם עונשים משמעותיים.
נאמר אחרת, אם אתה שם 2,000 $ לתוך IRA מסורתית, אתה לא יכול לשים יותר מ 3,500 $ לתוך IRA רוט באותה שנה.
מצד שני, אתה יכול לממן את הסכום המקסימלי של IRA רוט ו IRA מסורתית ועדיין לנצל את תוכנית הפרישה בחסות מעסיק אחר, כגון 401 (k) , 403 (ב) , IRA פשוטה , או אפילו SEP -אי.אר.איי .
(לקבלת מידע נוסף על חשבונות פרישה אלה, קרא את המדריך שלי לגבולות התרומה של תרומת חשבון פרישה ).
כיצד קובעים מגבלות תרומת ה- IRA?
על פי החוק הנוכחי, IRA מסורתית רוט IRA גבולות התרומה מוגדרים להגדיל עם קצב האינפלציה ב 500 דולר במרווחים. זו הסיבה שמגבלת התרומה אינה גדלה בשנים אחדות; האינפלציה לא היתה גבוהה מספיק כדי להפעיל את התוספת הבאה, כך שהיא נשארה יציבה.
שים לב כי הן IRA מסורתית רוט IRA גבולות תרומה הם "להשתמש- it- או לאבד את זה". אתה לא יכול לגלגל אותם קדימה לשנה הבאה. המועד האחרון להגשת מסגרת התרומה הוא המועד האחרון להגשת מס, בדרך כלל ב -15 באפריל, אלא אם כן הוא נופל בסוף שבוע. לדוגמה, אם אתה רוצה לממן את חשבון הפרישה שלך עד התרומה המרבית המותרת לשנת המס 2017, היית עד 17 אפריל 2017, כדי לקבל את הכסף לחשבון.
מימון המסורתית שלך ו / או ROT IRAs
כאשר המימון שלך IRA מסורתית או רוט IRA, תרומות לא צריך להיעשות סכום חד פעמי באותו זמן. לדוגמה, אם היית בן 55 בשנת 2016, ורציתי לקבל 125 $ נלקח בחשבון שלך באופן אוטומטי בכל שבוע במשך כל השנה כדי לממן את חשבון רוט IRA שלך, אתה יכול לעשות את זה.
עד סוף השנה, היית הפקיד בדיוק 6,500 $, אשר הכי הרבה מותר לך לתרום.
ישנן מגבלות הכנסה מסוימים על האם או לא תוכל קרן IRA מסורתית ולקחת ניכוי מס או קרן רוט IRA לגמרי. אם אתה זכאי לשניהם, רוט IRA הוא כמעט תמיד הבחירה הטובה ביותר כמו רוט IRA הוא הדבר הקרוב ביותר למקלט מס מושלם שקיים בארצות הברית עבור המשקיע טיפוסי .
ישנם שפע של כללים סביב IRAs מסורתית רוט IRAs, במיוחד על ידי משיכת הכסף שלך לפני שאתה מגיע 59.5 שנים. אם אתה מוצא את עצמך זקוק הכספים שלך, יש שמונה דרכים אתה יכול למנוע את עונש הנסיגה 10% מוקדם כי חל על כל המסים האחרים שעשויים להיות חייב .